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信贷担保法律审查的难点及对策
随着金融业的快速发展和巨额资金的流动，信贷业务日益成为银行、金融机构及其他融资方的主要收入来源，而担保则为信贷业务提供了重要保障。担保法律审查是确保信贷业务风险控制的关键环节，担保法律审查的难点主要表现在以下几个方面：
一、担保法制不完善
信贷担保法制不完善是担保法律审查的一个重要难点。在我国，现行《担保法》的实施背景是市场经济体制改革和民营经济的发展，一方面，各级政府对担保制度的认识和推广不足；另一方面，很多担保公司和中介机构的行业文化尚未形成，有不规范甚至违法行为。在担保法律审查中，如何准确适用担保法规，判断合法合规性，尤其是在面对复杂不规范的担保情境时，可能会发生误判、漏判等错误。
二、交易风险把握难度大
担保法律审查时，评估交易风险是担保方案设计的重要前提。因为每个交易都具有不同的风险面，担保方案的制定需要全面考虑一个交易的各类因素，包括借款人的信用状况、还款能力、担保品市场价值及其随时间变化的风险特性等多个方面，这样才能给借款人和担保机构都提供全面、准确的保障。但是，很多情况下交易风险难以准确把握，担保方案设计中可能会存在评估偏差，甚至导致借款人和担保机构受损。
三、诉讼风险难以避免
担保法律审查过程中，可能会出现无法达成和解，需要通过诉讼来解决的情况。因为涉及到双方的财产权益和法律纠纷，有一定的风险。特别是在一些担保案件中，如第三人担保，担保人、借款人、受担保人等各方关系复杂，当事人心理恶劣，会增加案件的难度和诉讼风险，因此担保方案的设计和担保文件的起草将会变得尤为重要。
对策：
一、加强法律培训
加强担保法制和业务规范知识的培训，将有助于提高各方理解担保业务风险的能力，使各方在交易谈判之前就明确信贷担保的法律规定和原则，防止瑕疵的担保文件再到诉讼过程中出现的风险。
二、担保方案设计应具有可操作性
担保方案的制定要具备可操作性，要全面考虑各种因素和风险，尽可能减少交易风险。在担保设计阶段，各方还应该严格监控担保物的监督、评估、处置等程序，及时发现可能存在的潜在问题。
三、控制诉讼风险
对于担保交易中产生的抵押、担保合同等相关纠纷，各方应尽量进行和解，如果无法达成和解，尽可能通过法律手段来解决，减少诉讼风险。此外，强化文化建设，加强中介机构的风险管理和法律合规意识，有助于降低担保诉讼风险，增强担保行业的信誉度。
总之，担保法律审查是信贷业务风险控制的重要环节，应引起各方的重视。从提升相关人员的法律素养、加强担保风险控制能力等方面入手，才能更好地保护借贷双方的利益，并避免和减少不必要的经济损失。