合规风险管理培训课件(魏义东)教学文稿.ppt

合规建设与“五个基本规范”二O一二年三月二十二日授课提纲◆银行合规主要包括四个层面第一，银行经营管理必须符合国家的法律法规，包括监管部门颁布的有关监管规章；第二，银行经营管理必须符合行业自律性组织共同制定的操作准则、服务规则和市场惯例；第三，银行经营管理必须符合银行内部制定的操作规程和规章制度；第四，银行经营管理必须符合诚信原则，符合职业道德规范。◆合规风险--是指银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。简单地说，合规风险就是银行业金融机构做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失。例如银行业从业人员未履行人民银行有关账户管理的相关规则和义务或未按法定程序积极协助执法机关对客户资产进行查询、冻结和扣划，就可能招致纪律处分、罚款等。事例1：张某为某银行支行行长。张某的朋友王某是某公司下属业务部门负责人，在业务活动中截留了部分资金，打算以本部门名义在银行开立一个账户。在许多银行碰壁以后，王某请张某帮忙。张某虽然明知公司内部部门是不具备开立账户条件的，但仍指令其下属为王某开立账户，并暗示让王某复印机套印其他公司营业执照等开户文件，以规避账户管理的规定。
点评：张某的做法明显违反了监管机关有关账户管理的规定。根据规定张某将面临监管机关及其所在机构的处罚，该行的声誉势必也受到影响。事例2：徐某为某支行业务员，与某贸易公司一直保持着很好的业务关系，该贸易公司也是该支行的重要客户。某日，外地一法院持法定手续到徐某所在支行查询该贸易公司的存款状况，徐某闻讯后一方面以种种借口搪塞，另一方面要求其同事给该贸易公司联系，告知该信息。该贸易公司获得信息后，立即通过网上银行将其账户上款项转移至其他账户。法院工作人员后来查询该账户交易记录发现此状况，遂对该支行罚款2万元。
点评：徐某的行为违反了中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、最高人民法院等关于查询、冻结、扣划客户存款及交易信息的规定，不仅使其所在机构蒙受经济损失，也将给自己带来内部处分。2、合规风险管理◆定义：合规风险管理是指银行主动、有效识别合规风险，持续修订合规管理的政策、制度和手册，采取适当的激励与惩戒措施，主动避免违规事件发生，持续管理合规风险的动态过程。◆基本内涵：⑴合规风险管理是银行一项核心的风险管理活动。⑵合规要从高层做起。⑶合规人人有责。⑷坚持主动合规。◆银行业金融机构合规风险管理的目标是：通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
◆银行的合规风险管理体系的基本要素：
⑴合规政策
⑵合规管理部门的组织架构和资源⑶合规风险管理计划⑷合规风险识别和管理流程
⑸合规培训与教育制度
3、合规创造价值
第一，合规管理是全面风险管理的基础，有利于
提升银行管理各类风险的有效性，避免资产减值和财
务损失，从而给银行带来经济效益。
第二，通过主动合规，银行可以与监管当局实现
更为有效的互动，在申请开办新业务的过程中可以满
足相关监管要求，缩短开办新业务的周期，获得业务
领域拓展上的竞争优势。同时，合规管理能有效避免
银行经营因违规受到的限制，增加银行参与市场竞争、实现盈利的机会。
第三，良好的合规管理，可以提升银行的声誉和
无形资产价值，吸引更多的优质客户，扩大客户回报
价值。
第四，风险管理越好，监管资本的要求越低。
第五，合规是对违规的否定和制约手段。
第六，合规管理通过加强对员工的培训教育，提
高员工合规意识，可以有效促使管理者和员工最大限
度地减少工作失误或渎职、违规、违德等行为，从而
保护广大员工健康成长，实现员工职业生涯价值。

4、合规人人有责
◆合规并不只是专业合规管理人员的责任。合规文化的内涵，包括了诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，以及银行对社会负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责等价值观念和取向。合规风险分布于银行的所有工作岗位，这种分散化特征决定了合规与银行的各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关，每一个业务点都是合规操作的风险点，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人，坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工的神圣职责。这就要求树立对不合规现象进行有效抵制和主动举报的合规态度。
◆树立合规经营意识，防范合规风险是银行开展正常经营活动的基本前提。商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能为银行带来合规风险。
◆《银行业从业人员职业操守》明确了银行业从业人员的从业基本准则，即“诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争”。每位员工应通过“学规章、重规范、守法纪”为主线的合规经营教育活动，自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，杜绝有章不循、违规操