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论新时代个人信用制度的完善——基于个人破产制度的视角
随着经济社会的发展，个人信用在日常生活中越来越受到重视。然而，由于个人信用制度的不完善和缺陷，一些人的信用状况受到了影响，难以享受到应有的权益。因此，在新时代下，完善个人信用制度是非常必要的。
一、现状
目前，我国的个人信用制度有一定的基础体系，包括征信系统、个人信用评级等。但是，对于个人的信用失信行为，缺乏足够的法律保护，对于一些被动遭受因信用状况带来的影响的人，难以得到合理的救济。例如，对于个人破产制度的完善，处于空白状态。
二、个人破产制度的必要性
个人破产制度是指当个人负债累累，无法清偿债务的情况下，向法院申请破产，通过清算个人财产来偿还债务的一种制度。在目前，我国已经建立企业破产制度，为解决企业资金难题提供关键保障，个人破产制度的完善也非常迫切。
首先，个人破产制度可以保障个人的生计。在当前社会，经济风险随时存在，每个人都可能遭遇失业、疾病等问题，这种情况下，个人负担的债务可能会造成极大的压力，影响到其基本生计。建立个人破产制度，可以让那些因生计问题无力偿还债务的人得到应有的帮助。
其次，个人破产制度可以保护个人的信用状况。在现行法律框架下，个人失信行为对其信用状况的影响是长期的、不可逆的。而个人破产制度的建立，可以迈出第一步，建立起对那些出于无奈而破产的人的信用状况恢复机制。
三、建立个人破产制度的实施手段
建立个人破产制度，并非一朝一夕的事情，其应该考虑实施的具体手段。以下是具体考虑：
第一，立法保障。在制定个人破产制度方案时，必须明确规定个人破产申请人应具备哪些条件，个人资产如何清算，以及处理一些敏感问题等。
第二，依托征信系统进行信用评估。建立个人破产制度之后，征信系统应该重新审视对于破产人的信用评估标准，可以看待破产人的行为在不同的背景下进行判断，同时，保障破产人的征信信息不会一直被公开或过度保留。
第三，设立专属法院。建立个人破产制度之后，应该明确设立专门负责个人破产案件调解工作的法院，从而保证个人破产申请程序的高效解决。
四、总结
个人信用在社会生活中扮演着重要的角色，建立立体化的个人信用制度是大势所趋。在新时代下，建立个人破产制度是完善个人信用制度的关键一步，为广大失信人提供法律保障和信用缓解，从根本上改善社会信用状况，为各类社会主体的发展注入活力，也为个人信用越来越注重的时代增添了新的光彩。