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银行合规文化建设研究——以合规审核改进为例
随着金融市场不断扩大和全球化程度的加深，银行在合规方面面临着前所未有的挑战。银行合规文化的建设变得尤为重要。因为合规文化建设是银行可持续发展的基础。本文以银行合规审核改进为例，探讨银行合规文化建设的必要性、现状、存在的问题和解决办法。
一、银行合规文化建设的必要性
银行合规文化建设是基于法律、道德和业务操守的一种独特文化体系。银行合规文化不仅涵盖了银行的业务流程、税务、劳动法等方面，还包括了信息安全、反洗钱、反腐败、反恐怖融资、客户隐私等方面。银行合规文化建设，不仅可以防范违规操作和风险，还有助于银行加强自身的品牌形象、树立良好形象，赢得客户的信任和尊重，提高经营业绩，塑造银行企业的社会形象，促进银行业健康稳定发展。
二、银行合规文化建设的现状
虽然银行对合规的重视度和意识不断提高，但是在实践中，问题并不容易解决。银行合规文化建设存在以下几个方面的困境：
1.合规文化建设缺失，对于合规制度以及法规法律意识不强，风险意识薄弱；
2.合规检查方式单一，审核标准不够严格，除了政策性检查外，银行的内部控制体系以及合规意识的经常性、动态性执法监管都很难落实；
3.合规宣传不全面，缺少科学有效的普及宣传，银行员工合规法律意识普及率不高；
4.制度流程设计不科学完备，缺乏明确的监管制度和法律法规要求的反洗钱、反恐怖融资等指导要求，所以员工的法律意识与践行救火意识之间的差距非常大。
以上就是银行合规文化建设的总体现状。
三、银行合规文化建设存在的问题
银行合规文化建设的最大问题是管理不足，体系建设不完善，员工合规意识不够强，对于合规问题反应不足。因此，很多银行存在以下几个问题：
1.管理机制不健全，短期业绩覆盖长期风险，银行风险控制不到位；
2.员工合规意识差，对于公司合规的重要性认知不足，合规意识和氛围尚未形成；
3.合规检查和内部控制不够有效，缺乏有效的控制方法，审核机制不够严格，审核结果的封闭性、单一性；
4.制度设计不到位，银行合规制度不够完备，制度设计有缺陷，难以规范员工行为，并且很难保障银行的合规能力。
四、银行合规文化建设的解决办法
为了建立合规文化，银行需要采取一些措施：
1.加强银行合规意识的宣传，培养员工的法律意识，增强合规检查力度；
2.建设严谨合理的制度流程，根据银行业务的特点与风险的独特性，建立完善的合规体系；
3.建立长效的合规管理机制，建立合规管理责任体系，建设管理合规的机构，及时发现问题并进行反思；
4.银行要合理的分配资源，建设合适且有利于员工激励的合规考评制度，推动合规文化的发展；
5.建立有效的信息披露机制，保护客户、内容安全和员工的隐私权；
6.银行要加强与内部控制和外部审计机构建立良好的沟通机制，及时传递合规信息。
五、结论
银行合规文化建设是目前银行业发展所面临的重要问题之一。建立良好的银行合规文化，才能保障银行业的长足发展。银行应该重视合规文化建设，合理分配资源，建议管理机制，并加强员工合规教育培训。只有建立了完善的合规体系，银行才能防范风险，建立有信赖、有信誉的银行品牌形象。在整个行业范围内，银行应当推广和加强合规文化建设，推动银行业建设出具有竞争力的银行合规文化。