取消许可后的企业银行账户监管问题研究.docx

取消许可后的企业银行账户监管问题研究
摘要：
本文针对企业银行账户监管问题进行研究，主要探讨了取消许可后的企业银行账户监管问题。通过分析我国取消许可制度后，银行账户监管措施和实施情况，发现当前企业银行账户监管依然存在着许多疏漏和问题。因此，本文建议采取从监管机构和银行自身两方面入手，完善企业银行账户监管制度，增强监管机构在银行账户监管中的职责，加强银行自身内部控制，提高银行账户监管效能。
关键词：企业银行账户；监管问题；取消许可制度
正文：
一、问题的提出
随着中国经济的发展和对外开放程度的日益加深，我国企业银行账户的数量和规模也日益扩大。银行账户的资金往来日益频繁，监管问题也随之日益凸显。尤其是在取消许可制度后，一些违规行为和安全隐患开始出现，企业银行账户监管问题更加突出。
二、取消许可制度对企业银行账户监管的影响
为迎合市场化和国际化的发展趋势，我国自1990年代开始实施取消许可制度。这一制度改革措施对于我国金融业的发展带来了显著的促进作用，也使得企业银行账户的开立和使用更加自由化和方便化。然而，同时也存在一系列安全隐患和违规行为，如洗钱、非法集资等。
1.监管措施存在不足
取消许可制度带来的最大问题在于缺乏监管措施。由于企业银行账户开立不需要审批，银行的开户审查流程较简单，经常无法有效地识别风险。同时，银行在账户保管和资金流向监管方面难以全面把控，对于账户使用情况的监管不足，容易导致违规行为的发生。
2.企业合规意识淡薄
由于取消许可制度开放了企业银行账户的使用权限，企业也因此感到自由和便捷。但是，一些企业可能会滥用这一自由权利，采用不规范的操作流程，存在隐瞒账户、虚报财务等违规行为，而企业内部普遍缺乏合规意识，难以自我约束。
3.安全风险上升
企业银行账户在使用自由化的同时，也意味着账户的安全风险上升。犯罪分子利用企业银行账户进行洗钱、非法集资等违法活动的现象日益增多，但监管机构在处理此类违法行为时，常常面临证据不足等方面的问题。
三、解决企业银行账户监管问题的对策
为了建立有效的企业银行账户监管机制，减少企业银行账户的监管风险，促进银行账户监管的科学化、规范化与有序化，解决企业银行账户监管问题，需要采取以下措施：
1.完善监管机构的职责
监管机构要明确银行账户审查标准，对于企业银行账户的开设应进行更细致、严格的审查，对风险更大的账户进行重点监管。监管机构应当建立起一套完整的评估方法，对于企业账户的合规性、风险性等进行综合评估，加强对银行账户收支的监管，对犯罪行为展开彻底的追查。
2.加强银行自身管理
银行强化内部控制，建立起完善的账户管理制度，明确账户管理流程、权限控制、账户流程、报告机制等，做好账户审核、使用、资金往来的全面监管。同时，银行还应该加强对客户的风险评估，掌握客户的真实资产、财务水平、经营状况等，确保客户的业务符合合规要求。
3.增强企业合规意识
银行应该注重客户合规教育工作，定期组织客户培训以提高客户的合规意识，以及配合银行对客户行为的监督。银行还应该加强对于客户资金流动的跟踪调查，发现异常情况及时报告，保护客户资金安全。
结论：
企业银行账户监管问题已成为当前需要解决的重要问题。为了提高企业银行账户的监管效能，本文提出了完善监管机构的职责、加强银行自身管理、增强企业合规意识三个方面的对策。只有这样，才能将银行账户监管工作推向一个更为严格和规范的层面，在保护企业账户安全同时促进银行业的发展。