理财基础知识介绍.ppt

理财基础知识介绍理财的含义
理财的分类
理财产品介绍
目前我行销售的理财产品
财富月月升理财产品介绍
办理理财业务需注意事项

理财的含义
个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
个人理财业务是指金融机构以特定的客户为服务对象，通过对客户的个人资产分配状况和风险承受能力进行综合分析，帮助客户确定阶段性生活和投资目标，并利用其在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，建议和帮助客户及时调整资产配置与投资品种，实现个人资产的保值和增值，并从中收取相应费用的一项中间业务。理财分类
按照提供服务的机构不同，分为银行理财、保险理财、证券理财和信托理财
按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务
按照提供的方式不同，可分为网点人工理财和网上自助理财
按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。银行理财产品合作模式理财产品介绍二、产品特征要素描述
投资范围、投资方向、产品特点、产品期限、预期年化收益率等，这些都可在产品说明书中体现。

三、举例
（一）固定收益类产品
投资范围：银团贷款、银行间债券市场
投资方向：企业/央行票据/金融债券/短期融资券
产品期限：3月到1年
年化收益率：1%左右（银行收益）
产品特点：固定收益型
使用对象：低风险偏好
客户收益：4-6%

（二）新股申购产品
投资范围：证券一级市场
投资方向：申购新股债券市场
产品期限：1年
年化收益率：2%左右（银行收益）
产品特点：浮动收益型
使用对象：较低风险偏好
客户收益：5-15%
目前我行销售的理财产品目前存续的理财产品净值与年化收益的转换财富月月升理财产品介绍投资方向开放期分红定期定投收入说明月月升理财产品的优势理财业务常用交易办理理财业务需注意事项