国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》简答题论述题题库及答案(试卷号：2047).doc

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国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》简答题论述题题库及答案（试卷号：2047）

国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》简答题论述题题库及答案（试卷号：2047）
一、简答题1.商业银行组织机构的设置原则是什么？
答：(1)精干合理原则。所谓精干，是指银行设置的各职能部门要与银行经营活动的需要相适应，避免机构繁杂、层次重叠；银行职员的配备应与承担的任务相适应，要因事设人，不要因人设事。所谓合理，是要本着实际需要的原则，该设的一定要设，该撤的一定要撤。
(2)分工协调原则。银行各部门间必须分工明确、各司其职，并注重相互间的协调与配合。这样才能充分发挥各部门的综合功能，从而取得经营管理的整体效应。
(3)幅度层次原则。管理幅度是指银行各级管理人员直接领导和管理的下级单位或人员的数量界限。管理层次是指银行内部行政及业务指挥系统的梯级。管理幅度大，管理层次就少；管理层次多，管理幅度就小，因此商业银行机构设置时要寻找二者的最佳结合点。
(4)效率效益原则。商业银行组织机构的设立，应该保证银行以最少的劳动投入实现其经营目标。
2.商业银行负债业务的作用是什么？
答：(1)负债业务为商业银行提供了重要的资金来。
(2)一定规模的负债是商业银行生存的基础。
(3)负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构。
(4)负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段。
(5)负债业务的开展有利于银行与客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来。
3.商业银行在市场营销时，如何对市场进行细分？
答：(1)地理市场细分，是指根据地理单位来细分市场。银行可能根据在不同的地区销售不同的产品，开发出有地方特色的银行产品。
(2)人口统计细分，是指以人口的特征划分市场，如年龄、性别、职业以及生命周期所处的阶段。
(3)消费心理细分，是指按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场。
(4)市场容量细分，是指营销者将其产品用户划分为大中小三类客户，对待不同规模的客户，银行组织不同的销售队伍进行不同的销售促进。
(5)利益细分，是指按照不同群体寻求与产品有关利益的不同来划分市场。
4.商业银行资产的类型有哪些？如何认识资产的功能？
答：(1)商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等。
（2分）
(2)对商业银行而言，资产的功能主要有：
①银行的资产是商业银行获得收入的主要来。
（2分）
②资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。
（2分）
③资产质量是银行前景的重要预测指标。
（2分）
④资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。
（2分）
5．网上银行的特征是什么？
答：(1)网上银行是虚拟化的金融服务机构。
（2分）
(2)网上银行突破时空限制，实现3A服务，即向其客户提供在任何时间、任何地点、任何方式的服务。
（2分）
(3)从盈利能力比较看，网上银行不需要建立分支机构的巨大开支，电子化的交易不仅速度快而且成本低，日常维护的成本明显低于传统商业银行。
（2分）
(4)从竞争性看，网上银行推出后，整个金融业服务的竞争空前激烈。
（2分）
(5)网上银行的经营理念强调服务以人为本，充分利用信息为客户提供多元服务，从根本上为传统银行服务创造出新的竞争优势。
（2分）
6.如何对商业银行进行流动性风险管理？
答：(1)保证资产的流动性是通过准备金的形式实现的。
（2分）
①一级准备，又称一线储备或现金准备，包括商业银行库存现金、在中央银行存款以及同业存款等。
（2分）
②二级储备，又称二线准备金，主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及同业短期拆借等；这些资产的特点是能够迅速的在市场上出售进行贴现，或者能够立即收回，因而流动性很强。
（2分）
(2)保持负债的流动性，则是通过创造主动负债的方法进行的。
（2分）
如从同业拆入资金、向中央银行借款、发行大额可转让存单、从国际金融市场借人资金等。
（2分）
7.网上银行的特点有哪些？
答：网上银行是虚拟化的金融服务机构；突破时空限制，实现“3A”服务，即向其客户提供在任何时间、任何地方、任何方式的服务；在开展业务、结算、日常维护上运营成本的降低凸显出一定的盈利优势；使得整个金融业服务的竞争空前激烈；经营理念强调以人为本，充分利用信息为客户提供多元化服务。
8.简述表外业务的分类。
答：贷款承诺、担保、金融衍生工具、投资银行业务。
9.简述银行产品的定价方法有哪些？
答：成本加成定价、认知价值法、关系定价法、撇脂定价法、渗透定价法。
10．简述国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。
答：(1)强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产。
(2)分离不良资产