2012年商业银行转型及供应链金融价值情况调查分析5则范文.docx

2012年商业银行转型及供应链金融价值情况调查分析5则范文

第一篇：2012年商业银行转型及供应链金融价值情况调查分析2012年商业银行转型及供应链金融价值情况调查分析商业银行进行经营战略转型过程中，纷纷将供应链金融作为转型的着力点和突破口之一。作为电子供应链金融创新领军人物，招商银行总行现金管理部总经理左创宏表示：“供应链管理已成为企业的生存支柱与利润源泉，几乎所有的企业管理者都认识到供应链管理对于企业战略举足轻重的作用。”核心企业通过与供应商和经销商之间的优势互补，对物流、信息流和资金流的有效整合，从而强化成本控制、优化资源配置、提升整个产业链竞争力。供应链金融对商业银行的价值在于：首先，供应链金融实现银企互利共赢，在供应链金融模式下，银行跳出单个企业的局限，站在产业供应链的全局和高度，向所有成员的企业进行融资安排，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信。中小企业加快了物流与资金流的对接与周转，进而促进中小企业与核心企业建立长期的战略协同关系，激活整个“链条”的运转。供应链金融中银行对客户的营销，不再像传统模式那样通过网点来营销，而更多的是依靠了解自身所服务企业的上下游关系来拓展业务。另一方面，银行通过面向供应链系统成员的一揽子授信，核心企业亦被“锁定”在提供服务的银行。其次，供应链金融能够降低商业银行资本消耗。根据巴塞尔资本协议有关规定，贸易融资项下风险权重仅为一般信贷业务的20%。供应链金融涵盖传统授信业务、贸易融资、电子化金融工具等，为银行拓展中间业务增长提供较大空间。作为“电子供应链金融”服务的倡导者，招行不断推出电子化的创新产品和服务。2002年，招行国内首创网上国内信用证；2005年，在国内最早推出电子票据这一新型结算及融资工具，在汽车、钢铁、医药、家电等行业得到了深入的应用；2009年，成为中国人民银行电子商业汇票系统(ECDS)首批上线行，并成功竞得上线后的首笔业务；同年，招行创新推出网上国内保理系统，解决赊销贸易中应收账款的融资问题。招行电子供应链金融业务量年均增长率在40%以上，截至2011年11月，业务量达到4500多亿元，批量开发中小企业客户13000多户。而在中间业务收益方面，电子供应链金融业务的贡献也很大。“2011年以来，电子供应链金融利息收入同比增长78%，中间业务收入同比增长501%，在现金管理业务中收入占比由上年同期的18%大幅提升至40%。”左创宏介绍说。当前，我国企业拥有的应收账款已经超过5.5万亿元，供应链融资市场潜力、创新和提升的空间都很大。整合国内供应链金融中各参与主体相关电子化信息资源，构建数据互相流转的电子化供应链金融服务平台，是供应链金融的发展趋势。第二篇：金融创新与商业银行转型金融创新与商业银行转型“创新驱动，转型发展”是当下时政中最热门的话题。转型发展，不是对原有发展模式进行微调，而是对传统发展模式进行全面转换，实现非线性的发展跨越，因此必须依靠创新驱动。要解放思想，转变理念，打破深层次的制度瓶颈，摆脱模式化的路径依赖。而金融创新，则是上海“十二五”规划乃至全国经济转型发展的必由之路。本文将以商业银行为主体，浅析商业银行金融创新动因与转型战略选择。一、创新驱动商业银行转型发展近几年来，商业银行面临了多重挑战，经济发展方式加速转变，商业银行外延增长的发展模式无法持续；利率市场化加快推进，贷款利率无下限，商业银行以存贷利差为主的主要经营盈利模式受到进一步挑战；金融市场深化发展，商业银行传统业务面临冲击；审慎监管成为主流，商业银行外部资本约束日趋强化；市场竞争不断加剧，商业银行同质化经营格局难以持续；客户需求深刻变革，商业银行产品和服务能力亟待提高……伴随着这些挑战的加剧，银行业金融机构的创新意识和业务创新活动呈现出逐步加强的趋势，特别是伴随着宏观调控政策的实施，金融创新已经成为商业银行经营发展的重大战略选择，甚至关系到商业银行的生存和发展。同时，推动商业银行的金融创新，作为提升银行业整体素质和竞争力的重要方式也成为银行监管部门的工作重点。金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创新或引进的新事物。事实表明，金融创新是国际金融业几十年来持续发展的动力，也是当前我国银行业求生存、谋发展的重要基础，更是我国银行业不断提高服务水平、提升竞争力的迫切需要。二、商业银行转型战略选择当代金融创新主要分为三个层次：金融制度创新、金融组织结构创新和金融业务创新。商业银行的转型战略同样要从制度、组织结构和金融业务这三方面着手。（一）商业银行专业化经营管理制度创新商业银行应积极推进经营体制创新。经营体制创新的核心内容是专业化，通过探索银行的专业化经营，实现内部的公司化运作，对业务的经营管理方式进行重新专业化整合。另外，近些年，我国商业银行积极推进管理制度创新，构建了新