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7.关于进一步加强网点理财业务合规管理的通知5篇

第一篇：7.关于进一步加强网点理财业务合规管理的通知关于进一步加强网点理财业务合规管理的通知为促进我行理财业务健康发展，切实防范声誉风险，根据《中信银行理财业务管理暂行办法（1.0版，2012年）》（信银字[2012]2483号）、《中信银行理财业务销售管理办法（1.0版，2013年）》（信银字[2013]784号）及《关于加强营业网点管理及产品销售工作的紧急通知》等相关文件的要求，分行特下发本通知，进一步规范网点理财产品销售管理，重点明确杜绝“五个严禁”的不合规行为，并将加强管理和防范，具体如下：一、杜绝“五个严禁”行为（一）严禁未经总行授权擅自开展理财产品销售（包括但不限于代销、代为推广、代收代付、代为推介、销售未经总行审批及授权统一发行的产品、私自代售未与总行签约的产品等）、产品研发、投资交易、系统设置、核算清算等工作。（二）严禁介绍客户通过我行以外的其他销售渠道购买我行代理销售的产品、从其他机构收取回佣。（三）严禁以手工汇款、转账等形式手工销售理财产品。（四）严禁销售产品风险等级超出客户风险承受能力的产品。（五）严禁任何人以“理财”或“代理投资”等名义，在我行网点为客户办理未经我行审批或授权的业务（包括但不限于信托计划认购、保险认购、券商资产管理计划认购、有限合伙企业入伙、借款等）的签约、销售等相关手续。二、对网点销售合规管理的要求（一）认真做好自查各机构要严格按照总分行的要求，重点加强对以下三项行为的自查工作：销售未经总行审批及授权同意发行的各类产品；私自代售未与总行签约的任何产品，包括但不限于投资理财、支付结算、融资类产品等；非总行签署总对总合作协议且统一授权同意的外部机构人员在我行营业网点开展任何业务活动，并将自查情况填妥附件表格，于5月30日前上报分行。（二）加强现场监督各网点要加强现场可疑行为的监督和管理。柜面工作人员在严格按照柜面业务办理流程规定的基础上，对每一名个人客户在办理收款人为非本人的电汇、信汇、银行卡转账、柜面通等业务时，均应了解交易背景，询问资金用途。特别是对金额较大，或汇款用途为“投资款”或“理财款”等的汇款，柜面在业务办理前应告知客户我行发行的理财产品并不需要办理转账或汇款业务，警惕销售人员私售产品的风险。网点工作人员发现任何人（包括非我行员工）在我行网点为客户办理未经我行审批或授权的业务（包括但不限于信托计划认购、保险认购、券商资产管理计划认购、有限合伙企业入伙、借款等）的签约、销售等相关手续，须及时告知主管，及时制止相关行为。各机构应建立该类资金划付情况的报告制度，一旦发生有疑点且未劝阻成功的转账业务，应立即向分行报告，确保分行能够对其资金流向进行全面的监控。分行将开发后台系统监控程序，监控可疑资金汇划情况，密切关注划向信托公司、有限合伙企业等账户的大额资金汇划交易，各网点须做好相关可疑交易的查实工作。（三）做好产品公示分行每日在分行内联网贵宾理财部主页公布在售理财产品公示榜，各机构务必每日及时打印并在网点大厅摆放。近期分行还将开发系统，实现网点液晶电视显示屏每日公示在售理财产品信息、网点多媒体查询机可查询我行销售的理财产品相关信息等功能。客户在我行网点可通过多种渠道获取和查询理财产品信息。（四）加强员工道德教育各机构要做好员工道德教育，对于分行下发的相关制度规定要组织学习和考试，严防道德风险。分行联系人：沈菁、卢佳联系电话：[phone]-8782、2218电子邮箱：[e-mail]特此通知附件：自查情况表中信银行股份有限公司杭州分行二Ο一三年四月二十六日第二篇：第八章个人理财业务的合规性管理第八章个人理财业务的合规性管理本章考点记忆图本章考点内容精讲第一节商业银行开展个人理财业务的台规性管理一、商业银行开展个人理财业务的基本条件商业银行对于个人理财业务的开展、运营与管理必须遵守中国银监会的相关规定。商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面：(一)关于机构设置与业务申报材料1．商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。2．商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：(1)由商业银行负责人签署的申请书；(2)拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；(3)业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；(4)商业银行内部相关部门的审核意见；(5)中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。3．商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将以下资料按照相关