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第一篇：{保险业循诚信途径走出囚徒困境hbeshn保险业:循诚信途径走出“囚徒困境”保险业诚信的丧失，产权的不清晰难辞其咎。在近日结束的中国保险业诚信建设高峰论坛上，美国美亚保险公司广州分公司总经理、留美博士彭德智一针见血道出了目前国内保险业诚信缺失的成因。保险作为一种服务的商品，其有形的载体只是一纸保险合同，且具有复杂性、长期性和内在价值透明度比较低的特点。从某种意义上说，保险公司经营的产品实际上是一种以信用为基础，以法律为保障的承诺。保险交易中存在的信息不对称，决定了保险业较其他行业对诚信的要求更高。事实上，保险市场本身是有信誉的，但必须以产权的归属为底限。商家都非常清楚，诚信是铸造金字招牌不可缺少的因素，但由于产权归属的模糊或对未来的不确定性，使得商家容易被眼前的短期利益所诱惑，而忽视了诚信的建设。在国有企业所有者缺位问题不能解决的前提下，经营者的激励机制设计的缺陷，容易造成经营管理者的“官本位”意识。从目前国有保险业仍占有足够分量的情况来看，行业诚信的丧失，实在与保险业产权的不清晰有密切的关系。另一方面，按照信息经济学的原理，卖方总是比买方更了解产品的质量，而受短期利益驱动，商家可能会利用信息不对称来误导客户获取利益。对保险这个特殊行业而言，信息的不对称还表现在买方或投保人总是比保险公司掌握更多关于保险标的信息，这也是为何在实际的保险交易中投保人骗保骗赔现象屡见不鲜的原因。假如交易双方都想利用信息不对称来误导对方的话，最终博弈的结果就是陷入相互做假的恶性循环，即经济学中所谓的“囚徒困境”。因此，彭德智认为，要解决保险行业中的信用失真问题，除了建立和完善事前的产权制度安排外，建立和完善信息披露机制，使买卖双方能够站在同一平台上平等、公开地对话，建立买卖双方的相互信任显得尤为重要。此外，建立和完善法律监督惩罚机制，加大失信行为惩罚力度，增加失信成本，也是减少商业活动中诚信缺失行为的有效途径之一。而且两者相辅相成，缺一不可。然而制度的改革和完善不是一朝一夕的事情，重要的是政府有关立法、监管部门还有保险公司都必须认识到这个问题，并采取积极态度出台一系列改革措施。如，2002年《保险法》的修改，就分别针对保险公司和保险中介人、保险代理人、保险经纪人增加了在诚信方面的具体要求，增加了保险公司在保险委托代理关系中恪守信用的责任和义务，并在总则和法律责任部分增加了对诚信的要求，从这些修改可以看出新法对保险诚信问题的高度重视。而以中国人寿为代表的一批国有保险公司的股改上市，也标志着国内保险公司产权制度的逐步清晰化和科学化。而目前很多国内保险公司由注重规模扩张向速度、质量和效益并重的经营思路的转变以及更加注重控制承保风险，以追求利润最大化、股东价值最大化为目标，已经显现出国内保险业务欲逐步与国际接轨之势。(赖小萍/民营经济报)第二篇：求解社会诚信的“囚徒困境”求解社会诚信的“囚徒困境”2011-9-88:00:07编辑：田野来源：半月谈网【打印】【关闭】【Email推荐】分享到：新浪微博QQ空间开心网人人网豆瓣编者按：当前，社会诚信建设的滞后日益成为中国经济社会发展的巨大障碍。在道德失范、失信日显的社会情境中，许多人无所适从，日益陷入经济学所谓“囚徒困境”的恶性循环，即人人渴望诚信，但人人害怕被不诚信行为伤害，于是倾向于采取不诚信行为以自保，结果导致整体诚信环境更为恶化，人人利益受损。如何突破“囚徒困境”，重建社会诚信？最近，半月谈记者分赴北京、天津、上海、浙江等地进行了深度调查。漫画：南京徐老太后遗症日渐苍白的社会诚信近段时间，“达芬奇”问题家具事件、一些地方发生的“萝卜招聘”及官员履历造假等事件，一而再再而三地触痛民众对于社会诚信的敏感神经。在福建福州，一位8旬老人摔倒在人行道上，围观的五六人无一出手相助。“别去呀，到时他反咬你一口怎么办？”一句话让两名欲救助女子缩回了手。老人躺在冰冷的马路上度过生命最后几分钟。无独有偶，广东深圳市福田区一位78岁的老人在小区里跌倒，保安和路人无一上前搀扶。待其儿子发现老人孤零零地趴在地上，已经没有了呼吸。上海财经大学法学院教授单飞跃以及部分基层干部认为，上述两组事例看起来毫无关联，实则非常值得深思。“达芬奇”造假等事件引发的是人们对诚信危机的担忧；而接连发生的老人跌倒无人相扶惨剧，则折射出一种复杂的社会心理：一方面，人们呼唤诚信，谴责诚信缺失的不道德行为；另一方面，在考验个人诚信时却不愿站到道德高地。由于彼此间缺乏信任，许多人倾向于采取“不诚信或者不首先诚信”的消极策略，来防止对方可能的不诚信给自己带来伤害。这种人与人之间筑起的不信任高墙导致社会诚信陷入“囚徒困境”。上海市政协的一项调查反映出诚信在当下社会的尴尬境地：诚实守信在相当一部分人心目中已成为“