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一季度贷款检查

第一篇：一季度贷款检查凤城支行2018年信贷专业合规排查及一季度案件防控自查报告为进一步加强信贷业务管理，规范信贷行为，增强合规经营意识，促进信贷业务持续健康发展，根据《辽宁东港农村商业银行股份有限公司关于印发2018年信贷专业合规排查及一季度案件防控检查方案的通知》要求，我行于2018年2月5日至2月10日期间，按照文件要求对应进行检查的贷款业务进行了检查，现将检查情况汇总报告如下：一、检查基本情况截止2018年1月31日我行贷款余额15033万元，其中企业贷款14笔，金额13085万元，个人贷款37笔，金额1948万元，本次按照信贷系统提示检查个人贷款17笔，从检查情况来看，贷款总体情况较好，风险基本可控，主要体现在以下几方面：（一）贷款调查基本尽职。能够认真开展贷前调查，贷前调查报告内容较为翔实；借款人或贷款项目真实存在，借款人或贷款项目的实际情况与贷前调查报告描述基本一致；贷款投向符合国家规定。（二）实贷实付执行情况较好。贷款发放前，客户经理基本能审核借款人的提款条件，能做到按借款人的实际交易资金需求发放贷款。（三）支付管理比较到位。贷款资金基本能按规定要求采取自主支付或受托支付方式，采用贷款人受托支付的，在金额559万元，企业贷款12笔，金额12415万元。贷款发放前能认真审核借款人购销合同等相关交易资料，并将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，贷款资金支付凭证基本能按时收妥；采用借款人自主支付的，借款人基本能按时报告贷款资金支付使用情况；柜面人员对贷款发放资料和支付条件基本能按规定进行独立审核。（四）贷款资料较为齐全完整并有效，贷款程序合规，授信管理符合规定；抵质押物合法有效，抵质押物登记程序合规，未发现未办妥抵质押登记手续发放贷款的现象；抵质押权证与登记部门逐笔核实，权利证书真实、有效，未发现伪造、变造或克隆权证的现象；抵质押物估值和抵质押率基本符合规定；抵质押权证按规定入库保管；未发现借款人擅自改变借款用途、挪用贷款的现象；未发现信贷人员代客办理柜面信贷业务的情况。（五）所有贷款均能按时结息，无一户拖欠贷款利息。三、存在问题和不足本次检查也发现了存在的一些问题，主要是信贷基础工作还不够扎实，具体表现在以下几方面：1、在检查邱世元贷款发现审批表日期未填，借款合同要素填写不全；2、回凤君借款申请婚姻状况未填，还款方式选择有误；3、谢易辰贷款抵押合同行长未签字四、整改及下步措施（一）落实责任，严格问责。对检查中发现的问题，已经要求信贷员限期整改，截止2018年2月10日已全部整改完毕。（二）规范信贷管理，提高新规执行效果。一是要严格执行实贷实付和支付管理，做到按需发放贷款，按实支付资金，贷款资金支付要依据充足、真实合理。二是要合理测算企业营运资金需求量与流动资金贷款额度，避免贷款额度确定的随意性。三是加强对贷款资金流向的监控，做到资金用途清晰，支付方式明确，切实控制信贷风险。（三）提高思想认识，加强培训辅导力度。从本次检查反映的情况来看，信贷人员对贷款新规实施细则、信贷管理等制度办法中的内容掌握不全面是导致目前贷款新规执行和贷款管理不规范的主要原因，因此要通过多种途径、多种形式，花大力气对信贷人员和相关经办人员就“贷款新规”、信贷管理办法进行充分的培训和辅导，使其明确贷款新规的合规要点及操作要点；并且要加强信贷人员的法律意识、法律知识培训，提高操作人员合规意识和综合业务素质。东港农商银行凤城支行2018年2月10日第二篇：贷款检查(一)关于新增贷款的检查1、贷款手续合规性检查(1)检查贷款手续是否完整、合规、有效；借据与借款合同中借款人名称和金额是否相符(最高授信额贷款、有部分还款等情况除外)；(2)检查贷款“三查”制度执行情况。客户经理是否实地进行贷前调查、贷后检查，是否认真、准确填制农户经济档案、农户信息采集表、贷前调查表，是否对贷款发放提出明确、客观的意见；(3)检查贷款流程。检查整个贷款流程是否符合规定；贷款发放时是否由借款人本人持有效证件到柜台领取。(4)借款申请书内容是否填写完整，相关人员签字是否齐全，申请、调查、审查、审批、审核日期、时间是否正确；(5)检查授信是否合理，是否超承债能力；贷款用途是否改变；是否定期收集和分析借款人家庭资产、负债变动情况、借款人及家庭成员生、老、病、死、娶等信息对贷款到期还本付息的影响；(6)是否认真执行借款农户面谈面签制度；(7)非户主贷款，是否有户主授权书；(8)贷款发放流程是否正确，是否按照先申请、调查、评级授信、审查、审批、面谈、签订合同，最后打印借据的程序办理。(9)到逾期贷款是否及时进行催收并签发到逾期贷款催收通知书或还款计划。2、一证通贷款发放是否符合规定(1)一证通贷款是否认真执行等级评定、额度测算，是否严格按照测算限额发放贷款