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专业调研

第一篇：专业调研新型金融犯罪的惩治和防范调研报告[摘要]：随着经济全球化、金融电子化等发展趋势，金融领域中被犯罪化的行为多了，范围广了，各种新型的金融犯罪层出不穷，如何提高新型金融犯罪的防范能力、加大惩治力度，完善法律法规，是我们目前面临的一个重要课题。本文从公安角度出发，结合经济案件侦查工作实际，针对性的提出防范措施和惩治对策，为反金融犯罪的法律完善能提供一些参考价值。[关键字]：新型金融犯罪惩治防范一．引言新型金融犯罪是社会经济发展高度现代化、高度社会分工下呈市场化、商品化的条件下，随着现代经济秩序、经济制度的建立而产生的一类经济犯罪。新型金融只能存在于经济高度发展的现代社会。而传统的金融犯罪既存在于经济高度发达的现代社会，也可存在于计划经济形态的社会。为保障我国金融市场的稳定性，如何预防和惩治新型金融犯罪成了当前工作的重点。二、当前新型金融犯罪主要表现形式和特点。(一)主要表现形式：当前，新类型的金融犯罪层出不穷，手段多样，本文就以金融犯罪中较具代表性的罪种为例，介绍利用计算机和网络对金融机构进行侵害的新的犯罪类型以及金融诈骗犯罪中信用卡诈骗、贷款诈骗的一些新动向。1、计算机和网络犯罪。针对计算机和网络犯罪有很多种类，本文主要指以计算机和网络为工具实施的金融犯罪。(1)非法进入银行计算机网络系统盗取银行资金或对计算机系统造成损害。这是一种比较常见，同时也是危害非常大的一种计算机犯罪。(2)截获银行和客户之间交流的信息，直接非法划拨，硬性上帐。(3)伪造或变造金融凭证，实施经济犯罪。利用计算机伪造或修改存折、对帐单等金融凭证实施金融诈骗已经成为新的犯罪趋势。2、信用卡诈骗。我国从1986年开始发卡使用以来，发展迅速，信用卡犯罪也随之发展起来，近年来，信用卡诈骗主要表现为以下几种形式：(1)冒用他人的信用卡进行诈骗。(2)使用假证办理的信用卡进行恶意透支。(3)使用伪造信用卡进行诈骗。3、贷款诈骗。近年来针对银行的贷款诈骗案件呈逐年上升趋势，金额也越来越大，新型贷款诈骗手段主要有：(1)编造引进资金、项目等虚(2)使用虚假的证明文件诈骗贷款。(3)使用虚假的产权证明超出抵押物价值担保诈骗贷款。(二)新型金融犯罪的特点：1、金融犯罪活动的国际化，超越传统上的以国家主权为基础的司法管辖。现在的国际金融市场已经结为一体，除了一些不开放本国金融市场并且继续实行外汇管制的国家，金融流通是跨国界、跨地区在世界范围内进行的。与此相应的，危害资金融通安全的金融犯罪活动也日益国际化，成为跨国家、跨地区的犯罪类型。金融犯罪中的洗钱犯罪和利用国际金融市场交易进行的金融犯罪可以说是金融犯罪国际化的典型代表。目前浦东还未发现，但并不能因此而高枕无忧。2、金融犯罪方式呈现高科技化、专业化，这是随着金融活动的发展而出现的必然趋势。由于金融行业和金融活动具有一定的专业性，金融犯罪从一开始就具有职能犯罪的特点。随着金融创新的发展，如今各种金融工具和衍生产品更是五花八门、层出不穷。现在的金融犯罪分子往往本身就具有相当的金融专业知识和技能，而且犯罪方式日趋专业化。上述金融犯罪的国际化趋势和高科技化、专业化趋势是基于不同的角度对金融犯罪行为进行的归纳。前者着眼于金融犯罪行为的活动范围，后者着眼于金融犯罪行为的方式手段。两者之间不仅存在着交叉，而且更有着相辅相成、相互促进的关系。三、新型金融犯罪惩治与预防对策。金融犯罪产生的原因是多方面的，因而对其惩治与防范的对策也应是多方面的。正如对于任何其他违法犯罪的惩治与防范一样，对于新型金融违法犯罪行为的惩治与防范，也应根据其产生的原因、规律、特点，对“症”下药。从多方面、多渠道、多手段、多管齐下，“标”、“本”兼治的综合治理的原则出发，才能渴望产生最佳的效果。防治新型金融犯罪的对策主要有：立法对策、司法对策、社会对策以及综合治理。(一)立法对策：通过法律预防与惩治金融犯罪行为在所有防治对策中无疑占有核心的地位。与其他防治措施相比，它具有足够的强制力与威慑力，起着不可替代的巨大作用。立法是法律预防的首要环节，只有有法可依，才能谈得到有法必依、执法必严、违法必究。防治金融犯罪的立法对策主要包括两方面：1、建立起完备的民法、经济法、行政法等非刑事法律体系。对于金融犯罪以严厉的刑罚制裁是惩治与预防此类犯罪的最后一道防线，在可以通过经济、行政、民事等法律规范予以防治和处理的时候，国家是不应动用刑罚的。相对于刑法而言，经济法、行政法、民法更为直接地调控国家的经济活动，因而对于预防金融犯罪的发生具有更直接的意义。目前我国应制定的法律包括：(1)制定完善一部完整的《民法典》，详尽规定各种经济与民事犯罪的关系。(2)规范市场主体的法律如《信贷法》、《个体经济法》等。(3)制定调整和维护市场经济秩序的法规如《期货交易法》、《投资法