保证金管理办法.docx

保证金管理办法

第一篇：保证金管理办法第一条为规范我公司融资性担保业务保证金管理，防范和控制担保风险，进一步提高公司对中小企业的担保服务水平，根据《融资性担保公司管理暂行办法》和融资性担保业务监管部际联席会议精神(融资担保发〔2012〕1号)，结合公司实际情况，制定本办法。第二条客户担保担保证的收取标准。依据公司《担保业务收费管理办法(暂行)》确定的融资性担保客户担保收费率为基础，结合客户信用等级评价得分确定，按不超过担保额的10%收取。第三条如客户将保证金直接缴付合作银行的，公司收取的金额标准为应收保证金比例与客户实际缴付给合作银行的担保保证金比例的差额。第四条收取客户保证金时，应与担保客户明确保证金为质押资金，如担保贷款到期，客户按时足额偿还金融机构贷款，公司将无条件退还客户缴存的保证金。第五条公司选择一家合作金融机构开设保证金专户，并与该金融机构签订客户保证金专户管理协议，专户管理办法根据保证金监管协议有关要求制定。第六条公司对收取的客户担保保证金全额存入开设的“客户担保保证金”帐户，实行专户管理，并通过“存入保证金”科目对客户保证金进行会计核算。第七条收取的客户保证金用途仅限于合同约定的违约代偿，不得用于委托贷款、投资等其他用途，也不得用于向银行业金融机构缴纳保证金。第八条当担保客户与债权人主合同到期，担保客户如约偿还债务后，可向公司申请退还客户保证金。审核合格后，由项目经理提出申请，返还客户保证金。第九条当担保客户与债权人主合同到期，担保客户未足额偿还债务时，公司将依法合规处置该担保客户保证金，用于担保代偿，保证金与担保贷款的差额，由公司以自有资金补足。第十条在担保客户与债权人主合同到期前，由于担保客户重大变化等特殊原因，担保客户提前偿还债务时，待担保客户与合作金融机构债权债务关系完全解除后，公司可依约提前退还客户保证金。第十一条公司由专人负责客户担保保证金的统计核对工作，每月按时向融资性担保机构监管部门报送客户保证金余额及明细，并及时报告客户保证金专户的开设、变更、注销等有关情况。第二篇：保证金管理办法保证金管理办法第一条为规范我公司类金融服务保证金收取、使用和管理，防范和控制风险，进一步提高公司对各客户的服务水平，结合公司实际情况，制定本办法。第二条类金融服务保证金的收取标准，应结合客户信用等级评价，通过公司审贷会决议或内请审批文件对类金融服务保证金收费率予以确定。第三条类金融服务保证金收费率原则上不超过融资金额的20%。第四条收取客户保证金时，应与客户明确保证金为质押资金，如融资期限届满，客户按时足额偿还金融机构贷款，公司将无条件无息退还客户缴存的保证金。第五条公司对收取的保证金全额存入开设的“客户保证金”账户，实行专户管理，并通过“存入保证金”科目对客户保证金进行会计核算。第六条收取的客户保证金用途仅限于合同约定的违约代偿，不得用于委托贷款、投资等其他用途。第七条当客户与债权人主合同到期，客户如约偿还贷款后，可向公司申请退还保证金。审核合格后，由客户经理发起退款流程，返还客户保证金。第八条当客户与债权人主合同到期，客户未足额偿还贷款债务时，公司将依法合规处置该客户保证金，用于代偿，保证金与贷款的差额，由公司以自有资金补足。第九条在客户与债权人主合同到期前，由于客户重大变化等特殊原因，客户提前偿还贷款债务时，待客户与合作金融机构债权债务关系完全解除后，公司可依约提前退还客户保证金。第十条公司由财务部负责客户保证金的统计核对工作，每月五日前向公司渠道交易事业部、供应链金融服务事业部及管理层报送客户保证金余额及明细。第十一条终了，对有余额的客户保证金做好核对，对重点客户或保证金余额较大客户，必要时可采取往来函证的方式确认客户保证金结余金额。第十二条当公司与相关机构合作，需要在合理范围内使用保证金的，应由管理层审批并报总经理同意后方可使用。第十三条本办法由增益食品（武汉）公司供应链金融服务事业部负责解释、修改。第十四条本办法自发布之日起施行。第三篇：保证金管理办法(财务)客户保证金管理办法（一）收到客户保证金，借记“银行存款”“现金”科目，贷记“存入保证金——XX客户”。（二）公司保证金存入主办银行时，借记“存出保证金——XX银行XX账号”科目，贷记“银行存款”“现金”科目。（一）客户贷款到期且已全部归还本息，按规定应归还客户保证金；（二）客户提前归还贷款本金，应归还客户保证金；（三）因客户到期续贷，变更原贷款银行，转存新经办银行，包括在同一银行所属分支机构之间转存行为。第四篇：担保保证金管理办法（定稿）贵州鸿安担保公司客户担保保证金管理办法根据《融资性担保公司管理暂行办法》和融资性担保业务监管部际联席会议精神，为规范我公司融资性担保业务保证金管理，防范和控制担保风险，进一步提高公司对中小企业的担保服务水平，结合公