信保扶贫贷办法.docx

信保扶贫贷办法

第一篇：信保扶贫贷办法山东省农村信用社“信保扶贫贷”管理办法第一章总则第一条为加大金融扶贫力度，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及《山东省农村信用社信贷管理基本制度》的有关规定，结合山东省农村信用社实际，制定本办法。第二条本办法适用于全省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称“农村信用社”）和山东省农业融资担保有限公司及下属机构（以下统称省农业担保公司）。第三条本办法所称信保扶贫贷款是指农村信用社向辖区内建档立卡贫困户和带动贫困户脱贫致富的农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体发放的贷款。第四条贷款的发放和使用应符合国家产业政策，适应当地经济发展需要，并遵循安全性、流动性、效益性的原则。第五条扶贫贷款按规定实行信用等级评定，严禁向未评定信用等级的申请人发放扶贫贷款。第六条严格执行贷款“面谈”、“面签”制度。信贷人员应向借款人详细讲解合同条款、双方的权利与义务，并以文字、图片、影像等形式对面谈面签情况进行留档。第二章贷款对象、条件、额度、期限、利率、担保方式及还款方式第七条贷款对象。（一）有贷款意愿、有就业创业潜质、技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户；（二）带动贫困农户脱贫致富的农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体。第八条贫困户为借款人时应具备以下条件：（一）年龄在18—60周岁之间，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的建档立卡贫困户；（二）户籍所在地或固定住所（固定经营场所）在法人机构服务辖区内；（三）贷款用途真实、明确、合法；（四）还款意愿良好，能够确保按时偿付贷款本息；（五）在农村信用社开立结算账户，自愿接受农村信用社的信贷监督和结算监督；（六）无重大不良信用记录或犯罪记录，不存在作为被告方的诉讼、仲裁或其他法律纠纷；在邻里或同行中口碑良好，无不良生活嗜好，家庭和睦稳定；（七）有参与产业扶贫开发或自主选择较好的小型生产经营项目；（八）其他家庭成员（如父母、配偶、未婚子女等）在农村信用社无经营性贷款或授信；（九）农村信用社规定的其他条件。第九条非自然人的新型农业经营主体为借款人时，除满足信贷基本制度要求的条件外，还应具备以下条件：（一）依法设立并取得生产、环评等必备的有效资格；（二）有参与产业扶贫开发，带动贫困户脱贫致富的生产经营项目；（三）吸纳一定数量的贫困人员就业；（四）新型农业经营主体和法人代表无重大不良信用记录；信用等级在A级（含）以上；（五）在农村信用社开立账户，自愿接受信贷监督和结算监督；（六）农村信用社规定的其他条件。第十条贷款额度。贷款额度根据借款人生产经营情况、家庭收入、信用等级、综合还款能力等因素合理确定，但最高贷款额度原则上不超过经营项目资金总需求的50%。新型农业经营主体贷款额度纳入统一授信管理。第十一条贷款期限。贷款期限根据借款人生产经营周期、综合还款能力等因素由借贷双方协商确定，原则上不超过3年。第十二条贷款利率。贫困人员贷款利率执行同期同档次基准利率，新型农业经营主体贷款利率较其他日常贷款业务实行利率优惠。第十三条扶贫贷款为保证担保贷款。扶贫贷款由省农业担保公司提供保证担保，担保实行优惠费率。第十四条还款方式。根据贷款用途、期限以及借款人实际情况，可采用定期结息到期还本、等额本息、等额本金、分期还款等多种方式，对中长期贷款须采取分期还款。第三章业务流程第十五条业务流程。（一）建档立卡贫困户业务流程：评级授信„受理申请、贷款调查、审查（审议）、审批‟→签订合同（核发贷款证/卡）→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回与处置。（二）新型农业经营主体业务流程：受理申请→贷款调查→贷款审查审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回与处置。新型农业经营主体贷款按照《山东省农村信用社流动资金贷款实施细则》、《山东省农村信用社农民专业合作社贷款指引》和《山东省农村信用社农户生产经营贷款管理办法》的规定办理。第十六条评级授信。农村信用社信贷人员、省农业担保公司人员对建档立卡贫困户可进行联合调查、信用评级。有条件的，可利用信用评定小组进行集中信用评定。（一）受理申请。借款申请人申请评级授信时，应提供有效居民身份证、户口簿（或其它户籍证明材料）、婚姻状况证明、征信查询授权书及农村信用社规定的其他资料。信用社受理后，初审基本资料，并参照当地政府提供的贫困农户调查摸底情况表，查询申请人征信记录。（二）贷款调查。农村信用社信贷人员、省农业担保公司人员对初审合格的申请人情况进行联合调查。调查以实地调查为主、间接调查为辅。对借款申请人的调查内容:1.申请人基本情况及主体的合法性；2.申请人收入支出与资产、负债等情况；3.还款来源、还款能力、还款意愿及还款方式