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信贷管理24个风险点

第一篇：信贷管理24个风险点信贷管理24个风险点——《贵州省农村信用社案件专项治理和治理商业贿赂工作学习手册》一、是否成立审贷委员会，审贷委员会人员组成是否形成监督制约。二、是否制定和落实信贷授权授信制度，并制定贷款审批发放程序，贷款审批程序是否符合监督制约要求。三、大额贷款的审批发放程序是否符合审贷分离原则。四、是否制定信贷人员岗位责任，明确岗位职责。五、是否制定不良贷款及违规责任贷款的责任追究制定。六、审贷会参会人员是否达到规定要求，审贷会记录是否完整，参会人员是否独立发表意见并签字。七、贷款审批是否按规定报批，有无违反贷款程序、逆程序操作现象。八、是否存在未按规定审批，或超权限、超范围、超区域发放贷款的问题。九、信贷档案资料是否按黔农信办法（2015）69号的规定管理，档案是否健全，包管调阅措施是否完善。十、抵（质）押品管理是否符合规定，有无出借抵（质）押物品（权利证书）现象。十一、是否存在借名、冒名、“垒大户”和以物放贷的问题。十二、贷款证（卡）、贷款发放、收回凭证是否按重要空白凭证管理的要求管理。十三、是否存在银行承兑汇票保证金不足，违规滚动签发，贴现银行承兑汇票套取资金的问题。十四、是否存在抵押物未经有权登记部门登记、权属不清、重复抵押和超抵押率的问题。十五、抵（质）押期限和抵押登记期限是否一致，有无登记期限低于贷款期限的现象。十六、是否存在担保不实、失效的问题。十七、个人住房按揭贷款手续是否完备，是否存在“虚假按揭”或以个人贷款集中信贷资金转移用途的问题。十八、呆账贷款认定是否符合标准，核销程序是否合规，有无收回的呆账贷款未按规定核算的现象。十九、取得的抵贷资产是否符合法律程序，有无违规处置现象。二十、农户小额信贷是否存在未评级放贷，一手清办理业务的现象。二十一、贷款证（资信卡）有无转租转借他人使用的现象。二十二、农户联保贷款是否存在联保小组成员未达到规定要求，存在直系亲属形成联保小组的现象。二十三、是否存在不按规定随意办理展期、收旧贷新、借新还旧、利转本等人为匿藏资产风险的问题。二十四、会计岗位职责是否体现对信贷岗位的监督制约功能。第二篇：风险与信贷管理培训测试题衡阳分行风险和信贷管理培训测试题单位：姓名：计分：一、判断题（共30题，每题1分）1、2014年重点领域信用风险专项治理活动落实治理目标计划的部门分工是：公司业务部牵头落实“两高一剩”行业治理目标；大客户部牵头落实钢铁、水泥等五大产能严重过剩及房地产行业治理目标；非农个贷治理由个人金融部落实；三农信贷业务治理由三农金融部配合。【】2、从2013年3月15日起，各级行除为企业和个人新客户办理业务须填写授权书外，对原有客户办理新业务时，也必须重新填写授权书，对已办理业务尚未取得客户授权书的需补办授权书。【】3、所有在我行申请办理贷款、贴现、银行承兑汇票等信贷业务的法人客户，都必须提供年检有效的贷款卡，并进入企业征信系统查询贷款卡状态及企业信用报告，再将贷款卡和信用报告与其他业务资料一并存档管理。【】4、操作风险事件是指因内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件因素造成农业银行资产损失、对外服务中断、受到监管处罚或权益丧失的事件。【】5、加强操作风险事件报告管理，可有效提高操作风险管理水平评分，从而节约操作风险经济资本，对提高全行经营成果和员工绩效具有重大意义。但不能提高风险考核评价得分。【】6、发生操作风险事件后，向上级行业务主管部门上报有关操作风险信息（含声誉风险信息）的同时，应与同级行风险管理部门进行口头信息沟通。【】7、对于上级行客户部门直管法人客户，由经营行客户部门制订贷后管理方案，经营行按要求落实。贷后管理方案至少包括贷后管理组织架构及责任人、客户的风险点及风险防范措施、贷后管理各项工作时间安排、突发风险事件应急措施、贷后管理工作的反馈机制及路径。【】8、经营行客户经理至少按季对法人客户在我行账户进行资金监测，填制《账户资金监测表》。【】9、信贷客户（含担保法人）财务报表需提供资产负债表、利润表、现金流量表三表，于下第一个月月底前扫描并录入C3系统。【】10、客户出现评价下降3个（含）以上等级、风险分类下迁二个（含）以上、欠息、逾期、停产、半停产等情况，应立即进行贷后检查。【】11、加权逾期贷款是指出现过欠息、拖欠分期还款本金，考核时点所欠本息未偿还的贷款。不包括通常意义下的逾期贷款。【】12、计算城区支行不良贷款核销率公式为：K=不良贷款核销额×3÷（期末逾期三年以上不良贷款余额+当期不良贷款核销额）×100%。【】13、操作风险事件报告质量得分率大于90%的，每增加1%加0.25分；瞒报、迟报导致市分行被上级行扣分的，加倍扣减支行分值，扣完为止。【】14、押品重估评估频率：房地产和应收账款每年一次，房产类和设施类在建