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平转业务流程及操作规则

第一篇：平转业务流程及操作规则深圳市××担保有限公司业务培训资料（一）“平转”业务操作流程及相关规则第一章业务品种简介一、“平转”概述“平转”是指住房抵押（按揭）贷款在房产产权不转移、不增加现有贷款余额的前提下贷款由甲银行转移到乙银行的银行个人住房贷款品种，一般情况下开展“平转”业务的条件有：①乙银行有优于甲银行的贷款政策，贷款客户能享受到更多的利率优惠；②甲银行的服务质量不能满足客户（借款人）的需求；③乙银行客户经理与借款人是朋友，帮忙完成银行工作任务。“平转”业务与“加按”业务的操作流程一样。二、业务来源1、主要来源于银行；2、房地产中介公司或小区物业管理处；3、朋友介绍。第二章业务受理（沟通了解）一、与银行沟通(一)按揭贷款银行（新银行）：1、向银行了解业务的基本情况，包括客户的个人基本情况、信用情况、家庭状况、“平转”的理由等；2、了解银行是否能满足客户的要求，包括贷款金额、期限、利率等。(二)原按揭银行（赎楼银行）：1、打印欠款清单，掌握欠款金额，确定是否可提前赎楼及是否需要提前预约：2、了解办理赎楼银行的联系人、电话及有关资料的规定；3、了解赎楼银行的赎楼划款方式，是否我方将赎楼款转入就立即扣款；4、注销抵押登记的规定，掌握赎楼银行是“授权注销”或“自行注销”，及需要几天能去办理注销抵押登记或领取房产证；5、涉及的其他事项：包括拖欠开发商款项（首期款）等；6、确定是否到原按揭银行赎楼（向银行或客户经理了解是否在二级支行办理的按揭贷款，但赎楼时要到一级支行办理），确定赎楼银行是否领取房产证银行。二、与客户沟通1、与客户（房产业主和借款人）沟通的同时，调查了解业主的个人信用状况是否良好，有多少笔贷款及信用卡透支，有无其它经济纠纷，供楼记录情况是否良好，欠供期数及逾期数多少，是否符合公司要求；2、了解客户的收入是否符合银行要求贷款金额，其工作单位、职务、经营情况，有无经济纠纷，其家庭财产状况等；3、了解房产状态是否抵押、查封。三、收集资料1、客户所提供资料是否齐全，包括房产证复印件、原抵押（按揭）借款合同、欠款清单、供楼存折或卡（必要时还需密码）身份证复印件等，必要时还须提供客户个人信用报告；2、提供资料是否真实合法，房产证、身份证的真实，借款担保申请书、担保服务协议必须是客户本人签署等。第三章委托公证对符合公司担保条件的，与业主、客户预约办理委托公证的时间、地点。1、掌握公司制定的标准委托书版本，委托书一律为打印稿，手写无效；填写委托书时，委托人姓名、身份证号码、房产地址和名称等必须一字不错，委托书涂改无效，委托书不予更正。公证委托书关内业务做六份，我司拿五份，关外业务做七至八份，我司拿六至七份；2、公证处的选择，一般要求在市级公证处办理公证，主要有兴业银行大厦公证处、国际信托大厦公证处和保利大厦公证处，但根据业务需要也可在福田、宝安、罗湖和布吉公证处办理公证；3、转委托的，必须经风险管理部审查同意，必须收回原委托书原件，委托书内容要齐全，委托权限包括：担保融资、赎楼、注销、过户、领证、抵押及水电费、管理费、电话费等过户手续，授权人员是否可独立行使业务办理权利，是否有转委托权，相关办理手续的部门是否认可；我公司有没有收款权限等，将原委托书交回公司保管，按业务进度领取使用。第四章签署有关合同1、掌握好业务的种类，用好服务协议版本，并熟知服务协议条款的内容及其意义；2、申请人在填写《借款担保申请书》时，按要求如实全面填写，这是了解客户基本情况第一手资料，很重要，特别是客户的工作单位、现住所、家庭电话及联系电话、方式等必须有详细记载。如申请人不愿意填写，可以向他解释，一定要保证真实、完整；3、签署《借款担保申请书》及《担保服务协议》实行面签，并要核对签署人是否是真正的业主或客户，签名与身份证姓名是否相符；《借款担保申请书》签署一份，《担保服务协议》签署三份；4、非正常业务必须实行反担保措施，落实反担保人和反担保方式，签署反担保保证书或反担保协议，签署方式与签署以上《借款担保申请书》及《担保服务协议》相同；反担保保证书或反担保协议签署三份；5、告知业务收费标准并同时开始收取，若费用从客户赎楼余款中扣收的，一定要确定费用来源及操作细节，保证我司收到相关费用。由银行统一付费的也要在担保协议中载明。第五章业务报批一、业务主要经办人检查报批资料是否收齐、完整、合法，填写《借款担保审批表》、《公章使用审批单》、《担保费交款确认书》，填写向银行出具的保函，工商银行没有具体的保证合同，保证条款在客户的借款合同中已载明，因此，我司只需在该借款合同上由有权人签名和加盖公章便可，另外，还要填写放款帐户确认书，工商银行也没有单独的文件版本，在客户向银行的贷款申请审批表上已有载明，我司也只需在该表上由有权人签名和加盖公章即可