打造中小企业信用体系建设新模式.docx

打造中小企业信用体系建设新模式

第一篇：打造中小企业信用体系建设新模式打造中小企业信用体系建设新模式中小企业信用体系建设工作是近年来人民银行推进社会信用体系建设的一项重要内容，旨在通过建立中小企业信用信息共享机制、培育和提高中小企业信用意识来推动解决中小企业融资难问题。2006年，按照人民银行总行统一部署，南京分行开始着手推进江苏省中小企业信用体系建设，截至2009年10月末，累计为江苏省38.57万户中小企业建立了信用档案。为进一步探索建立中小企业信用档案征集与更新的长效机制，提升中小企业信用信息服务水平，2008年，南京分行在常州、南通两市开展了一系列试点工作。主要做法深入调查研究，精心组织试点。在试点工作启动之初，南京分行即在深入调研的基础上提出了“加强数据整合、建立长效机制、完善信息服务、改善融资环境”的试点目标。2008年5月，南京分行发布《关于开展中小企业信用档案信息采集和更新长效机制建设试点工作的通知》。为确保试点工作顺利推进，分行建立了试点工作定期报告制度，通过召开专题座谈会、汇报会，及时掌握情况、解决问题、分类指导。试点两市中心支行围绕试点目标，分别制定实施方案，建立了政府部门和金融机构共同参与的试点工作小组和工作机制，确保了试点工作务实、有序推进。加强信息共享，拓展征集范围。分行坚持“以用促征、以征促用”原则，除了人民银行总行中小企业信用档案所征集的内容，还将信用信息征集、更新的内容拓展到商业银行重点关注的反映企业经营情况的纳税、公共事业收费等信息；人民银行已采集的非银行信息；内部可整合的企业环保信息、公积金信息和外汇检查信息以及金融机构上报的贷款、银保合作数据等方面。经多方协调，南通和常州市中心支行已分别与辖区的税务、电信、工商环保等11个和8个部门达成了信息采集共享协议；南京分行与南通市政府签订了《南通市中小企业信用信息辅助管理系统共建共享协议》，南通市政府承诺将进一步推进市级有关部门与人民银行合作建立中小企业信用信息共享长效机制，确保中小企业信用档案信息的准确性、全面性和及时性。研发辅助系统，强化信息功能。为科学、高效地整合、利用征集来的各部门数据，南京分行研发了“中小企业信用信息辅助管理系统”。系统功能设计主要围绕两大目标，一是执行各类信息的校验，并自动上传总行中小企业信用信息档案管理系统；二是实现单个和批量企业查询、按条件批量筛选企业、查阅固定统计分析报表等功能，以满足金融机构、地方政府和行内相关部门的各类需求。系统开发完成后，试点单位组织人员对7.6万户企业的行业分类、经济类型、行政区划等信息进行了核对和更正，对728万条信息进行了匹配、整合，将各类信息归集到各企业主体下。引入专业机构，建立评价体系。常州市中心支行在有关专业信用评估公司的帮助下开发了指标筛选工具，立足于商业银行“信贷工厂”的信贷经营理念，形成了优选成长性企业的“信用评分＋指标筛选”分析测评方法。南通市中心支行借助软件公司技术力量建立了预测性评分模型，通过预测“违约概率”揭示信用风险。两个评价体系的建立为科学、动态、持续地向地方政府和金融机构批量筛选、推荐优秀中小企业，实施融资培育计划创造了有利条件。提供信息服务，搭建融资平台。南通市中心支行以“金融超市”为载体，利用系统筛选优秀中小企业，按月主动向政府和金融机构进行推介，并根据中小企业局、财政部门的需求，给予419户成长性中小企业财政和金融方面的重点扶持。常州市中心支行依托系统建立了“常州市银行间信息交流平台”、“信用档案征集平台”、“中小企业融资培育平台”、“数据综合分析平台”四个服务平台，批量为商业银行筛选、推荐优选的中小企业，并在企业授权情况下，提供企业相关信息查询，为商业银行信贷营销和贷后管理提供服务。试点成效通过试点，试点单位不仅逐步形成了一整套中小企业信用信息采集、更新、整合、运用的长效工作机制，而且探索了以信用体系建设推进解决中小企业融资的有效方式，大大提高了信用良好中小企业获得信贷支持的机会，充分发挥了中小企业信用档案信息“服务政府、辅助银行、助推企业”的作用，赢得了地方政府、金融机构和广大中小企业的欢迎和支持，为试点工作长效机制建设奠定了坚实的基础。建立了中小企业信用档案征集、更新的长效机制。通过试点工作的开展，常州、南通两市中心支行拓宽了企业征信系统非银行信息采集范围，均实现了企业基本信息、财务报表、纳税、环保、公用事业缴费、公积金等10类信息的定期获取，建立了信息采集与更新的长效机制，实现了新增中小企业及时建档、已建档企业信息及时更新。截至目前，试点单位累计向企业征信系统上报6.85万户未与银行建立信贷关系的中小企业信用档案信息，更新财务报表7.52万份。完善了信用信息的统计分析功能，为人民银行货币信贷政策传导和调查统计工作提供了大量有价值的信息资源，为中