扶贫,改变世界.docx

扶贫,改变世界

第一篇：扶贫,改变世界扶贫，改变世界贷款应作为一种人权加以促进。——穆罕默德•尤努斯十八世纪的历史学家路易勃朗曾经放言国家应是穷人的银行，但是几个世纪过去了，即使在福利制度完善西欧国家也未必完全做到这点，但是有一个人，却以一己之力在遥远的孟加拉创办一个专为穷人服务的银行：不需要担保，甚至是乞丐也可以贷到款。他就是孟加拉人穆罕默德•尤努斯，今年十月十三号，因为创办并成功运作了为穷人提供小额贷款的格莱珉银行，所以他和他创立的农民银行分享了本届诺贝尔和平奖。以银行家身份获得诺贝尔和平奖，几乎是绝无仅有的案例。1940年，尤努斯出生于孟加拉一个宝石加工商商人家庭，家境富裕并没有使得他免于对国家摆脱愚昧贫困的责任感，所以他曾经留学西方，获得美国范德比特大学经济学博士，现年66岁的尤努斯是孟加拉吉大港大学经济系主任，同时也是格莱珉银行创始人。1974年，从美国求学归来的尤努斯还仅仅是吉大港的一名普通经济学教授，目睹了饥荒与贫困深深困扰着的民众，他为自己所学习的完美的黑板经济学不能帮助那些穷人而痛苦。当他偶然知道那些编制凳子的赤贫妇女的辛苦收入大部分都不得不转移给高利贷组织，而这些妇女所需要的仅仅是27美元就可以独立谋生，他情急之下想到办法：贷款给穷人。他靠个人贷到一万多元分发给42个编织竹凳的妇女，结果回收贷款以及使用效果都十分满意。于是，他不断奔走，终于在1983年成立了格莱珉银行，这家银行的特点是只借贷穷苦人，其中大多数为妇女。只要能够不错的谋生方案就可以获得贷款，不需要抵押，甚至不还款也无需上法庭，唯一的区别是五人为一个小组，有人信用不良的情况下其他人会受到影响。这家银行贷款者拥有94%股权，政府占6%。目前这家银行630万名直接借款人，其中96%是妇女，到2001年底，全世界有5400多万个家庭从小额贷款中受益，而且最重要一点这家银行还款率高接近99%，并且在不接受捐赠情况下保持盈利。其中艰苦历程，在尤努斯的自传《穷人的银行家》里有详细而生动的记载。格莱珉银行小额贷款模式取得成功，最大原因有两点。首先，小额贷款模式彻底摆脱扶贫的慈善化趋势。穷人之所以潦倒不堪，往往是因为机会不够，他们往往具备基本的谋生技能，只是没有担保取得资金而已。扶贫与慈善的最大区别在于一个是授人以渔，另一个是授人以鱼。所以，尤努斯批判在孟加拉的援助机构有名无实：“援助的项目制造出大量的官僚机构，他们很快就变得腐败、低效、亏损累累。”对于一个项目，能够运转下去的最好模式就是能够独立负担盈亏，如此方是长远之道。对于穷人来说，取得贷款能够获得工作除了摆脱饥饿，精神上的快乐与尊严更是难以统计。因为尤努斯发现妇女拿到钱之后能够更好改善家庭状况，所以妇女有更多机会可以取得贷款，格莱珉银行更是无形中解放了妇女的能力与自由。在格莱珉银行，即使乞丐，只要有好的谋生思路，照样可以拿到钱，因为尤努斯认为贷款是一个基本人权，截止2003年，已有17647个乞丐向取得免息贷款，且享受到免费生命保险和贷款保险。格莱珉银行成功第二点是比较重要的实际约束，贷款人五人一组，如果有人信用不良，那么其他人也丧失机会。这是利用熟人社会来约束贷款者。穷人最需要钱，但是一般银行总把他们认为是“金融界不可接触者”，但是格莱珉银行却给他们以机会证明自己。所以格莱珉银行银行的还款率接近99%，因为穷人都明白这笔贷款是他们摆脱贫苦的唯一机会。如果他们不按时偿付贷款的话，他们将失去唯一的机会，重陷贫苦的旧辙。有人表示格莱珉银行的成功不可以复制，因为有相当地域特色，但是这些人忽略了一个重要问题：从国情来说，孟加拉也许是最难推行格莱珉银行模式的国家。首先，当地人都习惯不还债——即使上最富有的人，而且孟加拉缺乏活力的经济、保守的精英阶层、频仍的自然灾害都对推行格莱珉模式构成了极大挑战。但是尤努斯坚持了下来，并把格莱珉模式成果推广到亚洲，欧洲，甚至美国。据统计，有250多个机构在将近100个国家里基于格莱珉模式运作着，其中包括中国的小额贷款的实验。尤努斯目的在于消除全地球的贫困，他坚信贫困由社会的结构与社会采用的政策创造出来的。贫困是一个沉重的话题，特别在还有一亿多人贫困人口的中国来说更是难以轻盈。正如印度经济学家阿马蒂亚•森指出的那样贫困不仅仅是收入低下，而是是一种对基本能力的剥夺。本文开始谈到历史学家路易•勃朗就曾痛斥“贫困使人民的智慧埋没在黑暗里。贫困使具有独立人格的人降到从属的地位，因此，贫困就在人类的道德中隐藏着一种新的痛菩，并且把人们内心所具有的慷慨心情变为怨恨。”世界范围内的贫困限制了人类的发展，把人类历史说是一部摆脱贫困的战斗史也毫不为过。诺贝尔委员会在颁奖时后表示“除非大量人口找到摆脱贫困的办法，永久和平是无法实现的。”从这个意义来说，尤努斯的获奖并不意外。穆罕默德·尤努斯穆罕默德·尤