理财规划师专业能力精编.docx

理财规划师专业能力

第一篇：理财规划师专业能力一．风险管理的定义：经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动的，有目的的，有计划的对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理。二．风险管理的需要：安全需要经济需要执法需要三．风险识别：风险识别是整个风险管理的基础，包括感知风险和分析风险两个环节，其中感知风险是风险识别的基础，分析风险是风险识别的关键。四．损失概率：是指风险损失在一定时间范围内实际发生损失或预期发生损失的数量与所有可能发生损失的数量比值。五．损失程度：是指标的物生一次风险事故时的平均损失额度，它是发生损失金额按其概率进行加权而得出的平均数，或称是损失金额的数学期望。风险规避和个人对保险的需求一．风险规避：金钱在什么时候对个人来说具有更大的价值，这个问题与风险规避的概念有关，从技术上来说，一个规避风险的人希望在财富的期望值相同的情况下，在具有风险的环境中能够确保一定的财富数量。二．影响个人保险需求的其他因素：会谈前所作的工作是什么一，电话预约二，准备会谈所需要的资料1．准备所需的介绍性资料。2．准备笔和便条纸，以便做必要的记录，或者方便客户用来记录，计算。3．准备好会谈需要的辅助资料及工具，避免会谈中需要取资料，工具而将各户留在会谈地点等待的情况发生。4．理财规划师要注意自己的仪表，仪容。5．准备好自己的名片。三，迎接客户理财规划师应提前到达会谈地点，等待客户到来。四．正式会谈前的铺垫在会谈中要避免一些小动作和姿态。分析人寿保险的需求目的：是在于保障死亡后的财务状况，下面详细讨论寿险需求确定的方法。通过保险规划，能给个人或者家庭方面获得适当层次的经济安全的机会。通常人们总是期望能够自由选择在何处居住，到何上工作，何时何地可以退休，何时结婚，如何过生活。人类的生命经济价值：是指对个人末来的实际收益和服务价值的一种衡量，即它是一种在扣掉人类自我繁衍的成本，例如食品，衣物和居住等以后，个人末来净收益的资本价值化。解释人寿与健康保险购买行为的消费经济理论是从（人寿保险）的实证经济学角度入手的。消费经济理论：每一种消费经济理论都是从理性的消费者追求效用最在化的假定出发的。寿险需求确定的程序：1，收集信息。2。建立目标。死亡后准备付清的债务；处理死亡的各种费用；建立资金以备家庭急需时可以使用；建立子女教育资金；建立配偶生活和退休资金。分析健康险需求一．健康保险计划的重要性。二．医疗费用保险。三．大宗医疗费用保险。1．类别：补偿大病医疗保险综合大病医疗保险2．大病医疗保险的特征：承保费用免赔条款共保条款最大给付限额条款3，生要健康保险的类别：重大疾病保险一般疾病保险住院费用保险住院定额保险综合医疗保险象补充医疗保险高额医疗保险门诊医疗保险分析责任险需求综合个人责任险一般不包括如下风险：1．商业或者职业追求2．汽车，大型船舶和飞机的所有权，维护或者使用3．被保险人有意引起来伤害或者损坏4．根据所有工伤补偿的规定应该支付的保险金5．被保险人在所有非书面合同，协议中或者商业合同中所承担的责任6．除了因为火灾，烟雾或者爆炸所引起的财产损坏以外，由被保险人租赁使用，管理的财产的损坏；被保险人所拥有财产的损坏；被保险人身体的伤害7．由于已控制物质，犯罪活动，可传染传疾病和被保险人的特定其他活动而引起的身体伤害或者财产损坏。除了基本责任险以外，综合个人责任险还包含了两种额外的保险：医疗费用和他人财产损坏制定综合保险方案一，保护投保人的条款1．完整合同条款2，不可抗辩条款3，宽限期条款4，不丧失价值条款5，复效条款二，保护公司的条款1．自杀条款2，延迟条款三，为投保人提供灵活性的条款受益人条款。受益人条款通常允许保单所有者将保单死亡保险金以他所希望的方式分配给任何人。1995年10月1日《保险法》正式实施。2009年10月1日改版，不可抗辩条款进入保法。在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择是：1，现金给付。2，抵缴保费。3，购买缴清增额保险。4，累积生息。5，购买一年定期保险。盈利分配应当满足（公平性原）和（可持续性原），保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余比例不低于当年可分配盈余的（70%）寿险保单的评估一，保险的原理1，大数大论2，人寿与健康保险定价要素。要充分了解人寿与健康保险费率和价值的计算需要依据以下四个要素的假设：承保事件发的概率；资金的时间价值；承诺的给付；包括费用、税金、利润和意外事件的附加保费。3，保险条款的监管控制。标准条款包括下列部分或全部完整合同条款不可抗辩条款宽限期条款复效条款不丧失价值条款保单货款条款红利条款年龄误告条款给付任选条款货款延期和现金价值给付条款此外，健康险保单必须包含续保条款。3，保险合同特征。保险合同是一种最大诚信合同们保险