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监管处罚合规性解析

第一篇：监管处罚合规性解析监管处罚合规性解析第一章机构与高管机构与高管管理主要涉及寿险公司分支机构的设立、变更、撤销和寿险公司高管人员任职资格申报等内容的管理。通过对机构和高管管理中的合规风险识别,提示公司在机构设立、变更、撤销及高级管理人员任职等方面的合法合规性。一、机构设立(一)案例2010年8月，某保险公司未经监管部门批准，擅自在市内某区设立分支机构并开展保险业务。该机构内设了“办公室”、“职场”和“培训室”等部门，其中，“办公室”内配有电脑、投影仪、办公桌椅和文件柜等办公设备，“职场”和“培训室”配有培训桌椅等办公设备。经核实，2010年8月以来，该机构共有保险营销员47人，保费收入232471元。上述行为违反了《中华人民共和国保险法》第74条,依据《中华人民共和国保险法》第165、第173条,违法机构及其负有直接责任的高管和其他直接责任人员受到了行政处罚。(二)合规重点1、未经保监局批准严禁擅自设立分支机构。中资保险公司省级分公司以下机构及外资保险公司营销服务部的筹建、开业、设立需报经保监局审批。2、不得以保险服务站、工作室等名义变相设立分支机构。3、保险公司申请设立分支机构,应符合以下条件:（1）上一年度偿付能力充足，提交申请前连续2个季度偿付能力均为充足；（2）保险公司具备良好的公司治理结构，内控健全；（3）申请人具备完善的分支机构管理制度；（4）对拟设立分支机构的可行性已进行充分论证；（5）在住所地以外的省、自治区、直辖市申请设立省级分公司以外其他分支机构的，该省级分公司已经开业；（6）申请人最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，不存在因涉嫌重大违法行为正在受到中国保监会立案调查的情形；（7）申请设立省级分公司以外其他分支机构，在拟设地所在的省、自治区、直辖市内，省级分公司最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，已设立的其他分支机构最近6个月内无受重大保险行政处罚的记录；（8）有申请人认可的筹建负责人；（9）中国保监会规定的其他条件。4、保险公司分支机构申请开业应具备以下条件:2（1）具有合法的营业场所，安全、消防设施符合要求；（2）建立了必要的组织机构和完善的业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等管理制度；（3）建立了与经营管理活动相适应的信息系统；（4）具有符合任职条件的拟任高级管理人员或者主要负责人；（5）对员工进行了上岗培训；（6）筹建期间未开办保险业务；（7）中国保监会规定的其他条件。5、保险公司分支机构应当将经营保险业务许可证原件放置于营业场所显著位置，以备查验。并应在保险许可证记载的业务范围和地域范围内营业。二、机构变更(一)案例2011年4月嘉禾人寿湖州中心支公司安吉营销服务部在未经审批情况下，擅自将机构住所从安吉县递铺镇胜利西路2号国际商厦4层搬迁至安吉县递铺镇云鸿路329号2楼。上述行为，违反了《中华人民共和国保险法》第八十四条第三项的规定。依据《中华人民共和国保险法》第一百六十三条的规定，当地监管局对嘉禾人寿保险股份有限公司湖州中心支公司安吉营销服务部罚款人民币50000元。3(二)合规重点l、中资保险公司分支机构和外资保险公司营销服务部变更营业场所应提交变更后营业场所的所有权或使用权证明文件,报经保监局审批,并在当地媒体公告。2、分支机构名称、业务范围变更后要及时向保监局报告。省级分公司业务范围变更的,须提交总公司新的授权书,省级分公司以下机构的业务范围不得超越省级分公司。3、营销服务部负责人变更需向保监局报备。省级分公司、中心支公司、支公司负责人变更的,遵循《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》(保监会令〔2010〕4号)有关高管人员任职、调整职责分工、免职、撤职等项目的规定。4、保险许可证记载事项发生变更的,保险机构应向保监局缴回原证,并领取新保险许可证。许可证变更事项须经保监局批准的,保险机构应当自批准决定作出之日起2个月内向保监局领取新保险许可证;许可证变更事项不需要保监局批准的,保险机构应当自变更事项发生之日起1个月内向中国保监会领取新保险许可证。5、保险公司许可证如有丢失,应当自发现之日起10日内在中国保监会指定的报纸上申明作废,并持书面说明及声明作废的相关材料向中国保监会重新申领。三、机构撤销(一)案例A公司某营销服务部自2010年12月起迁入了中心支公司本部,该营销服务部事实上已经撤销,而A分公司没有向保监局提交机构撤销申请。上述行为违反了《中华人民共和国保险法》第84条第4项规定、《保险公司管理规定》第31条的规定,依据《中华人民共和国保险法》第163条,《保险公司管理规定》第69条、《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第45条的规定,违法机构、负有直接责任的高管和其他直接责任人员受到了行政处罚。(二)