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精选案例

第一篇：精选案例信贷案例题案例1名宝服饰集团是一家服装制造商，产品以外销为主。目前它在B银行有两笔贷款：（1）1400万元的3年期贷款，用于扩大厂房，最终还款日为2008年；（2）800万元的短期贷款。中长期贷款是以公司价值2000万元的建筑和土地作为抵押的，而短期贷款是由某集团公司作担保。公司产品销售量稳步增加，由2008年1300万元增加到2011年2900万元。2008年亏损100万元，2009年到2011年公司的利润每年分别为90万元、160万元、280万元。产品主要是外销，而公司良好的经营状况是由于其主要客户美国某著名服饰经销商持续增加的生产订单，目前该公司负责名宝服饰集团90%的销售量。2010年末公司的资产净值为2060万元，并且具有良好的流动性，过去3年的流动性比率分别为1.8、1.6、1.7。2010年借款人的总资产价值为6330万元。最近银行在对抵押的公司建筑和土地进行的专业估价，显示价值在下降，评估现值为1500万元。到检查日，借款人贷款余额为2200万元，均未逾期。由于公司良好的经营业绩，贷款利息能按时偿还。担保单位有充足的担保能力。根据以上情况，回答下列问题：1、根据贷款风险分类的原理，2011年末的800万元的流动资金贷款应划分（D）。A、关注贷款B、次级贷款C、可疑贷款D、正常贷款2、根据贷款风险分类的原理，2011年末的1400万元的中长期贷款应划分（A）。A、关注贷款B、次级贷款C、可疑贷款D、正常贷款3、上述第二题划分的理由是（D）。A、数据显示：第一还款来源充足。B、数据显示：2006年末公司的资产净值为2060万元，并且具有良好的偿还能力。C、数据显示：由于公司良好的经营业绩，贷款利息能按时偿还。D、数据显示：抵押物价值在下降。4、根据贷款风险分类的原理，信贷员在分类中应最关注的是（A）。A、借款人的第一还款来源状况B、借款人的第二还款来源状况C、借款人的利润状况D、借款人的管理水平案例22009年1月15日，甲公司从某银行贷款30万元，约定2010年4月15日还本付息。银行要求甲公司提供担保，甲公司提出以其一办事机构的房屋设定抵押，作为按期偿还贷款的担保。2009年8月，该办事机构因业务需要，紧邻原办事机构的房屋，又增建3间平房，作为仓库。2010年4月15日，甲公司没有偿还本息，银行几次催要，甲公司仍以无力偿还为由拒绝履行。根据以上情况，回答下列问题：1、该办事机构房屋占用范围内的国有土地使用权是否要一并设定抵押？（A）A、是B、否2、甲公司与银行之间的房屋抵押合同中记载的抵押房屋为8间，而抵押登记簿中记载的抵押房屋为10间，银行实现抵押权应以（B）为准。A、房屋抵押合同B、抵押登记簿3、若甲公司用于抵押的房屋后被有关部门确认为违章建筑，银行是否能对该建筑行使抵押权？（B）A、是B、否4、若甲公司用于抵押的房屋有一附属车库，该车库属于甲公司的子公司乙公司所有，银行是否能对该车库行使抵押权？（B）A、是B、否案例3某房地产开发公司因贷款需要，将其所有的一商住楼抵押给某银行。此后，开发公司又将该商住楼出租。后因无力偿还银行贷款，开发公司与银行协商，将该商住楼合理折价变卖给银行，以清偿其所欠贷款。银行获得该商住楼的所有权后，拟自行使用，故向各租户发出解除租赁合同的书面通知。各租户认为租赁合同尚未到期，拒绝搬出。根据以上情况，回答下列问题：1、开发公司在将商住楼抵押后又将其出租的行为是否有效？（A）A、有效B、无效2、银行是否有权解除租赁合同？（A）A、有权B、无权3、若开发公司未将抵押事实告知租户，则租户的损失应由（B）。A、租户自行承担B、开发公司承担C、银行承担D、开发公司承担主要责任，银行承担次要责任4、本案中，如果开发公司是将已出租的商住楼向银行设定抵押，银行是否有权解除租赁合同？（B）A、有权B、无权案例4、某甲为向某银行申请贷款，用其一辆夏利轿车作抵押，该车价值15万元。借款合同签订当日，双方办理了抵押登记手续。后小陈在驾车外出途中，被一辆货车由后面追尾，造成夏利车严重损坏，价值减至9万元。经查，造成该起交通事故的全部责任在货车司机。此外，货车司机已准备赔偿某甲经济损失5万元。问题：1.对于赔偿费5万元，某银行能否用其作为担保?为什么?2.如果该车辆未经抵押登记，其抵押效力如何？某银行应采取什么补救措施？～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～1.问题1参考答案要点：银行可用该赔偿金作为担保。本案涉及抵押权的物上代位权，即抵押权的效力及于抵押物的代位物。银行可就汽车价值减少部分的赔偿金行使担保权。2.问题2参考答案要点：按《物权法》的有关规定，动产抵押的抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。故若某银行与某甲之间的抵押合同未经登记，则抵押