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贷款业务操作流程

第一篇：贷款业务操作流程鸿鑫小额贷款责任有限公司贷款业务操作规程（试行）第一章总则第一条：为防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，规范贷款业务操作程序，根据国家有关法律法规和本公司的性质和特点制定本规程。第二章基本程序第二条：办理贷款业务的基本程序：1.客户申请2.贷款业务员受理和调查3.审查部门审查4.贷审会审议审批5.与客户签订贷款合同6.贷款发放7.贷后管理和收回第三条：贷款业务办理各环节的时间要求。贷款从申请到受理应当天完成，调查（含评估）不得超过（）个工作日，审查不得超过（）个工作日，审议审批不得超过（）个工作日。第三章贷款业务申请与受理第四条；客户贷款应以书面形式向本公司贷款业务部门提出申请，其内容主要包括客户基本情况，申请贷款的品种，金额，期限，用途，担保方式，还款来源等。第五条：贷款业务的受理贷款业务部门负责接受贷款业务的申请，对客户的基本情况，信用等级，授信额度和借款的合法性，安全性，盈利性及项目可行性等情况进行初步调查。认定是否具备发放贷款的基本条件。对同意受理的，要求客户提供相关资料。第六条：客户申请办理贷款业务需提供以下资料：一，自然人申请贷款需提供的资料：1.借款申请书（原件）2.申请人的身份证等有效身份证明（原件，复印件）3.个人及家庭收入，资产负债证明（原件）4.财产抵（质）押情况和对外担保情况（原件）5.年检合格的营业执照（原件，复印件）6.生产经营许可证，特殊行业许可证等（原件，复印件）。7.户口本和家庭成员及关联人情况（原件，复印件）二，法人客户及商户借款需提供以下资料；1.借款申请书（原件）2.董事会（股东会）同意借款的决议（原件）3.企业法人代表身份证明（原件，复印件）4.与借款相关的业务合同，项目协议，项目可行性报告，项目批文等（原件，复印件）。5.年检合格的营业执照（原件，复印件）6.授权代理人的身份证及授权委托书（原件，复印件）7.股东名录，身份证明（原件，复印件）8.公司章程，合伙协议及股东大会关于利润分配的决议书（原件，复印件）。9.年检合格的组织机构代码证和人民银行颁发的有效的贷款卡以及年检合格的税务登记证（原件，复印件）。10.注册资金验资报告及验资单位资格的证明（原件，复印件）11.近两年及今年X月份资产负债表，损益表，现金流量表，财务审计报告（原件，复印件）12.与贷款用途有关的生产经营许可证，特殊行业许可证，开采许可证，承建资格证，安全资质证，工程施工安全许可证，环保合格证及批文，卫生消防合格证及批文，建设用地规划许可证，工程规划许可证，建筑开工许可证等（原件，复印件）13.结算账户证书（原件复印件）14.法人印鉴卡及法人代表签字式样。15.需提供的其他资料。三．担保人需提供的资料；身份证明，有效合格的营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，董事会或股东会同意抵押担保的有效决议书，抵押物权利证书和价值评估报告。第七条贷款业务部门对客户提交的相关资料进行登记，并将有关数据资料录入信贷业务管理系统。第四章贷款的调查第八条贷款业务部是贷款的调查部门，负责对客户及担保人相关情况进行调查核实，调查人员必须2名或2名以上。调查的主要内容：一．客户提供的资料是否完整，真实有效，客户提供的复印件与原件是否相符。1.查验客户提供的企业法人营业执照是否按规定办理年检手续。2．查验客户法定代表人或授权委托书的身份证明是否真实有效。3.查验客户申请书的内容是否真实，齐全，完整。4.查验客户在银行开立账户情况。二．调查客户信用及品行状况。1.客户及其担保人生产经营是否合法，正常。2.了解客户目前借款，其他负债和提供的担保情况，对外提供的担保是否超出客户的承受能力等。3.了解客户法定代表人及财务销售等主要部门负责人的品行，经营管理能力和业绩，及从业经历，是否有不良记录等。三．对客户及其担保人的资产，生产经营状况和市场前景情况进行调查，分析贷款需求和还款方案。1.查阅客户及其担保人财务报告，账簿等资料。对客户及其担保人和资产负债率，流动比率，速动比率，应收账款周转率，所有者权益，收入，支出，利润等情况进行分析。2.分析客户及担保人生产经营的主要产品技术含量，市场占有率及市场前景等情况。3.分析贷款需求的原因及贷款用途的真实性，合法性。4.查验客户商品交易的真实性，合法性。5.分析还款来源和还款时间的可能性。6.判断客户提供的担保是否符合担保条件，并确定其担保能力。7.测算贷款的风险度。第九条对个人客户，应调查分析其个人及家庭的经济收入是否真实，稳定，是否具有偿还贷款本息的能力。是否有不良信用记录。有担保的，还要对担保人的经济收入和担保能力等情况进行调查。第十条调查人员必须撰写贷款调查报告。调查报告的主要内容为：客户基本情况及主体资格，申请贷款的种类，金额，期限，利率