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贷款政策

第一篇：贷款政策•、贷款政策（一）贷款政策的内容•贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。•1.贷款业务发展战略•包括：开展业务应遵循的原则；银行希望开展业务的行业和区域；希望开展业务的品种；希望达到的业务开展的规模和速度。•2.贷款工作规程及权限划分•贷款程序通常包括三个阶段：•第一阶段是贷前的推销、调查及信用分析；•第二阶段是银行接收贷款申请后的评估、审查及贷款发放；第三阶段是贷款发放以后的监督检查、风险监测以及贷款本息收回。•规定贷款的审批制度：•（1）我国明确实行“审贷分离”制度，即将上述贷款程序的三阶段分别交由三个不同的岗位来完成，并相应承担由于各个环节工作出现问题而带来的风险责任。•调查评估人员：负责贷前调查评估、承担调查失误和评估失准责任•贷款审查人员：负责贷款风险审查、承担审查失误的责任•贷款检查人员：负责贷后检查和清收、承担检查失误和清收不力责任•（2）贷款的分级审批制度。•商业银行实行的一级法人体制，贷款审批实行的分级授权制这一制度决定每位有权审批贷款的人员或组织的贷款审批品种和最高贷款限额。授权一般由银行董事会或最该决策层统一批准，自董事会到基层行管理层，权限逐级下降。•3.贷款规模和比例控制•（1）贷款/存款比例。这一指标反映银行资金用于贷款的比重。•（2）资本/贷款比例。这一指标反映银行承担风险的能力。•（3）贷款集中度比例。该比例包括单个客户贷款比率和最大10家客户的贷款占银行资本金的比例，反映银行贷款的集中程度和风险状况。单个客户贷款比率不超过10%，最大10家客户的贷款占银行资本金的比例控制在50%。•（4）中长期贷款比例。该指标是指银行发放的一年期以上的中长期贷款余额与一年期以上的各项存款余额的比例。反映了银行贷款的流动性状况。该比率越高，则银行流动性越差。•4.贷款种类及地区•贷款的种类及其构成形成银行的贷款结构，而贷款结构对银行信贷资产的安全性、流动性和盈利性具有十分重要的影响。应在企业贷款、消费贷款、农业贷款等贷款领域中配置贷款总额。•贷款地区是指银行控制贷款业务的地域范围。•5.贷款担保•贷款担保政策一般包括：•（1）明确担保的方式；•（2）规定抵押品的鉴定、评估方法和程序；•（3）确定贷款与抵押品价值的比率、贷款与质押品价值的比率；•（4）确定担保人的资格和还款能力的评估方法和程序。•6.贷款定价•贷款的定价是一个复杂的过程，通常由银行的贷款委员会或信贷管理部门确定。•7.贷款档案管理政策•贷款档案是银行贷款管理过程中的详细记录，体现了银行经营管理水平和信贷人员的素质，可直接反映贷款的质量。•贷款档案管理制度包括：•（1）贷款档案结构，即应包括的文件，如法律文件、信贷文件和还款纪录；•（2）贷款档案的保管责任人；•（3）贷款档案的保管地点。•8.贷款的日常管理和催收制度•9.不良贷款的管理•不良贷款分类：•（1）逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款•（2）被列入关注贷款以下的贷款，如次级贷款、可疑贷款、损失贷款（二）制定贷款政策应考虑的因素•1.有关法律、法规和国家的财政、货币政策•2.银行的资本金状况•3.银行负债结构•4.服务地区的经济条件和经济周期5.银行信贷人员的素质第二篇：退伍军人贷款政策退伍军人贷款政策来源：日期：2013-03-03退伍军人的复员就业与退伍军人贷款政策有着密切的关系，所以一直都受到大家的关注。我们都知道的是，关于退伍军人的安置，国家一直都有优惠的政策。如果退伍军人想要创业或是就业，要怎么申请贷款，再贷款时又可以享受什么样的政策性优惠呢？对于退伍军人贷款政策，各地具体的安排上是有一些差异的，不过从总体上来说，退伍军人贷款政策是存在很多优惠政策的。比如说，如果退伍军人想要创业（创业在这里是指个体经营或是经济实体），那么符合条件的商业银行要优先对退伍军人实行予以信贷支持，并且在税收方面退伍军人可以享受优惠。此外，如果退伍军人从事的是微利项目，应当给他们给予财政贴息，最高的时候可以享受无息贷款。具体来说，退伍军人怎样申请贷款？需要满足这些要求：1.具有贷款银行所在地的当地户口，并且还没有安置工作；2.有创业的意愿。满足了以上两个条件的退伍军人，如果创建微型企业，就可以享受申请复制贷款以及政府补贴利息的政策了。具体怎么做呢？退伍军人携带本人的退役证，退役士兵企业信息核查表，还有个人的身份证户口本等，到当地政府进行认定，条件符合的话，就可以到当地的乡镇政府、工商部门进行申请了，申请之后带着所有的证明材料，到银行办理贷款申请即可。义务兵退伍后就成为社会普通一员,做生意一般没有什么优惠政策。但如果符合城镇安置条件,并与安置地民政部门签订《退役士兵自谋职业协议书》,领取《城镇退役士兵自谋职业证》的士官和义务兵,可以享受自