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银行产品

第一篇：银行产品一、担保业务1、定义担保业务是指我行应申请人要求，以担保函、担保承诺函、担保合同、备用信用证等形式为申请人履行约定义务提供担保的业务。2、担保的种类我行提供的担保种类有：借款担保、透支担保、租赁担保、补偿贸易项下担保、付款担保、来料加工担保、关税担保、保释金担保、投标担保、履约担保、预付款担保、质量维修担保、留置金担保、提货担保、备用信用证等。3、申办条件（1）符合我行流动资金贷款的基本条件；（2）具有相应的经营范围；（3）可提供符合要求的反担保，其中，三资企业应提供按中外方投资比例落实的反担保文件；（4）凡基本建设项下和技术改造项下的担保，必须符合我行项目贷款的条件；（5）凡申请为境外债权人提供的担保，必须符合国家的外管政策。4、申办程序（1）提交担保授信额度申请，并提供我行流动贷款要求的基本材料、近二年担保业务项下的履行情况；（2）对承包工程和部分贸易项下担保，申请人还需提供：标书、中标证明、对外承包工程资质证书、有关合同和保函格式；（3）对固定资产、技改项目项下担保业务，申请人还需提供：交易基础合同、项目可行性报告及合法批准文件、项目评估报告、担保所涉及各当事人情况及出具担保文件内容；（4）对船舶出口、进出口项下担保业务，申请人还需提供：交易基础合同、交易合法批准文件、保函格式；（5）我行审核同意后，与申请人签定保函契约、反担保合同（保证、抵质押合同），向申请人出具担保函。二、贷款承诺函1、定义我行与借款客户达成的一种具有法律约束力的正式协议，银行在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款，并有权向借款客户收取承诺费的一种授信业务。贷款承诺分为项目贷款承诺和流动资金贷款承诺，主要用于项目贷款。2、申办条件办理项目贷款承诺函的条件为：（1）国家有权部门正式批准立项；（2）业主已完成项目可行性研究报告；（3）由我行调查评估后，经授信审批程序逐级审查同意提供项目贷款承诺函。3、贷款承诺的期限从开出之日起到正式签定借款合同止。一般为6个月，最长不超过1年。三、本外币固定资产贷款1、定义本外币固定资产贷款是指企业在基本建设、技术改造、科技开发等投资活动中按规定比例筹集自有资金后，向银行申请的中长期贷款。2、币种、期限和利率固定资产贷款的币种包括人民币和美元、日元等主要可自由兑换的货币。项目贷款的最长期限原则上不超过十年，其中，基本建设贷款一般为五至七年，技术改造贷款和科技开发贷款一般为三至五年。贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。3、申办条件（1）借款用途符合国家有关法律法规和当地产业政策，项目可研报告已经国家有权机构批准，并已列入省（市）政府部门的当年度固定资产投资计划；（2）有稳定可靠的收入来源，具有较强的中长期偿债能力；（3）一般拥有项目总投资30%以上的资本金；（4）能够提供符合我行要求的贷款担保。4、申办程序企业向我行申请项目贷款，除了向我行提供相同于流动资金贷款的各项申请材料外，尚需提供以下材料：（1）项目有关批准文件、项目可行性报告、项目建设进展情况报告及有关协议书、方案；（2）自筹资金落实情况证明；（3）其它我行要求的资料。四、本外币流动资金贷款1、定义本外币流动资金贷款是指企业因生产经营活动产生对流动资金的需求，无法由自有资金满足时，向我行申请的授信品种。2、币种、期限和利率（1）流动资金贷款的币种包括人民币和美元、日元等主要可自由兑换货币。（2）流动资金贷款分为短期和中期两种。短期流动资金贷款的期限最长不超过一年；中期流动资金贷款的期限为1-3年。（3）贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。3、贷款种类（1）信用贷款借款人不需要提供任何形式的担保，以其信誉向我行申请的贷款。（2）保证贷款按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担保证责任或连带责任而发放的贷款。（3）抵押贷款按《中华人民共和国担保法》规定抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。（4）质押贷款按《中华人民共和国担保法》规定质押方式，以借款人或第三人的动产或权力作为质物发放的贷款。4、申办条件（1）企业经工商行政管理部门批准，依法登记注册，持有企业法人营业执照、生产经营许可证、贷款卡；（2）有符合规定比例的资本金；（3）独立核算，有健全的财务制度，经营业绩良好，借款用途符合我国政策法规，能产生经济效益，能按期偿还本息；（4）能落实具有法人资格、有偿还能力、实行独立核算的保证企业；有属己及第三人财产或权利作为抵押或质押。符合我行信用贷