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银保监管

第一篇：银保监管记者从保监会获悉，中国保监会、中国银监会近日联合发布了《商业银行代理保险业务监管指引》，突破了原有一家银行只能签约三家保险公司的上限，要求保险公司和商业银行审慎选择合作对象。《指引》强调，要充分考虑对方的资本状况、偿付能力、风险管控能力、受处罚情况等，合理确定合作对象范围和数量，确保合作方有充足的资本和较强的风险管控能力来开展银保业务。近年来，商业银行代理保险业务发展迅速，银行代理渠道逐渐成为人身保险销售的重要支柱。通过银行渠道销售的保费收入占人身保险保费总量近50%，对保险业和银行业发展具有重要意义。银行代理保险业务取得了快速发展，但仍然存在不少问题。一些中老年人、低收入者受销售人员误导，致使“存单变保单”的事件屡有发生。去年11月，银监会单方发布通知，受压于银保新规，今年寿险保费收入同比微增2.88%。其中，26家寿险公司首月保费出现了负增长。保监会有关部门负责人表示，《指引》规范了银保合作，提高了合作关系的稳定性。如，规范了银保合作协议的签订方式和协议内容。要求保险公司和银行应“总对总”层级签订合作协议，或在取得总部书面授权的前提下，至少实现“省对省”签订合作协议；明确银保合作协议至少应包括的内容，防止因协议不规范、双方权责不清损害消费者利益。《指引》要求银保双方维护合作关系和客户服务的稳定性。规定单一银行网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于一年；合作期间如果一方出现对双方合作关系有实质影响的不利情形，另一方可以提前中止合作；中止合作后，双方也有义务共同做好相关售后服务工作，防止因频繁更替合作对象而产生消费者售后服务不到位现象。值得关注的是，《指引》规定商业银行每个营业网点在代理保险业务前应当取得经营保险代理业务许可证，银行销售投资连结保险产品的应有一年以上保险销售经验，并且接受过不少于40小时的专项培训。《指引》从发展的角度，转变发展方式：鼓励银保双方发挥各自优势，促进银保产品创新和结构优化。大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品，调整和优化银保业务结构；以消费者需求为导向，加大产品创新力度，推进银保产品多样化和差异化；鼓励银保双方加强战略性合作，创新销售模式；同时，要求银行根据保险产品的复杂程度区分不同的销售区域。针对前次“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”的规定，此次指引明确，银保专管员转向以提供培训和售后服务为职责，保险公司要注重维护队伍稳定，从职能定位、工作方式、组织发展等方面加快银保专管员队伍转型，不断提高专管员队伍综合素质和服务能力。《指引》自下发之日起施行。保险公司与商业银行已签订的代理协议与《指引》要求不符的，应在3月31日前完成修订工作。第二篇：银保合作市场呼唤创造性监管当前，在很多银行都可以看到专门销售保险公司保单的柜台，在银行的宣传架上，也出现了制作精美的保险产品宣传单。保险进银行正在成为金融服务的一个新亮点。银行保险缘何联手？对于这种现象，业内人士认为，保险公司寻求与银行合作，大都是看上了银行多年来形成的遍及大街小巷的储蓄所和忠实的储户群；而保险公司在储蓄所设柜台，银行也乐得“分一杯羹”。无利不起早，最终让银行、保险牵起手来的是诱人的广阔市场。资料显示，西方国家银行代理销售的保险，已占整个保险收入的35％－65％。在欧洲，已有超过半数的寿险保单是通过银行代卖的。这预示着在中国，随着人们消费水平的提高，银保合作将有更大的发展空间。目前，银行保险在寿险公司已经成为与个险营销和团体业务并列的第三大业务支柱。各家寿险公司先后成立银行保险部，在人员、经费和技术等各方面对银行保险给予高度重视和支持。可以说，正是由于银保合作的优异表现，我国保险业才能在持续多年高速增长，保费收入基数已逐渐增大的基础上仍能继续保持快速发展的态势。与此同时，不可忽视的是，由于银行保险业发展的时间短、速度快，快速的发展中不可避免地出现了一些问题。如果不能较好地解决这些问题，我国银保合作的发展就很难持久和深入，其对保险业发展的贡献也将受到极大的限制。笔者对此做了深入的市场调查后，对监管方式进行了思考，期待通过监管理念的转变、监管方式的创新，对日新月异市场变化实施创造性监管，迎来银保合作的新发展。据调查，目前我国银行保险业发展得还比较初级，也十分简单。从形式上看，银保业务就是通过银行柜台进行销售以保险公司名义开发的产品，银行按照一定比例收取手续费。从产品上看一般为5年、10年期的分红两全保险，属于储蓄替代型产品。这种产品显现出的现实意义：一是保险公司找到了一条贴近客户并具有良好信誉的销售渠道，二是银行丰富了产品种类，能够给客户提供全面、一站式的金融服务，同时也增加了中间业务收入。尽管银保业务已经取得不错的成绩，但在银保业务监管方面，存在薄弱化问题。对于银行保险业务，国内尚无统一的法律法规予以规范，