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银行理财困惑大全

第一篇：银行理财困惑大全银行理财困惑：资金池不透明产品投向存疑短期理财产品是否暗藏高息揽储饮鸩止渴？“资金-资产池”模式是否规避信贷额度控制的“第二信贷部”？收益率屡被推高是否会陷入庞氏骗局？不公开的定价机制下客户收益是否有失公允？不透明的信息披露是否绑架了银行信用？重重疑云把银行理财推至风口浪尖，行业内外的关注与日俱增，监管层的要求越来越细致，呼吁银行理财回归资产管理的本质成为各方共同诉求。不透明的资金池银行理财产品2006年初兴起时，产品投资标的很单一，基本上是债券或者本外币的结构性存款，以及一部分信托产品，银行将这些标的包装成产品来募集资金，投资期限、收益也完全按照投资标的进行设计和测算。然而，这些产品无法满足客户对于全线产品高收益的需求，随着投资标的逐渐多样化，特别是银信合作产品的引入，银行摸索出一套资金池的发展模式。产品投向存疑实际上，理财产品对接的资产范围非常广泛，可以投资于各类债券、票据、信贷资产和信托产品，然而，如今债券、票据的收益较低，股市、融资类信托投资又受阻的情况下，市场上普遍认为银行发行的高收益产品仍然投向了信贷资产。期限错配之惑为了使理财产品获得高收益，银行通常选择滚动融入短期、成本低廉的资金，投向期限较长、收益更高的资产，通过期限利差来实现银行利益的最大化。可以说，期限错配正是“资金池—资产池”获利的原理，因为除了产品销售、托管等费用，产品说明书中还明确指出：理财资金运作超过预期最高收益率的部分作为银行投资管理费用，全部落入银行的口袋。短融长投模式隐藏着流动性风险，银行只能依靠资金池不断滚入资金的规模效应和大数法则来控制错配的流动性，“市场没有太大起伏波动时，流动性的问题不会显现出来，但是突然碰到利率市场大幅波动，可能一触即发。举例来讲，银行理财产品一月发行一期，到期可以赎回，对应是一年期的资产，资产到期前，谁也不知是否真的存在违约风险，如到期投资标的真的违约，“那么就是最后一棒的投资者买单，”前述财富管理部门经理表示，按预期收益率滚动发行的产品，一定会造成投资者承担的风险和收益不对等第二篇：银行理财房屋租赁协议甲方（房主）：_姓名：身份证地址：身份证号码：身份证复印件：联系电话：乙方（承租人）姓名：身份证地址：身份证号码：身份证复印件：联系电话（以上需承租人本人填写）甲、乙双方通过友好协商，就房屋租赁事宜达成协议如下：一、甲方将邢台市桥东区新兴东路新华南路小学家属院1单元501房间租给乙方自住使用。该房屋为两室一厅户型、建筑面积90平方米，目前屋内家用电器、家具和设施有海尔电热水器1台、三环太阳能热水器1台、海信空调1台、TCL29寸电视1台、万利达VCD1台、老板抽油烟机1个、蓝鸟沙发一套（包括1个三人、2个单人、一个钢化玻璃茶几）、电视视听柜一组、厨柜一组（包括两个吊柜、3个低柜）、两个木质柜。二、租期时间为壹年，从______年___月___日起到______年___月___日为止。三、房屋租金：每月元人民币，.付款方式每半年支付一次。.租赁期内的水、电、暖气、有线电视、卫生治安费等费用由乙方支付。四、保证金：1、交付租金同时，乙方应另付保证金人民币元整（小写：元人民币）。租房终止，甲方验收无误后，将押金退还乙方，不计利息。2、本协议作为本期保证金收据，请妥善保管；当本期保证金转入下期租房协议后，本协议作为保证金收据的功能自动作废、同时按新协议条款执行老协议自行作废。五、乙方租用后应注意以下事项：1、乙方承租的房屋只能用于自住，对租用房没有处理权，不能擅自与人合租、转租或借给他人，也不能改变其用途，否则属于违约。如有此类情况发生除支付违约金外，甲方有权解除协议并收回房屋。2、乙方应注意居住安全，自行采取防火、防盗等安全措施。加强用电安全，不得乱拖、乱接电线；对于防盗、防火、用电安全进行经常检查。如乙方措施不当造成的所有损失，其损失由乙方自行承担；造成甲方房屋财产损失，由乙方全额赔偿给甲2-正式协议，复印件不能作为正式协议使用）。十、本协议壹式_____份，甲乙各方各执壹份。甲方：_______________签名/盖章（红印）乙方：_______________签名/盖章（红印）本协议签订于：年月日-3-即日生效第三篇：银行理财一、工商银行发展个人理财产品业务的背景（一）个人理财业务的基本含义及发展意义个人理财业务，又称财富管理业务，指商业银行通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活状况制定出可行的理财方案的一种综合金融服务，既包括投资、融资服务等一系列传统业务，也包括个人生涯规划、理财策划、理财方案设计与实施、理财咨询服务和资产管理等多种创新业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快