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银行柜员反洗钱心得体会

第一篇：银行柜员反洗钱心得体会洗钱就是将犯罪所得的赃款通过金融机构或其他途径转移、转换、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。身为银行一线柜员的我，深知反洗钱的重要性，不以小事为轻，把好自已的这一关。首先，办理业务时认真审核客户的身份，不得为客户开立匿名帐户或假名客户要发挥柜员在反洗钱中的作用，柜员就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力。不应保存匿名帐户或明显假名的帐户。应要求我们柜员在确立营业关系或进行交易（尤其在开立银行帐户，进行大量的现金交易）时，根据官可靠的身份证明识别客户，并记录客户的身份。开户必须进行联网核查审核客户身份证件的有效性和真实性，如发现同一客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除履行开户手续外，还应注意了解客户身份、交易背景等。对于同一自然人通过办理银行卡等形-1-式在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的，银行应将相关账户作为重点监测对象，对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告当地人民银行。由于洗钱者常常通过金融机构的被提名人帐户及持有的公司股份掩饰受益所有人，培植非法来源的资金。第二篇：银行柜员反洗钱之心得体会银行柜员反洗钱之心得体会作为一名在邮政储蓄银行上班的办业务的前台柜员。已经1年了，时光荏苒，接触过不少办理储蓄业务的人员。一直坚持着为储户负责的态度，努力做好每一项工作。而我也深刻的认识到，储蓄业务是洗钱的通道之一。第二个是利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制。而这些国家和地区通常有严格的银行保密法，宽松的金融规则，以及有自由的公司法和严格的公司保密法，如开曼、巴拿马、瑞士、以及加勒比海和南太平洋的一些岛国。第三个是通过投资办产业的方式。比如成立空壳的公司，向餐饮业、娱乐场所、超市等现金密集行业进行投资，以及利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱的行为。第四是通过市场的商品交易活动。如为了达到尽快净化犯罪收入的现金性质的目的，如购置古玩、贵金属以及珍贵的艺术品。除此还存在其他的洗钱方式。比如利用“地下钱庄”、走私、以及和民间借贷转移犯罪的收益等。而作为一个合格邮政储蓄银行前台柜员，本着高度负责的态度，努力避免洗钱活动从自己手中得逞。当然也坚决不为利益所诱惑，与洗钱的犯罪分子同流合污。洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重。犯罪分子通过隐藏和转移违法犯罪所得到的收益，从而进一步为犯罪活动提供资金的支持，助长了更大规模、更严重的犯罪活动。当洗钱活动与恐怖活动相结合时，还会对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。同时洗钱助长和滋生了腐败，败坏了社会的风气，腐蚀了国家的肌体，导致一系列社会不公平现象的发生，严重败坏国家的声誉。第三篇：银行反洗钱心得体会银行反洗钱心得体会银行反洗钱心得体会银行反洗钱心得体会1昨天，又参加了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾。昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行(三井、三菱)差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确?我的观点是，商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段监控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在一定问题(真的要洗钱，理由一定冠冕堂皇)，商业银行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。招商银行还有一个例子就是atm机提现，每天提现2万元，连续3天，共支取6万元，表面上很可疑，但是银行有可能取得证据吗?只是猜想，这类案件最后的结果往往是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，前