风控措施培训大纲20171215修订批注版[范文].docx

风控措施培训大纲20171215修订批注版[范文]

第一篇：风控措施培训大纲20171215修订批注版[范文]我公司P2P业务人员风控培训大纲（第二版）近年来，P2P行业一直是国内金融圈内话题最多，也是争议性最大的行业。这是因为P2P行业除了涵盖金融行业固有的风险以外，还因其业务门槛低、业务类型繁多、相关法律法规及政策制度没有成熟完善，进一步加大了行业风险。因此，对于P2P公司来说，风险的把控始终是最关键的。接下来，由我结合我公司平台的业务模式及特点，对潜在的各种风险进行揭示，阐述相应的风险管控措施和对业务人员的操作要求。第一章我公司平台业务模式若想系统、全面的了解我公司平台业务存在哪些风险，并及时有效的对相应风险进行规避、管控，首先需深入了解我公司业务模式。我公司业务模式为债权转让模式，即指债权转让人（出让人）与债务人（借款人）建立了借债关系后，获得了债权，如果双方签订了借款合同并且债务人实际履行合同义务，那么债权转让人对债务人享有债权。之后债权转让人可以将此债权通过我公司平台（债权转让平台）全部或部分转让给投资人，我公司平台在此种模式中起到撮合和信息中介的作用。（如下图所示）第二章风险类型1.法律风险a)非法吸收公众存款的风险此类风险是P2P行业存在最多，也是隐患较大的风险。在行业发展初期，各种非法集资的行为手段屡见不鲜，单位或个人未依照程序经有关部门批准，以发行各类理财产品。其主要特点在于，平台主体或关联企业设有资金池，承诺收益或者保本，向社会不特点对象宣传等特点。b)集资诈骗风险集资诈骗属于非法集资中最严重的行为。其特点是伴随涉案平台跑路、转移资产、肆意挥霍、销毁账目等逃避返还资金的行为。c)泄露客户信息的法律风险P2P作为信息中介平台，信息收集整合是我们的重要工作，平台涉及到大量的资金数据和客户重要信息，如不慎重，将导致被投诉甚至起诉的严重后果。d)出借人资金合法性风险进入P2P平台的资金多种多样，除了来自于投资人的合法资金，也不能排除灰色资金，如投资人从银行获得的贷款，或是违法犯罪获得的资金，甚至不能排除投资人将网贷平台作为洗钱途径。2.政策风险a)合规性风险伴随着新政策的出台，P2P行业在整个金融产业链条中的职能和分工日趋明确，此前合规的产业模式势必要做出新的调整甚至重新构建，如不能及时做出调整，平台将面临行政处罚的风险甚至更严重的后果。b)政策引起的流动性风险流动性风险本属于非系统风险中一个重要的风险类别，鉴于P2P平台业务属于中介服务性质，经营活动的流动性风险相对较小，所以重点阐述政策引起的流动性风险，并将其归类到政策风险之内。按照政策要求，则需要投入较大的人力物力，比如对接银行的资金存管系统，首先需要企业具有5000万人民币以上的实缴资本，占用了企业非常大的运营资本，势必导致流动性风险加大，此外开发搭建线上存管系统需要较大支出，成功上线后，也需要向银行支付维护费及存管费，进一步提高了运营成本。c)政策引起的行业风险新政策的出台加快了行业自清的进程，中小P2P平台因涉嫌违法、资本不足、交易量不达标、企业资质与背书不符合要求等问题，主动或被动被清出市场，由最初的近万家平台减少到两千多家，行业信誉受到质疑，除业内知名平台产品成为避险品种，剩余平台发展出现困境。3.非系统风险a)信用风险信用风险即违约风险，对于我公司平台业务，此风险主要集中于债权转让人是否能够按照约定期限回购债权。b)产品风险产品风险是设计产品时，对风险点的把握不够准确、全面造成的。c)操作风险操作风险来源于业务人员从事公司业务时不能做到合法合规以及出现业务操作失误时产生的风险。第三章风险控制措施1.法律风险控制措施a)明确我公司平台的业务基本法律关系和业务范围，坚决贯彻落实平台信息中介服务的重要思想，绝不参与吸收公众存款，设立资金池、自融自保、自行出资发放贷款、参与债权转让回购等信息中介服务以外的业务。b)我公司业务部门及相关人员制定的宣传材料（包括但不限于纸质、电子【个人微信、微博、公众号】、招聘信息等）均需通过公司审批部门（法务部和网络部）审批通过，才能对外宣传。对于公司平台信息、产品、招聘等一切宣传材料的审批原则，审批部门应严格按照《广告法》、《互联网广告管理暂行办法》等相关法律法规要求。c)业务人员对外宣传要确保：1.宣传内容真实、准确，不含有误导性内容，绝不向客户对产品收益等相关情况做承诺性保证，不明示或暗示保本及相关其他情况。明确告知客户产品收益均为预期收益，预期收益率范围的标注为审批部门核准通过的合理范围（注：北京地区不可以文字、图片、印刷品等任何书面或电子形式体现“预期收益”等相关字样）2.用于网络的宣传材料需注明“广告”字样。3.派发印刷品材料需遵守各地方政府的《市容环境卫生条例》的相关规定，在地方政府规定的合法地点派发，并且