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风控经验分享大全

第一篇：风控经验分享大全【经验分享】建立风控体系的五步曲在发达的金融市场中，资产规模较大的金融机构均存在一个共同点，就是不断夯实加自身的风险管控能力，同时积极营造一种基于职业道德与风控理念的企业文化。通过对众多机构的调研，可以总结出金融机构建立风控体系通常需要经过以下五个步骤。第一步，建立独立的风控职能部门。这主要包括三个方面：一是不断改变风险管理与业务开展之间的关系维度，设定公司风控理念下认可的业务宽度和广度，在风险可控的前提下保持公司的竞争力和创新力；二是公司管理层在做出重大投资决策前需要充分倾听并考虑风控部门提出的专业意见；三是在管理层中设臵独立的首席风控官（CRO)，首席风控官拥有与公司CEO、董事会直接沟通的权利。(个人理解：设臵独立风控部门，该部门结合市场北景及调研结果，报告当前风险状况、市场业务状况并拟写相关风控策略及方案，建议出一个与业务发展的关系维度较平衡的内控体系框架。)第二步，确立定期的风控沟通机制。一家金融机构在展业中会涉及不同区域，并且不同区域的情形各不相同，因此需要确立定期的风控沟通机制，尤其是涉及核心战略的风控准则，一些金融机构甚至为此专门把风险管理的沟通机制融入到公司的沟通战略中，同时明确无误的告诉员工在公司层面或者区域层面哪些可以做、哪些则是严令禁止的，当然在合规前提下业务开展中出现风险的话也需要公司对此拥有一定的包容力。（董事会明确风险偏好及风险管控政策，把具体管理要求具体化，制订相关制度及操作规程，要求管理层、执行层、操作层按具体条款严格执行。）第三步，搭建一个实时的汇报体系。一些有前瞻性、勇于创新的金融机构往往会开发出相对完善的数据库功能、实时金融数据分析技术以及较完备的实时汇报体系，依托这些风控基础设施，风控官可以实时掌握金融市场、交易情况、投资组合等信息，并且预测未来可能出现的风险，同时将风险要点及时反馈给业务团队、其他中后台部门、公司管理层甚至是董事会。（内部系经建设，为风险识别、分析、监测提供便利，比如建立信息系统、风险台账）第四步，以明确的激励措施和结果导向来确保固化风控体系。管理层需要快速、一致并且公正的处理违法违规等风险事件，例如坚决开除内幕交易的交易员、投资官和相关高层管理人员，这就给公司全体员工发出了一个明确的风控与合规信号。此外，众多高效的金融机构将员工的绩效考虑、薪酬和职业发展与自身的风险管理水平挂钩。（责任追究及薪酬激励）第五步，建立言行一致的风控文化和自上而下贯彻公司风险管理的理念。例如，公司制定明确的风险管理细则，包括确保每个员工能够理解并且遵守这些细则、把需要考量的风险因素融合在公司的战略规划、财务预算以及市场营销中；专门建立一个风控培训小组，定期开展在风控部门的轮岗、关键领导岗位在风险管理部门的管理体验；不断更新风险管理的标准、对风险事件的惩罚政策以及定期开展典型案例的研讨会等。（严格执行管控政策及制度，建立培训机制，不断提高风险意识及操作技能，塑造风控企业文化）对于金融机构而言，风险管理就像安放在机动车中的刹车器，速度的把控可以为下一次的加速带来更大的信心。拥有一个较为完善的风控体系的金融机构并不是一味回避风险带来的负面影响，而是努力将商业机会资本化，进而更有信心的开展业务。第二篇：风控管理制度（定稿）风险控制流程管理制度本管理制度按担保业务程序共分为八章：（一）受理（二）调查（三）审批（四）放款（五）保后管理（六）风险预警（七）代偿流程管理(八)业务完结第一章受理客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：（一）担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人物企业的有关资料；10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。B、自然人1、个人简介；2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；3、银行征信报告；4、工作及收入证明；5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据；6、家庭/个人资产清单；7、担保能力