投资担保公司风险控制研究.docx

投资担保公司风险控制研究摘要：投资担保公司在市场经济运行中发挥着越来越重要的作用在满足市场资金需求、帮助中小微企业解决资金问题等方面发挥的作用尤为突出。但是随着投资担保行业迅速发展暴露出来的问题也越来越多如何确保投资担保公司能最大限度发挥帮助中小企业解决资金方面问题的优势避免出现风险管理上的问题具备了很强的现实意义。本文分析了投资担保公司风险控制的薄弱环节提出了加强投资担保公司风险控制的措施旨在提高投资担保公司风险控制水平实持续健康发展。关键词：投资担保公司；风险控制；中小企业中小企业在国民经济发展进程中发挥的角色越来越重要但其发展受到资金规模小、资金周转速度慢、融资渠道窄等方面的限制投资担保公司应运而生。投资担保公司在满足市场资金需求、缓解中小企业融资困难局面、帮助消费者理财、稳定市场经济秩序等方面发挥着重要的作用。投资担保行业发展前景良好导致行业竞争越来越激烈。和西方国家相比我国的投资担保行业起步晚相关的法律法制度不健全管理模式不完善受到外部因素和投资担保公司内部因素导致公司在运行中面临很多风险。在国家强调经济体制改革、供给侧改革等背景下政府采取稳健的货币政策银行业信贷呈现紧缩趋势投资担保公司行业的客户经常出现信任危机。通过剖析投资担保公司风险控制工作存在的风险提出加强投资担保公司风险控制的措施是发挥投资担保公司经济效益和社会系效益的当务之急。投资担保公司一般是为客户提供贷款担保服务的专业金融服务机构主要服务产品的范围包括：房屋抵押消费贷款担保企业经营贷款担保短期周转贷款担保和信用贷款担保等。本文在分析投资担保公司风险控制面临的问题的基础上提出如何在遵守相关法律法规的前提下投资担保公司防范规避风险的措施以实现投资担保公司自身健康持续的发展。一、投资担保公司风险控制面临的问题(一)市场风险投资担保公司面对的外部环境是不断变化发展的国家政策的变动、全球性经济危机的爆发等都会使得中小企业的生存与发展面临巨大的挑战甚至有些中小企业会倒闭。国家政策随着市场发展情况而改变在经济低迷情况下政府必然会实施宽松的的货币政策以复苏经济银行贷款利率相应会下降审核中小企业的贷款条件也会有所宽松这会对投资担保公司业务的开展带来一定冲击。相比较西方发达国家我国的投资担保行业起步晚相关引导投资担保行业发展的法律法规还不健全行业制度不规范尽管存在和投资担保业务流程或业务范围相关的法律法规并没有涉及到具体的实施细则。这样当投资担保有限公司在开展业务过程中自身利益受到侵犯时没有具体的法律武器维护自身的合法利益。(二)客户风险市场经济中存在着信息不对称的诟病导致投资担保公司在对客户信用资质进行评价时处于劣势地位难以对客户的运营情况作出真实判断。客户层面的风险主要来源于两个方面一是一些客户为了能满足银行申请贷款的条件伪造实际经营状况和财务报表数据以此骗取银行和投资担保公司的信任成功从银行贷款。在对客户信任资质进行审核过程中投资担保公司没有发现中小企业伪造信息的不诚信行为即使投资担保公司发现了伪造数据信息的客户但是伪造数据信息的客户和相关部门串通起来欺骗投资担保公司篡改数据这样直接加大投资担保公司查证数据信息真伪的难度；二是投资担保公司面临客户贷款逃跑的风险客户从银行成功贷款后由于经营不善、市场低迷或者遭遇经济危机等影响导致无法按时偿还贷款此时投资担保公司作为客户的信用担保人要对银行贷款负责因为投资担保公司没有正确判断客户的信用水平在客户无法按时偿还银行贷款时就需要投资担保公司负责一旦客户消失投资担保公司要对银行贷款承担全部责任。(三)自身运营风险投资担保公司在运营过程也会因为自身发展的问题导致风险包括：第一公司自身管理不力在《融资性担保公司管理暂行办法》出台之前整个投资担保行业的管理是杂乱无章的不管是财务制度、进入壁垒、企业规章制度等都没有规范建立在一些投资担保有限公司成立初期由于公司章程不完善使得管理人员和业务人员行为都不规范这会打击员工士气影响公司运营的效率阻碍公司文化建设的进程不利于公司业务的开展。第二投资担保行业竞争越来越激烈自2006年起我国投资担保公司数量增长速度越来越快截至2013年我国投资担保公司数量达到8186家中小企业融资性贷款总额达到1.28万亿投资担保行业总体资金规模不断扩大业务量直线上升导致行业竞争愈来愈激烈规模大、有实力的投资担保公司凭借品牌效应获取更多客户瓜分市场份额。第三规模小我国市场上大多数投资担保公司规模比较小无法达到银行的信用要求投资担保公司在和银行金融机构申请合作时必须对投资担保公司的信用进行审核硬性条件是投资担保公司注册资本是否超过1亿元而且要求注册资本必须是实际缴纳这样就限制了很多投资担保公司的发展。