商业化经营的调研报告.docx

商业化经营的调研报告xx支行辖区位于城乡结合部，地跨淮河两岸，是一个农业大区、产粮大区，也是一个城建XX县区，经济强区。近年来，区域经济发展速度较快，当地政府部门对农行寄予希望很大，如何更好更快地提供“三农”金融服务、帮助中小企业融资，助推区域经济发展已经成为当务之急，也成为农行研究、寻找“面向三农、商业运作”突破口的重大课题，亟待加以探讨和解决。一、*农行现状*区共有23个乡镇、办事处以及二个工业园区，人口78万多人，面积1830平方公里。*支行对外营业机构6个，比05年初减少10个，其中县城网点2个，乡镇网点4个，3/4的乡镇没有农行网点；在职员工128人，比05年初减少45人，比2001年减少150多人，减幅54%。随着机构人员的大幅调整，支行包袱减轻，优势显现，在当地4家国有银行中机构规模最大、人员最多，资产负债总量一直居于首位。截至到7月25日，支行各项贷款余额30760万元，比年初减少1305万元，其中，不良贷款19675万元，占贷款总额63.9%；各项存款余额95736亿元，比年初增加7818万元。存贷比率32.1%，流动性比率113.6%。通过县域及涉农业务普查得知，我行涉农贷款占辖区各家金融机构贷款总额的12.4%，户数占全辖城乡总户数的6%。贷款业务总量减少，结构优化。去年全行贷款利息实际收入1046万元，实现帐面利润1319.5万元，实际经营利润1660万元，人均利润13万元。到今年6月底，实现当期利润708万元。要保持稳定的创利能力，尚需寻找新的经济增长点。二、主要做法1、突出重点，支持辖区农业产业化龙头企业。*支行目前最大的优良客户河南维雪啤酒有限公司贷款余额8062万元，占全行贷款总量的25.3%；次之为*区明港种猪场贷款余额1620.8万元，万富油脂公司、区公路局贷款近三年保持贷款总量1000万元。前10大客户贷款余额合计14507万元，占全行贷款47.2%，大部分企业产销两旺，经济效益较好，贷款运转处于正常状态。上半年以来，支行在上级行的大力支持下，通过借新还旧和收回再贷方式，先后发放贷款2570万元，主要集中在维雪啤酒公司1000万元、天然保健茶厂440万元等具有辐射带动力的中小企业。为增强信贷投入功能，累计办理银行承兑汇票57笔、1330万元，其中办理维雪啤酒有限公司30%差额银行承兑53笔、920万元；办理兴农化肥厂100%保证金、质押银行承兑业务410万元。上半年累计新增信用64笔、3899万元，除新增2笔、9.3万元个人质押贷款外，绝大部分投放到辖区中小企业，特别是农业产业化龙头企业，以此加强了银企合作，拓展了我行业务，受到当地政府部门的肯定。2、按照“区别对待、有进有退”的原则，大力清收盘活死滞资金。为加强不良贷款管理，放大循环支持作用，我行在“四专”和“资费合一”管理模式下，集中信贷人员，签订清收责任书，明确责任，专职清收不良贷款。06年全行共清收不良贷款本息1569万元，其中清收本金1290万元，利息279万元，清收工作连续4个季度位居全市农行第一，很好地完成了上级行下达的清收任务。突出的清收典型：如我行班子坚持不懈、持之以恒，连续多年接力赛式地分期分批收回信阳钢铁厂4508万元挂帐停息贷款，扩大了新的信贷投放规模，为有步骤、有计划地将有限的信贷资金调整到辖区个人高端客户和农业产业化支柱企业腾出了资金运用空间。3、发展电子银行业务，增加中间业务收入。两年来，我行依据当地经济环境和外出务工人员不断增多的实际，快速大量地增加发行银行卡8.3万多张，卡增存款1.78亿元，上半年实现银行卡收入98.8万元，占全行中间业务收入的62%。发展网上银行注册客户320多户，其中企业网银客户9户；选择信用程度高、业务经营量大的特约商户，安装pos机13户。随着电子银行业务的快速发展，辖区用卡环境得到明显改善，技术信息网络的支撑作用得到很好发挥，客户办理银行业务方式和金融服务观念正在逐步转变，大部分重点企业、商业超市、购物中心、社会保障机构都在使用农行“四金”产品，为用户提高归集资金速度、节省人力物力、树立品牌形象发发挥着重要作用，普遍受到用户的称赞好评。同时代销保险、代售基金和代收代付业务也呈现良好发展势头。4、强化服务功能，提高服务效率。为方便群众、减少客户排队现象，我行对每一个营业网点至少配备8人、XX县区开通8个窗口对外营业，无论逢背集、节假日，一律按时开门办理综合金融业务，加上在业务量大的*、明港镇安装3台atm机，24小时全天候提供现金取款、转帐及查询业务，最大可能的满足客户办理业务需要。从去年起，我行在每一个营业网点配备熟悉综合金融业务的大堂经理，业务量大的分理处至少2名，所处主任、党支部书记、客户经理、机关部室包所人员轮流担任大堂经理，写心得，谈体会，交流经