商业银行治理与创新发展主题演讲_1.docx

商业银行治理与创新发展主题演讲第二是结合上海的实践谈谈上海银行在治理方面的思考。第三是通过公司治理方面的探索和实践提出一些启发性的意见供大家思考。谈到城市商业银行的治理我们一定要谈一谈城市商业银行在公司治理方面的背景城市商业银行的成立是在20世纪90年代中期之后组建的成立之初城市商业银行内部的分支机构都具有非常的独立性的特征即使城市商业银行成立以后一些城市商业银行还是以内部的、独立的分值机构作为法人进行运作。由此可能引发一系列公司治理的问题比如缺少统一的价值准则内部控制也是比较薄弱从股权结构看从国务院发展研究中心最新的研究报告显示国内私有股东包括私有的非经营企业和个人投资者对城市商行的平均持股比重为23.7国有资本达到76.3股权结构的不合理必然导致公司内部结构的缺陷一是控股股东占比过高可能会引发控股股东对城市商业银行的国度参与二是大股东之间缺乏有效的制衡三是广大的中小客户的利益难以得到保障。从公司架构看城市商行在公司治理方面的改革与成立之初相比有了明显的改善但是三会议程的治理架构仍然存在明显的不足政府的干预内部人控制的现在时有发生股东大会、监事会、理事会还没有发挥应有的作用。商业银行约束机制的设立并没有完全体现商业化的原则还有一个突出的问题是信息披露问题由于多种原因城市商行的信息披露工作仍然不够完善很难以做到全面、准确、及时的将银行的信息传达给相关者。有效性降低不利于城市商行公司治理水平提升等等。这系基本问题怎么来解决。突破口在哪里。刚才洪佩丽局长讲的非常重要从我们的认识来看下一步公司治理方面要严格的研究刘明康主席在有关大银行公司治理研讨会上的讲话从监管角度把公司治理定义为“董事会和高官层等为领导和管理银行运作而设立的科学的架构和制度”结合城商行在发展过程中的特点我认为健全城市商业银行的公司治理至少应该包括以下几点：一是公司的治理结构就是股东大会、董事会、监事会为主体的组织架构是维护股东权益组织架构的保障必须是真正的到位的设立。二是公司治理相关的制度安排包括股东大会、董事会、高级管理层的组织规则、议事规则和相关运作规则董事会的权利义务以及确保权利义务有效的制度安排。能够加强商业银行的内控制度的建设。三是公司治理的机制包括决策机制、激励机制、约束机制建立科学高效的决策激励约束机制这是城商行公司治理的动力和源泉。对城市商业银行来讲强化法人体系在公司治理中具有特殊的意义我们前面说城市商业银行都是在众多的法人机构基础上合并组建而成的举行明显的分散性的特征所以必须体现一级法人的特征。为公司治理扫清障碍。上海银行业一样1995年12月成立有99家城市信用社合并而成建行之初也存在上面讲的特征不仅严重的影响着银行的营运安全而且事实上也阻碍了有效的公司治理因此特殊的先天条件决定了上海银行必须把强化一级法人作为公司治理的条件。其次我们再造组织体系和业务流程强化了垂直管理和节约化流程体现了资金管理、营运、信贷的授权受信使总行确定为全行的经营管理中心、资金调度中心、领导指挥中心和业务创新中心拥有全行的法人财产权对全行经营的安全性、流动性、效益性负权责分支机构在总行的统一下开展各自的营运。第三是要积极的推行并不断的健全授权管理制度规范经营增强防范和控制风险的能力确保总行对分制机构有效的监督、管理和控制。通过强化一级法人体制建设为完善上海银行的公司治理制度奠定了一个坚实的平台使上海银行在前景、战略、目标以及实现这些目标的战略方面达成了共识建立了一级法人、两级经营的管理体制逐步向一级法人一体化管理的经营转变股权结构是公司治理的基础因此股权结构公司治理、经营绩效三者之间存在着密切的关系只有股权结构合理才可能形成完善的公司治理机构保证公司良好的经营绩效。需要解决四个问题：一是股权的制衡避免某个股东对公司运作的全面控制。二是价值驱动激励强大的股东发挥作用。三是价值取向保证股东之间的合作和协调。四是股东资格实现股东的目标和企业的目标相一致。这几张图是上海银行经过两次增资扩股以后股权的变化首先通过引进外资股和扩大企业法人股逐步实现了股权的多元化这项工作得到了XX省政府的大力支持保证了银行自主的市场行为选择权。其次上海银行非常注重吸收价格驱动型的价值投资者先后引进了国际金融公司、汇丰银行、上海商业银行的投资入股使他们进入银行的董事会或者监事会这些价值驱动力量强的股东为上海银行带来了境外商业银行的先进管理经验和技术支持。逐步的推动了银行的观念创新、进一步提升了管理的水平。第三对新的股东上海银行非常注重他们的价值取向尽量吸收价值取向一致的投资人入股保证了不同股东之间良好的沟通协调和合作保