商业银行信贷风险防控策略.docx

商业银行信贷风险防控策略【摘要】在国内经济方放缓进行经济结构转型调整的大环境下商业银行肩负着供给侧改革中市场风险防控的主体责任。商业银行作为服务实体经济发展的主体要坚持市场的引导作用不断延长实体经济的金融产业帘提供信贷支持另一方面要对可能出现的系统性风险进行泛管控在供给侧改革的背景下规避违规融资建立监管机制为经济健康运行提供支持环境并提高商业银行规避风险的能力。【关键词】供给侧改革;商业银行;信贷风险防控一、引言供给侧改革环境下要更加积极的发挥市场在资源配置、调节过程中的主导作用。商业银行作为我国金融市场中的重要组成部分应积极配合国家供给侧改革的系统工作主动承担社会责任充分发挥银行掌握的各种金融工具发挥市场调节的作用使资金等资源服务于供给不足或薄弱的环节。适当调整信贷业务结构定位于服务实体经济促进市场良性发展统筹协调商业银行资源加强信贷风险防控建立预警防范机制适应复杂市场环境促进经济转型最终促进金融服务行业结构性调整。二、发挥供给侧改革环境下商业银行的责任担当国内产能过剩已经成为很多行业面临的发展困境政府宽松的货币政策对需求的刺激作用也无法消化多余的供给寻求供给侧结构性突破成为各行业发展面临的机遇和挑战。商业银行作为提供金融服务的机构也应该着手调整金融领域中供给过剩和质量不高的问题兼顾客户需求和机构供给发展以市场为导向的主体作用提高商业银行投资的有效性提高信贷支持的质量。助力国内实体经济发展尤其要承担起协助新兴和处于成长初期企业的责任。在商业银行的运营中不断拓展投资服务功能帮助企业优化融资结构降低贷款成本提供适合中小企业发展的融资渠道。此外对于商业银行信贷状况不容乐观的情况应主动调整服务供给防范系统风险通过帮助政府完善债务置换改善债券发行方式减少政府债务危机。同时通过规范融资方式建立和完善风险预警和监督管理机制严惩违法操作案件规避违规信贷操作降低风险发生几率。商业银行在发展中既要将过剩供给出清同时要结合国家政策提供金融信贷支持优化帮扶解决好商业银行信贷市场有效供给和需求的关系[1]。三、供给侧改革环境下商业银行信贷风险防控对策（一）调整商业银行信贷结构促进企业转型。商业银行作为企业信贷融资渠道的主要提供者在供给侧改革背景下应加快自身发展为企业提供适应升级发展的信贷方案。综合分析企业的经营现状和发展前景通过支持资金的优化提供适应企业发展的特色方案并通过商业银行自身的转型引导企业信贷需求发挥供给侧结构调整后创造并优化供给服务的作用。商业银行的信贷规模在经济下行压力增大的环境下成为金融市场的稀缺资源因此必须响应国家供给侧改革的需要从负债过多资信不良、投资收益较低的企业推出优化信贷空间提升信贷资源配置的质量和效率。对违反新增产能、生产不达标整改不到位以企业持续发展困难的企业不给予授信[2]。另一方面对于产能过剩行业仍具有发展潜力的企业提供多种信贷选择合理调整兼并重组方案对企业现有的存量进行调整积极稳妥的推进贷款业务为企业资源重组优化配置提供支持帮助企业解决升级过程中的融资难题发挥供给信贷资源侧改革的导向作用。此外国家经济转型时期信贷资源要发挥“指挥棒”的作用瞄准新兴产业对于创新驱动的企业提供资金支持尤其要引领和带动数字创新产业、生物科技、绿色低碳产业、高端装备制造等行业的发展。商业银行要对市场做好调研改变传统的信贷营销模式主动关注并跟踪技术和知识密集型产业的发展态势发挥信贷资金支持需求助力经济结构升级。同时在国资委对央企进行调整的重要节点商业银行应该抓好战略机遇整合信托、证券机构为国家重点项目的发展提供高质的资金支持顺利完成商业银行自身的升级调整实现银行和企业的共赢。（二）提高信贷风险防控能力完善管理体制机制。复杂严峻的经济大环境直接影响了商业银行的资产质量建立全面、精细化的风险管理体制对市场环境、操作、信用、政策等影响信贷状况的内外资源进行精细化、全面覆盖。深化风险防控的深度创新能力落实信贷经办、复核、审批等各个环节的操作和人员职能和责任划清分风险管理边界提高风险管控的专业性、科学性。正对不同企业的资信状况实施差异化信贷管理提供精准的信贷服务重视分层、限额信贷管理方式的创新发现并完善风险防控的薄弱环节提高风险防控的精确性。建立动态的抵质押物选择和价值评估管理过程降低银行风险并积极尝试并创新抵质押物品种同时提高市场融资效率丰富银行风险处置手段。根据商业银行的客户档案做好风险隐患客户的密切关注做好预警工作进行准确的判断提升商业银行造血和自我发展的能力并制定风险防控预案。（三）主动适应供给侧改革实现商业银行自身经营转型。商业银行只有自身修为不断提高才能提供并发挥市场信贷资源的优化配置并服务企业和社会的作用创造内部驱动力。加强金融