精选-商业银行经营管理学试卷.doc

商业银行经营学一.名词解释1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。二.单项选择.下列不属于创立商业银行的程序的是（D）。申请登记B.招募股份C.验资营业D.进行市场调查.下列属于信用中介的作用的是（A）。将闲散资本得到充分利用节约了流通费用降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源将长期资金转化为短期资金.下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是(C)。安全性B.流动性C.创新性D.盈利性.（D）是资金运用。活期存款B.发行债券C.短期借入款D.贷款.固定资产投资不包括（B）。土地B.现金C设备D.营业用房(6).预期收入理论是一种（D）。A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论C负债管理理论D资产管理理论(7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A）。A.4%B.1.25%C.8%D.50%(8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B）。A．100%B．75%C．50%D．25%.下列不属于资本外部筹集方法的是（C）。发行普通股B.发行优先股C.增加准备金D.发行资本票据和债券.应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。社会性B.规范性C.连续性D.效益型.为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D)利息成本B.营业成本C.可用资金成本D.资金成本.下列不属于现金资产的构成的是（A）贷款发放资金B.库存现金C.在央行的存款D.存放同业存款(13).下列选项中资金来源不包括（D）A.存款增加B.贷款本息的回收C.债券变现及到期D.收购股份(14).现金资产总量应保持在适当规模上是现金资产管理原则的（C）A.流量适时调节原则B.安全保障原则C.总量适度原则D.保证流动性原则(15).“准备金存款”账户指的是（A）A.“缴来一般存款”和“备付金存款”两个账户合并B.“缴来一般存款”账户C.“备付金存款”账户D.法定准备金和超额准备金三.多项选择题1..商业银行职能主要包括（ABCD）。A信用中介职能B支付中介职能C信用创造职能D金融服务职能资产管理的方法主要有（ABC）。A资金总库法B资金分配法C线性规划法D储备头寸管理法《巴塞尔协议》的核心资本包括（BD）。A.普通准备金B.公开储备C.非公开储备D.股本4.提高我国商业银行资本充足比率的措施有（ABCD）。A增加核心资本B增加附属资本C发行长期债券D增提普通准备金5.我国商业银行不良资产产生的主要原因有：（ABCD）A商业银行经营管理的影响B宏观经济体制的影响C政策性贷款的影响D社会信用环境的影响6.商业银行的现金资产一般包括（ABCD）。A存放同业存款B在途资金C库存现金D在中央银行存款7.传统负债业务包括（BCD）A.特种储存存款B.活期存款C.定期存款D.储蓄存款8.短期借入负债的主要来源有（ABCD）A.向央行借款B.转抵押C.转贴现D.银行间相互拆借资金9.下列属于资金来源的是（BC）A.新发放贷款B.存款增加C.发行新股D.购买债卷10按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（BCD）。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款简答题简述商业银行的负债管理方法答：该法的核心内容：通过从市场借入资金，调整负载流动性，以此满足资产的需要，从而扩大负债与资产规模。主要有两种方法：储备头寸管理方法和全面负债管理方法。储备头寸管理方法指银行借入资金来满足其短期流动性需要，即借入资金补充以及准备，以满足客户现取和贷款需求。全棉负债管理方法指银行用借入资金持续地扩大资产规模。简述《巴塞尔协议》的三大支柱答：第一，对银行提出了最低资本要求，核心是通过监管资本激励促使银行积极采用现代风险计量技术和风险缓释手段提高银行经营管理的稳健性。第二，加大对银行监管的力度。监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。第三，对银行实行更严格的市场约束。核心是要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、