第6章-电子货币与网上支付.ppt

第六章电子货币与网上支付第六章电子货币与网上支付6.1电子货币6.1.2电子货币的发行和运行发行：电子货币的使用者X向电子货币的发行者A（银行、信用卡公司等）提供一定金额的现金或存款并请求发行电子货币，A接受了来自X的有关信息之后，将相当于一定金额电子货币的数据对X授信。
流通：电子货币的使用者X接受了来自A的电子货币，为了清偿对电子货币的另一使用者Y的债务，将电子货币的数据对Y授信。
回收：A根据Y的支付请求，将电子货币兑换成现金支付给Y，或者存入Y的存款账户。
6.1.3电子货币的特征从结算方式来看，按支付结算中资金的应用状况表现为预付型、即付型、后付型三种方式。

从流通规律来看，有的电子货币中只允许一次换手，即只能使用一次支付就要返回发行者处的流通形式，如电子支票和电子现金。

从电子化方法来看，按电子货币电子化方法的不同，电子货币应用形式上表现出不同的特征，可以分为支付手段的电子化和支付方法的电子化。
6.1.4电子货币的发展趋势我国自1985年发行首张“珠江卡”以来，经过10年多的发展，尤其是1993年“金卡工程”的实施，使银行卡现已成为个人使用最为广泛的非现金支付工具。
2001年我国网上支付的市场规模为9亿元
2004年该规模增长为75亿元
2012年全国的网上支付规模达到3.7万亿元。
随着人们需求的不断增加，我国的网上支付成长十分迅速，这标志着我国电子商务迈入了以全面实现网上支付系统为特征的崭新发展阶段。
【案例】中外银行卡的产生及作用6.1.5电子货币的分类存款利用型电子货币。其主要特点是通过计算机通信网络安全移动存款以完成结算。主要有借记卡、电子支票等，用于对银行存款以电子化方式支取现金、转账结算、划拨资金。该类电子化支付方法的普及使用能减少消费者往返于银行的费用，使得现金需求余额减少，加快了货币的流通速度。

数字现金模拟型电子货币。主要有两种：一种是将代表货币价值的二进制数据保管在微机终端硬盘内的电子现金，它是基于Internet网络环境使用的；一种是可以脱离银行支付系统，将货币价值保存在IC卡内并可以流通的电子钱包。该类电子货币可用于个人之间支付、并可多次转手等特性，具备现金的匿名性，是以替代实体现金为目的而开发的。该类电子货币的扩大使用，减少中央银行的铸币税收入、能影响到通货的发行机制、缩减中央银行的资产负债规模等。
2.按其他方式分类
按被接受程度可分类为单一用途电子货币、多种用途电子货币。
按使用方式和条件可分类为在线认证系统电子货币、在线匿名系统电子货币、离线认证系统电子货币、离线匿名系统电子货币。
按依托的计算机网络方式可分类为银行卡、网络货币。
按电子货币流通形态可分类为开环形电子货币、闭环形电子货币。
6.2电子货币系统6.2.1电子支票系统2024/11/212024/11/216.2.2电子现金系统6.2.3银行卡支付系统6.3电子银行与电子银行系统6.3.2电子银行系统（4）电话银行呼叫中心
电话银行的发展经历了人工服务、自动语音服务与电话银行呼叫中心服务3个阶段。
人工服务。银行只是通过话务员接听电话，为客户提供业务申请、查询、咨询、通知等简单服务。
自动语音服务。20世纪80年代初期，计算机语音技术为客户提供简单的账户余额、明细查询、公共金融信息查询等服务，客户拨打银行提供的专用服务号码，在电话机上按键输入有关信息即可完成各种操作，电话银行进入自动语音服务阶段。
电话银行呼叫中心服务。到20世纪80年代末期，自动语音服务不能满足客户多样化的需求，因此，能够提供自动语音和坐席代表服务、为客户办理各类理财业务的电话银行呼叫中心出现了。
6.4网上支付6.4.1网上支付流程6.4.2网上支付安全6.5第三方支付6.5.1第三方支付的结算方式6.5.2第三方支付平台的经营模式分类6.5.3中国国内的第三方支付产品6.5.4支付宝【案例】淘秀网与支付宝的合作【思考题】【案例分析】【案例分析】