小微金融与律师业务知识讲解.pptx

小微金融与律师业务小微金融与律师业务唐金龙博士介绍

法学博士、金融学博士

现任：中银律师事务所创始合伙人、中金控股集团董事局主席
主要社会职务有：
中华文化艺术发展基金会会长
中华全国律师协会金融证券专业委员会副主任
金龙科技创新发展基金理事长
世联财富俱乐部主席
中华艺术金融学院院长
中国城乡统筹科学发展工程办公室首席经济学家
国际绿色经济协会副会长
中国能源学会副会长
国家开发银行贷款委员会独立委员
中国证监会第六届股票发行审核委员会专职委员
英国皇家特许仲裁员协会仲裁员
中国人民大学法学院教授
天津财经大学教授
中南大学教授
若干上市公司独立董事
一、什么是金融？1、金融工具

金融工具，又称信用工具，通常是依一定格式作成、用以证明或创设金融交易各方权利义务的书面凭证。存折（存款单）、借款合同、股票、债券、商业票据等，均为常见的金融工具。

70年代后，出现衍生金融工具，如期货合约、期权合约、货币互换合约和利率互换合约等，即是金融工具创新的产物。
2、金融机构

凡是从事各种金融活动的组织，均是金融机构。
金融机构是组织社会资金的运动，建立或疏通资金融通的渠道。

金融机构的分类

银行与非银行金融机构。
银行：中央银行、商业银行、政策性银行。
非银行金融机构：信用合作社、信托投资公司、金融租赁公司、财务公司、证券公司、金融资产管理公司、保险公司、邮政储蓄、投资银行、基金公司、期货公司等12金融市场的功能4、金融制度

金融制度是由金融立法、基本金融政策和金融规章建立起来的，有关金融交易、金融调控和金融监管的相对稳定的运行框架和办事规程。（一）金融法概念

金融法是调整金融关系的法律规范总称。金融关系包括金融监管关系与金融交易关系。
金融监管关系指政府金融主管机关对金融机构、金融市场、金融产品及金融交易行为的监督管理关系。
金融交易关系指，在货币市场、证券市场、保险市场和外汇市场等各种金融市场中，在金融机构之间，金融机构与大众之间、大众与大众之间进行的各种金融交易关系。

（二）金融法的功能
1、政府进行宏观调控的重要法律手段。政府通过确定金融宏观调控目标，规范金融调
控、管理、监督行为，完善金融宏观调控、监管体系。
2、维护社会信用和规范金融市场行为的法律基础。
3、处理金融国际化与信息化的重要法律。
4、化解金融风险，维护金融安全重要保障。
（三）金融法的基本原则

稳定币值以促进经济增长原则
金融安全与效率兼顾原则
适度竞争原则
保护投资者和债权人利益原则
信息披露制度；银行保密制度；存款保险制度。
5.管理与经营相分离原则
6.分业经营与分业管理原则
7.与国际惯例接轨原则（四）金融法律关系

1、金融法律关系构成要素金融法体系3、金融法主要内容

（1）金融调控与监管法
中央银行法
金融监督管理法（银行业、证券业、保险业）
（2）金融机构组织法（金融机构）
商业银行法
政策性银行法
非银行金融机构管理法（金融资产管理公司，汽车金融公司）
（3）金融业务管理法（金融工具与业务）
信贷管理法（存款和贷款）
票据法
证券法
保险法
信托法
融资租赁法
（4）涉外金融法
涉外金融机构管理法
外汇与外债管理法（一）银行及其他金融机构律师业务
1、贷款评审
2、贷款尽职调查与风险管理
3、银行不良资产打包处置
4、信贷资产证券化
5、信贷担保
6、银行托管
7、金融租赁
8、贷款催收
9、金融机构改制、破产及清算
10、诉讼仲裁

相关知识：
投资银行与商业银行的区别
投资银行和商业银行是现代金融市场中两类最重要的中介机构。从本质上讲，他们都是资金盈余者与资金短缺者之间的中介：一方面使资金供给者能够充分利用多余资金来获取收益，另一方面又帮助资金需求者获得所需资金以求发展。从这个意义上来讲,二者的功能相同。
然而，在发挥金融中介作用的过程中，投资银行的运作方式与商业银行有很大不同：
1、从业务主体上看，投资银行以证券承销业务为核心，商业银行则以存贷款业务为核心。投资银行的业务极为广泛，既包括证券一、二级市场，也包括项目融资、公司理财、资金管理、资产证券化、风险投资和金融工具创新等方面。商业银行的业务基本上可以分为三类，即负债业务、资产业务、中间业务。在这三大类业务中，资金的存取贷放是商业银行的本源和实质，其他各种业务都是在其基础上衍生和发展而来的。

2、从融资方式上看，投资银行是直接融资的金融中介，而商业银行则是间接融资的金融中介。投资银行作为直接融资的金融中介，仅充当中介人的角色。在一般情况下，投资银行并不介入投资者和筹资者之间的权利和义务之中，而只是收取佣金，投资者和筹资者直接拥有相应的权利和承担相应的义务。商业银行同时具有资金需求者和资金供给者的双重身份。对于存款人来说银行是资金的需求方，对于贷款人而言银行是资