第一节---典当业务操作流程图电子教案.ppt

典当业务操作规程及风险防范

第一节典当业务操作流程图

一、典当操作规程概念：

一般指典当业务中或具体某典当过程中应遵照执行的规定程序或环节。

广义典当——不仅包括收当过程，而且还包括续当、赎当、绝当等环节内容。
狭义典当——
主要是指某笔业务一个具体的典当过程，即从当户将当物交给典当行起，到得到所需要的当金为止。这一具体的典当过程准确地应称为“收当”。
二、典当四阶段：三、收当七步：

交当、验当、估当、折当、写当、管当、当出（习题）

第二节典当各程序相关规定

（1）前台导当
概念：
前台经理先行接洽，初步解答当户的咨询，根据客户意向引导客户到相应的业务柜面窗口办理业务的行为。
操作人：前台经理
相关规定：
1、业务知识全面、熟练。
2、服务周到、热情。
（2）交当

概念：当户执合法有效证件及当物所有权证明将当物交付给典当行营业员的行为。
操作人：估价员（评估员）

相关规定：
1、接受当物应小心谨慎，避免磕碰、摔落。
2、对贵重物品应戴上手套。

（3）验当■概念：由典当行营业员查验当户及当物有关情况的行为。■操作人：估价员（旧称首柜、“朝奉”。）■相关规定：《典当管理办法》第六章第35条规定：个人出当的应出具本人有效身份证件；单位出当的应出具单位证明和经办人有效身份证件；委托典当的，被委托人应当出具典当委托书、本人和委托人的有效身份证件。怎么样在验当中防范风险？（一）查验当户
1.个人典当（查“人”与“证”）（1）查“人”：人与证是否相符、一致。身份证件上的像片是否与当户相符。
案例1：真证假人
去年1月2日，为还清债务，34岁的儿子王纵横偷偷拿走其父亲位于武侯区火车南站住房的房屋产权证，以该房屋为抵押借款。为顺利拿到借款，王纵横在武侯区某小区找到一位守门大爷，冒充自己的父亲，到典当行办理了抵押房产贷款的相关手续，签订了借款协议，借款10万。
合同到期，王纵横没有来赎当。为此，典当行立即找到抵押房地址所在，准备和王父一道将房产过户。然而，典当行发现这次见到的“王父”却和上次的“王父”不是同一人。王父坚称，自己根本不认识这个典当行，没签订什么抵押协议，更没借款。至此，典当行才发现上当受骗。这位儿子其行为涉嫌合同诈骗被捕。
▲观点
典当行一方有审核的义务，所以这个抵押关系依法不成立。对于债主典当行，他不能拍卖、变卖房屋优先受偿，但是，典当行可以依法向当户追偿。

案例2：假证真人
33岁的孙某运用真证，做了同一编号的两本房产证。于2008年7月2日，用房屋所有权证做抵押，向某一典当行借钱。典当行便以月利率5分的利息，双方签订了典当合同，借给了孙某6万元。
孙某又于2008年7月6日，用同样的方法，以月利率8分的利息，从某二区典当行借到10万元。
合同到期，孙某既不赎当又不续当。
去年2月22日，两家典当行向公安机关报案。4月14日，公安机关在网上通缉孙某，随后，公安干警确定了孙某的藏身之地，并在8月28日将孙某抓获。
查“人”有无民事行为能力：
民事行为能力：指主体承担民事责任的法律资格。
我国《民法通则》规定：
●完全民事行为能力。18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
●限制民事行为能力。《民法通则》第12条中规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。第13条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。
●无民事行为能力。无民事行为能力人包括未满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。
对具有民事行为能力的人典当贷款五注意四从严：
五注意
一是注意此人背景、信用如何？是否有还款能力？企业经营状况怎样？（个人或单位的基本状况）
二是注意贷款用途？（这是指贷款目的，即通过扩大生产规模增加利润收入，还是通过降低成本来达到目的）
三是注意贷款人何种质押或抵押当物？（担保物应易于确定价值，易于变现，不易于损坏的财产）
四是注意贷款期限及还款时间？（对还款时间要反复研究）
五是注意贷款人用何种收入还款？（还款能力，指对贷款人提出的还款来源)四从严：
一是喜欢赌博的当户；
二是一个当户同时在几家典当行贷款的;
三是外资或台商典当业务；（一旦出现问题诉讼比较困难）
四是情况不熟的外地企业的典当业务。（2）查“证”是否为有效身份证件?种类\期限(否在有效期内)。
对照“人与证”是否相符,对照“证与证”是否一致,对照“证与物”是否一致。
强化对客户的询问、收集、查询：（可制成表格让其填写所询问的问题，相互核对，快速准确）
一是询问客户基本情况（出生年月、属相、房屋的年代及价格、亲属的出生年月、属相、单位、联系电话及如爱人与儿女情况）