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金融租赁公司洗钱风险防范研究
随着金融租赁行业的发展，金融租赁公司在经济活动中扮演着重要角色。然而，随着洗钱和恐怖融资的威胁日益严重，金融租赁公司也面临着洗钱风险。本文将从金融租赁公司的洗钱风险特征和现状、洗钱风险的原因以及预防和应对洗钱风险等方面进行探讨。
一、金融租赁公司洗钱风险特征和现状
1.金融租赁公司的特点
金融租赁公司是指依法成立，主要业务为租赁、融资租赁的非银行金融机构。其主要业务特点包括资产负债平衡、融资渠道和投资方向灵活、风险分散、法律支持等。金融租赁公司融资租赁的主要客户是企业，所租借的物品涵盖了机器设备、运输工具、通讯设备、信息技术设备、船舶等各个行业。
2.金融租赁公司洗钱风险现状
随着洗钱和恐怖融资问题的加剧，金融租赁公司也成为了洗钱的理想渠道之一。具体表现为：
（1）租赁交易模式复杂，容易隐瞒真实用途。
（2）金融租赁公司受到监管的相对较弱，容易被洗钱分子利用。
（3）大多数金融租赁业务主要是固定资产，故具有高额交易金额，一旦被利用进行洗钱将会带来巨大的风险。
（4）对于租赁物品的流向、用途以及租赁谈判过程等，并无法律规定要求租赁公司进行透明化披露，因此其交易性质也更为容易被利用。
二、金融租赁公司洗钱风险的原因
1.租赁行业的特殊性导致监管风险加大
租赁行业的特殊性特征决定了其存在监管空窗期甚至是完全被忽视的情况，使得洗钱犯法分子得以利用这一优点来逃避监管和风险管控。
2.私人投资在融资租赁公司中占有较大份额，容易被恐怖分子利用
由于融资租赁公司的经营活动相对风险较小，且资本金要求相应较低，难以满足银行对企业的融资需求。因此，很多融资租赁公司会向私人投资者寻求额外的资金支持。而这些私人投资者中可能就包括恐怖分子，从而使得融资租赁公司沦为恐怖分子的实际资金来源。
3.租金流入与流出监管困难
针对金融租赁公司业务堆块，国家监管机构对于租赁物品流向，流动交易的监管存在较大的困难。因此，洗钱犯利用这一漏洞，极有可能将非法资金注入到流向物品的租金中，实现洗钱行为。
4.没有严格的客户身份识别和知客户政策
随着政策的变化和监管的不断加强，金融机构普遍实施了客户身份识别和“知客户”政策，以便更好地防范洗钱风险。但是金融租赁业尚未成熟，目前很多金融租赁公司对于客户的身份核实及“知客户”政策落实不到位，容易被洗钱犯利用。
三、金融租赁公司洗钱风险的预防和应对
1.加强资产披露透明度
金融租赁公司应加强对租赁物品的披露透明度，以使得监管机构能够更好地管控风险。同时，金融租赁公司需要对客户进行认真的评估和查询，只有确保客户身份明确、资金来源合法，才能建立健康的租赁业务关系。
2.加强内部控制和风险管理
金融租赁公司需要加强内部控制和风险管理，制定科学的风险防范计划。重点应该加强对于重大或嫌疑交易的监控并采取及时有效的风险隔离控制措施。同时加强交易记录和信息管理，为交易审查、及时上报洗钱行为等操作提供依据。
3.加强内外部合作与协调
金融租赁公司需要加强与监管机构、银行机构之间的内外部合作与协调，优化流通渠道，扩大业务范围和资金来源。同时建立有关洗钱预警、调查、案件处理等方面的个人和组织的联动机制，协同作战，共同遏制洗钱业务的发展。
四、结论
金融租赁公司作为重要的租赁交易中介机构，其存在洗钱风险。要防范金融租赁公司洗钱风险，需要加强交易透明度、加强内部控制和风险管理、加强内外部合作与协调。只有采取科学的风险防范措施，切实加强金融租赁机构的监管和管理，才能消除洗钱威胁，保护金融租赁行业的健康发展。