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保监会进一步规范财险投资型产品

保监会进一步规范财险投资型产品预定型产品收益率不得超同期银行定存利率的80%近日，中国保监会下发通知，对财险公司经营投资型保险产品做出进一步规范。通知明确，预定型产品的收益率不得超过同期银行定期储蓄存款利率的80%；非预定型产品临时公告.季度报告和年度报告应至少登载在一种保监会指定信息披露报纸上。
保监会在通知中明确，投资型保险产品由保险公司总公司制定和修改，并报送保监会审批。财险公司经营投资型保险产品，应具备“公司在最近连续4个季度的偿付能力充足率应高于150％”.“公司持续经营3个以上完整的会计年度，最近3个会计年度盈利和亏损相抵后为净盈利”等条件。当上季度末的偿付能力充足率小于150%时，保险公司应立即停止投资型保险产品的销售，并在5个工作日内将相关情况及采取的措施报告保监会。
保监会特别强调，财产保险公司应从防范风险的角度出发，审慎.合理的设定预定型产品的满期收益率。预定型产品的收益率不得超过同期银行定期储蓄存款利率的80％。非预定型产品不得向投保人或被保险人承诺收益或变相承担损失。
保监会要求，投资型保险产品应实行单独建账.单独核算管理，不同投资型保险产品的账户设置.账簿记录等应相互独立。保险公司应对投资型保险产品资金实行资产托管制度，投资型保险产品资产托管办法由保监会另行制定。对每个非预定型产品，财险公司应为其建立单独的资金账户，委托资产管理公司进行资产管理，并为每个投保人或被保险人建立单独的个人账户；公司应在每个工作日对资金账户进行估值，计提相关费用并按期结转，计算资金账户的投资净收益和资产净值。
保监会特别要求，对非预定收益型保险产品，财产保险公司应于每个保险单年度结束后的20个工作日内，向投保人或被保险人寄送个人账户的年度报告，说明个人账户价值.资金进出等事项。公司应于每季度结束后15日内编制完成非预定型产品季度报告；每年3月31日编制完成非预定型产品年度报告。非预定型产品临时公告.季度报告和年度报告应至少登载在一种保监会指定信息披露报纸上。
就投资型保险产品合同大量提前解除或终止的情况，保监会在通知中要求财险公司应建立应急管理制度和处理办法。在一个会计年度内，资金账户累计提前解除或终止合同比例达到或超过年初资金账户资产30%的，或者发生经营亏损的，保险公司自身难以扭转或可能发生严重危害保单持有人利益情形的，保监会可以根据有关法律法规采取监管措施。
保监会还强调，保监会可以根据保险公司财务状况.偿付能力状况.风险管理能力和已有投资型保险产品的经营情况，对其申报的销售期间.销售区域和销售规模做出调整。当货币与资本市场发生剧烈波动时，保监会将限制或停止保险公司投资型保险产品的审批和销售。
保监会要求各财产保险公司清理整顿财险产品保监会昨日发出通知要求，各财产保险公司应立即对所有正在使用的保险产品开展全面清理.自查和整改。
通知要求，凡存在如下问题之一的保险产品，应立即停止使用：存在侵害消费者利益.有失公平性原则的内容的；“有条款.无费率”的，或者有费率但费率已不再适应市场实际情况的；存在其他违反法律.法规和保监会有关规定的内容的。
保监会此举意在解决部分保险产品中存在的不规范问题，推动财产保险市场的稳定.健康.规范发展。通知要求各公司在本月底之前完成清理整改工作，并将修订后的保险产品重新报保监会备案。各保监局将加大对未依法履行保险条款和费率变更申报程序即擅自修改保险责任范围.保险费率行为的检查和处罚力度。如整改结束，发现继续有问题的保险产品，保监局应对其进行重点检查，并依法.从严.从速作出处罚。
保监会还要求中国保险行业协会收集.统计和分析全行业历年来的经营数据，研究制定标准化的指导条款，测算有关商业风险的纯风险损失率数据并予以公布，逐步解决长期以来我国保险公司在开发设计有关保险条款.费率过程中（特别是大型商业风险项目）缺乏基础数据.缺乏经营经验的问题，探索和推进保险条款.费率的标准化.规范化和科学化工作。
保监会就人身险服务规范征求意见近日，中国保监会发布了《人身保险业务基本服务规范（征求意见稿）》，在行业内广泛征求意见。规范规定了人身保险业务的柜面服务.销售.承保.客户回访.保全.续期.理赔.应急机制.信息披露.咨询投诉.服务质量保证与监督等方面的基本要求，是保险公司面向客户提供保险服务的基本标准。
该规范明确，保险公司应建立投保提示制度。销售人员应向客户如实说明合同内容，重点说明投保条件.责任免除或限制.犹豫期规定.退保损失等。销售人员应提示投保人认真阅读分红保险.万能保险和投连保险的产品说明，由投保人签名确认，并特别提示分红保险红利的不确定性，万能保险的费用扣除情况和结算利率的不确定性，投连产品的费用扣除情况和投资收益可能为负的风险。
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