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银行行长在“合规管理年”启动仪式上的讲话

银行行长在“合规管理年”启动仪式上的讲话
同志们：
上午好!
根据总行2020年在全行范围开展“合规管理年”活动的整体部署，为进一步巩固改革成果，实现依法合规和科学健康发展，今天我们在这里举行中国邮政储蓄银行湖南省分行“合规管理年动员大会”暨“2020年合规管理年活动启动仪式”，这标志着我省全行“合规管理年”各项活动正式开始实施。借此机会，我谈三个方面的意见。
一、提高认识、深刻领会开展“合规管理年”活动重要现实意义。
省分行自成立之初就高度重视风险合规管理工作，率先在全国按照总行要求在市州二级分行分别成立了独立的风险合规管理部门，在各级业务职能部门和各支行设立了专兼职风险合规管理员，从而在全分行完成了二维矩阵式管理的风险管理组织体系的构建工作。机构组建到位后，各级风险管理部门在风险识别、风险监测与预警、风险控制、风险合规文化建设、法律事务管理等方面开展了大量的、扎实的、卓有成效、创新的风险合规管理工作，特别是基于“风险管理理念可以借鉴，风险管理的组织框架、业务流程可以模仿，管理体制更是可以改革，但如果缺乏良好的风险管理文化，任何先进的理念与科学的组织架构、业务流程在实践中都将难以发挥应有作用”的风险管理文化认识，省分行在全省上下开展了风险合规文化巡讲活动，反响巨大，收到非常好的效果。2020年12月在全国风险合规管理相关经验交流会议上，我省作为第一个交流发言省作了题为《组建机构队伍、加强文化建设、全面夯实我省邮储银行风险合规管理工作基础》的经验介绍，得到了总行的充分肯定和高度评价。总行领导特别用“强力渗透”四个字精辟地点评了我省08年风险合规推进工作，而且在今年的全国“合规管理年”活动中，总行还特别将我分行定为“牵头行”，牵头江苏、浙江、上海、湖北、福建等10个一级分行共同开展工作。
应该看到，我省风险合规管理工作虽然起步较好，但也同全国其他邮储银行一样，全员合规意识和合规风险管理能力尚与其他国有大型商业银行存在较大差距，在某种程度上还无法保证邮政储蓄银行持续、健康、快速发展。近期，总行通报的陕西省挪用中间业务资金案件和江西省小额贷款案件，也反映出，邮政储蓄不再像过去多数案件发生在网点、涉及的业务领域仅为负债业务或中间业务，而是发生在邮储银行二级分行本部、涉及资产类业务领域，这更说明当前邮储银行面临的合规风险形势十分严峻。总行也是基于我们邮政储蓄银行的风险管理现状，才将09年确定为全国邮储银行的“合规管理年”，因此，目前认真、迫切地开展好“合规管理年”系列活动，意义尤为重大。
(一)加强合规风险管理是确保我分行持续健康快速发展的内在需求。
商业银行的健康发展,必须以规范经营和科学管理为基础。合规风险与信用风险、市场风险、操作风险有着非常紧密的联系，合规风险是导致或影响其他各类风险发生、发展、扩散的一个重要诱因。加强合规风险管理，既是商业银行运行机制的内在要求，也是参与竞争的重要基石。2020年，我分行取得了改革和发展的双丰收，但我们也要清醒地看到，很长时间以来，邮政储蓄只作为邮政的一个内设机构进行经营管理,相比其他金融同业，合规风险的管理机制还比较薄弱，部分从业人员依然保留着经营邮政业务的理念，合规风险意识非常淡薄;同时，随着我省分行业务开办范围从低风险业务领域不断向高风险业务领域拓展，我分行所面临的风险也越来越大。以小额贷款业务为例，去年下半年以来，这项业务取得长足的发展，并为企业创造了良好的经济效益，但其风险隐患也日趋增大，逾期率持续上升，截至1月31日，我省部分逾期额达5532.65万元，部分逾期率为3.15%。其中逾期10天(含)以上的贷款共111笔，占当日逾期贷款笔数的15%;逾期余额达892万元，占当日逾期贷款余额的16%。从这些逾期贷款的具体情况看，有客户恶意骗贷的，有挪用贷款以新还旧的、有代别人贷款的、有保证人不存在的，各种情况十分复杂。由于部分信贷从业人员缺乏合规意识、风险意识，给我省小额贷款业务质量带来了极大的隐患，严重影响到小额贷款业务的健康发展。因此，开展“合规管理年”活动，规范业务经营，防范合规风险，对确保我分行持续健康快速发展具有重要的现实意义。
(二)加强合规风险管理是我分行主动应对外部危机和适应外部监管新要求的需要。
通过对这次全球金融危机的反思，国际银行业和监管当局清醒认识到加强银行合规管理的重要性。银行合规不仅要力求遵循所适用的法律、规则和准则的字面要求，更重要的是始终坚守其精神实质。审慎经营是监管者制定法律、法规和准则的基本出发点，更是商业银行的立足之本。反观这一次美国次贷危机，根源就在于，部分银行的经营管理背离了审慎原则。在房地产价格持续上涨过程中，从事房地产抵押贷款业务的商业银行，放弃了银行业一贯坚持的审