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合规大讨论心得体会

加强内控制度建设提高风险防范能力——“进一步树立依法合规稳健经营理念”大讨论心得体会
省行在全省范围内开展了“进一步树立依法合规稳健经营理念大讨论”活动这在当前我行股改上市的攻坚阶段积极构建和谐工行的新形势下具有十分重要的意义和积极推动作用。借助此次大讨论活动笔者就我行股份制改造过程中的内控防范工作发表自己一些粗浅的看法。
随着银行股份制改革不断提速发展加快和强化内控风险防范建立有效的内控风险防范机制尤其重要。针对当前金融机构的犯罪活动连接不断无论是银行内部的贪污、贿赂、挪用还是外部的诈骗、抢劫、盗窃都对银行股份制改革产生了极坏的影响。如何抓好银行内控风险防范工作是当前银行经营发展中亟待研究和解决的首要任务为防范内控风险提高银行全员内控防范能力在转型中应时刻敲响加强内控管理和案件防范的警钟进一步严格内控外防、确保经营安全作为首要任务才能为银行的股份制改革和稳健运营创造良好的内外部环境。
一、银行股改中内控风险防范存在的问题和原因从我行20多年来的业务日新月异发展中的理论创新及金融实务来看内控风险防范中主要存在以下突出问题：（一）内控风险教育不到位员工内控防范意识不强。近年来基层行通过各种办法、方式对员工进行了一系列的规章制度及操作规程学习和培训但因内控风险教育不到位、员工防范意识不强个别员工的人生观、世界观、价值观扭曲而出现的内控风险、操作风险等还是屡禁不止。个别员工违反规章制度和操作规程进行操作以牺牲制度和纪律为代价不惜用习惯代替制度、以信任代替纪律从而给犯罪分子提供了作案的“时间”和“空间”。
（二）没有真正理解执行制度的必要性。目前有相当一部分员工在制度执行中只知道制度规定或只知道机械地操作却并不明白为什么要这样去操作而在执行制度中只有知其然知其所以然才能自觉地、理智地从本质上去执行制度而不是机械地或为应付检查而执行制度。在业务办理中经常需要上级柜员授权而上级柜员只盲目地在计算机中简单地授权没起到授权前复查的作用也没起到授权中监督、控制的作用。在不同岗位之间的业务办理中总有一些人觉得熟人熟事不好打破情面于是就以“信任代替制度”自行简化的程序办理业务。该登记的就不登记了；该检查的就不检查了使规章制度没有得到持之以恒的执行。
（三）制度的建设跟不上业务发展的步伐。随着综合化改革的深入体现最突出的问题就是部分规章制度与新业务不配套已不适应网点综合化改革的需要部分规章制度已成为改革的障碍和“瓶颈”起不到应有的风险防范的作用反而制约了业务的开展。如会计与储蓄业务不同的规章制度和核算要求在业务办理过程中依据各自的执行标准制度执行的不统一有时反造成了制度执行上的“风险点”。
（四）内控制度不健全内部管理不到位。随着银行业务的不断发展在现行银行内部管理和操作中一些规章制度还没有跟上业务发展的需要内控制度缺乏系统性存在着一定的滞后性。一些基层行对内控防范工作不重视存在着重经营、轻防范一手硬、一手软的问题。一些基层行管理制度没有真正落实到位。从最近工总行通报的几起金融大案看不严格按规章制度办事内控管理制度落实不到位管理制度不健全是诱发案件的重要原因。“十案十违章”“一案多违章”内控制度落实中存在着这样或那样的漏洞势必会给犯罪分子留下可乘之机。
二、银行转型中内控风险防范的对策针对以上内控风险防范中存在的薄弱环节笔者认为应当从思想认识、案防教育、建章立制、制度约束、责任强化等五个方面入手进一步强化内控风险防范工作的质量与效果。
一是进一步转变思想观念提高思想认识充分认识执行规章制度的重要性和必要性增强案防工作的紧迫感和责任感。无论是基层负责人还是部门负责人、网点负责人都要以身作则率先垂范在群众中树立榜样作用才能使规章制度有效执行。其次要树立确保万无一失的思想意识在内控制度落实和案件防范中99个环节都做的好只有一个环节没做好发生了案件所有工作都前功尽弃。这就要求我们在内控管理工作不能忽视每一个细小环节百分之百地抓好做实。
二是加强员工的思想政治和案防教育筑牢思想政治防线增强案防意识和防范能力。人的素质高低直接影响管理效果如果没有一支高素质的队伍内部管理就会失去根基规章制度也就成了虚设。只有不断加强教育培训提高队伍素质才能为各项业务的健康发展提供有力的保证。因此要切实加强工行职工的法制教育、职业道德教育建设一支过硬的职工队伍。通过开展好“扫雷工程”“员工行为动态”等活动用正确的舆论引导人教育职工树立正确的人生观、世界观和价值观强基固体提高员工法制观念和守法意识警钟长鸣从思想上控制住内部案件发生的可能性。另一方面要开展多层次、多形式、多内容的业务培训创造条件让职工熟悉新知识掌握新技能以提高职工的综合素质能力使其明白执行规章制度的要点在业务操作中不是机械被动地执行而是有意识地防范。三是加强各项规