学案例谈感受2021法律热点案例分析.doc

第页共NUMPAGES2页
学案例谈感受2021法律热点案例分析

学案例
谈感受在这期学案例谈感受的邮里，我们看到三个和我们息息相关的案例，在案例一中由于相关管理人员的疏忽大意且松懈，在贷款前夕没有做好调查工作，以至于借款人无力偿还，而造成的逾期，并且贷后在发现借款人有重大嫌疑，单并未及时上报，对风险的认识不够充分，而且混用ID号码，作为专业的信贷专员，未按平时规定的三查制度执行
（一）未及时报告重大异常情况支行贷后检查人员违反了该行重大事报告制度中并未上报
（二）柜员权限管理不严信贷部经理未妥善保管柜员账号和密码，使得员工守到
（三）违规受理贷款申请申请贷款时，信贷员明知贷款资金非借款人赵某用于生产经营，而系转借给其他人（贷款申请时，赵某表示实际的资金使用者为陈某），却按正常程序受理该笔贷款申请。
（四）未认真执行贷款“三查”制度
1.贷前调查严重失职
（1）未按规定双人调查。贷款申请后，未上报主管复核，于2021年3月16日擅自单人前往借款人经营场地和家庭住所调查。
（2）调查信息严重失真。经事后调查确认，信贷员在第三人（非借款人）陪同下，在非借款人名下的经营场所和家庭住址开展调查。对销售收入、租金支付、银行流水、收入证明、贷款用途等重要情况核实不严，缺乏基本的交叉验证，调查信息严重失真。
2.未按规定进行调查复核和初审在信贷部经理出差、不能履行审查复核的情况下，信贷员模仿信贷主管在贷款业务上报审批申请表等资料上签字，擅自将贷款资料上报分行审批。
（五）信贷员擅自篡改借款人信息借款人赵某提供的房产产权人为其弟所有，为了能办理此笔贷款，信贷员擅自在房产证明中将产权人名字篡改为赵某，并计入家庭资产20万，虚增了借款人资产并向审查审批人员提供了不实的证明材料。
在今后的工作中注意此类问题，杜绝发生类似错误，要对风险由一定的认识和学习，客户作为借款方要对客户进行身份识别和鉴定工作，减少坏账、死账的发生。
本文来自://.