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理财规划师二级理论重要考点

2017年理财规划师二级理论重要考点理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供切实可行的、量身订制的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。接下来小编为大家编辑整理了2017年理财规划师二级理论考点，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!交付理财规划方案一、首次交付1、制作文件文本2、交付方案文本二、方案的修改1、根据其他专业人士的意见改进方案2、根据客户意见修改3、因理解差异而修改理财方案三、客户声明制定具体规划方案制定具体规划方案内容主要包括：1、现金规划2、风险管理规划3、家庭消费支出规划4、税收筹划5、投资规划6、退休养老规划7、财产传承规划等财务分析和财务评价第一单元编制客户财务报表一、编制个人资产负债表二、编制现金流量表第二单元分析客户的财务状况一、资产负债表分析个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况，通过对个人资产的负债表的分析，理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况，而且能够掌握客户实际拥有的财富量。1、资产情况分析2、负债情况分析3、净资产分析二、现金流量表分析作用：1、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因。2、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力。3、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。三、客户财务状况比率分析1、结余比率：结余/税后收入2、投资与净资产比率：投资资产/净资产3、清偿比率：净资产/总资产4、负债比率：负债总额/总资产5、即付比率：流动资产/负债总额6、负债收入比率：到期需支付的.债务本息/同期收入7、流动性比率：流动资产/月支出四、预测客户财务发展趋势1、客户未来收入情况预测2、客户未来支出情况预测3、资产负债情况预测收集客户信息第一单元客户财务信息的收集和整理一、客户的收支情况1、收入2、支出二、资产负债情况1、资产：包括金融资产、实物资产和其他个人资产2、负债三、社会保障信息四、风险管理信息五、遗产管理信息第二单元客户非财务信息的收集和整理一、客户个人信息主要包括：1、姓名与性别2、职业与职称3、工作的安全程度4、出生日期和地点5、健康状况6、子女信息7、婚姻状况8、客户联系方式二、客户心理和性格特征分析：1、客户的地域差异2、客户个性偏好分析模型3、客户心理分析模型4、客户风险偏好第三单元了解客户的期望理财目标1、理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望2、理财规划师帮助客户形成合理的理财目标是制订合适的理财方案的关键步骤之一