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7、第四课信用卡与理财

第一篇：7、第四课信用卡与理财信用卡与理财一、信用1、信用记录是什么？在现代文明社会，凡是有行为能力的公民，其行为都是一种与社会的约定。对这种约定的履行情况，代表行为人的信用。在发达国家，信用制度已经比较完善，一个没有信用的人将寸步难行。目前，我国的个人信用记录指的是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存个人信用信息，主要为银行等消费信贷机构提供个人信用状况查询服务。居民如果想要了解自己的信用记录情况，可以带着自己的身份证到居住地的人民银行进行查询。2、维持良好的信用在目前的央行信用报告中，信用卡使用情况是非常重要的组成部分，而很多人也是从办理信用卡开始拥有个人信用记录的。那么，大学生应该如何利用信用卡来提高自己的信用呢？Step1：申请一张信用卡随着个人信用档案的建立，国内的信用制度正在不断完善。如果没有良好的个人信用，买车买房是很难获得银行贷款的。而且，商业合作伙伴也会在与合作前了解对方的信用状况，没有好的信用就无法取信于人。那么没有信用记录是不是就可以高枕无忧了呢？当然不是！如果你没有信用记录，就没有资料能证明你的信用情况。而信用卡的还款记录是当前最能体现个人信用的参考资料了，办理了信用卡，你就能在信用机构里留下自己的记录，成为一个有信用的人。Step2：按时偿还信用卡的欠款按时还款是保证个人信用记录良好的前提条件，因为每一次的逾期还款，发卡银行在收取滞纳金的同时，都会将这一信息提交给人民银行的个人征信系统，形成一次不良记录，即使只有一分钱没有及时还上，都会为自己的信用抹黑。Step3：及时注销睡眠卡很多人办卡并不是真正有需要，而是被办卡送的礼品吸引或是一时冲动，这样的卡很容易就变成“睡眠卡”，被持卡人遗忘了。不开卡并不代表不收年费，一旦持卡人过了年费缴纳期，不仅要被收取滞纳金，还会影响自己的信用记录。3、别让信用卡成为“信用杀手”随着信用卡的日渐普及，越来越多的人开始用信用卡支付个人消费。然而，一些人由于使用不当或消费习惯问题，导致信用卡欠费逾期未还，使得原本应该用于积累信用的信用卡，成了自己的“信用杀手”。林广是一位社会新鲜人，典型的“月光族”，为了应付每个月底无钱的尴尬，她在入职之初就办理了一张信用卡。不过，在一次逛街时，她无意中看到另外一家银行的开卡礼品是她最心爱的维尼熊，于是又办理了一张信用卡，在这之后她又陆续办理了三张不同银行发行的信用卡，所有卡片的透支额度累计超过林广月收入的三倍，没想到这几张信用卡却给她的“电子化支付”带来了一些麻烦。有了信用卡，林广“血拼”的次数呈几何式上升，每个月收到账单的时候她都能惊讶自己的消费能力。更麻烦的是，这么多张信用卡，还款期各不相同，这让一向大大咧咧的林广十分头疼。有一次，她记错了一张卡的还款日期，结果不仅要支付滞纳金，还给自己的信用记录留下了污点。信用卡是一把“双刃剑”，只有用得好才能给自己的信用添彩。因此，持卡人应该注意以下问题：1）办卡要谨慎办卡时一定要清楚发卡银行年费是如何收取的，未激活卡片是否收取年费。一旦你的卡成了睡眠卡，被你遗忘在记忆深处了，拖欠年费产生的滞纳金就会在你的信用记录上“抹黑”。刘倩是一位研究生，有一位室友毕业后到银行从事信用卡工作。为了帮助这位室友完成发卡任务，刘倩办理了一张信用卡。收到这张卡后，刘倩既没有开通也没有销毁，而是将它束之高阁。然而她万万没想到的是，这张没有开通的信用卡竟然被收取了80元的年费，而且由于她没有及时缴纳年费，不仅被银行收取了滞纳金，还进了信用“黑名单”。2）了解自己的信用卡账户情况目前，很多银行都为持卡人提供了全方位的信息服务，从电子账单、消费明细到短信提示。通过这些信息，持卡人应该对自己的信用卡账户情况有清楚的概念，避免超出承受能力的消费发生。3）如何处理已经发生的信用问题？很多人都拥有银行信用卡，信用卡确实给生活带来了不少的便利，而且在很多时候信用卡透支功能可以帮助我们渡过短期的财务危机。然而有些持卡人却由于一时疏忽，造成了不良信用记录，影响了个人信用。那么，已经形成的不良记录应该如何处理呢？刘倩在接到银行的催款电话得知自己上了黑名单后，十分懊恼。她既觉得冤枉，又埋怨银行未在开卡时说明情况，于是决定马上销卡，但是银行的工作人员告诉她，销卡是可以的，但是已经计入央行系统的信用记录是无法更改的。刘倩简直郁闷透顶了：究竟怎么做才能重新获得清白的信用呢？要还自己的信用记录以清白，首先让我们看看央行关于信用卡信息的记录情况。根据2009年10月13日国务院法制办公布的《征信管理条例(征求意见稿)》：“征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录”，所以只要持续使