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保险：画房子理财话术

第一篇：保险：画房子理财话术唤醒需求画房子理财话术理财顾问：刘先生，在开始我们的家庭财务需求分析之前，我们先沟通一下理财的观念好吗？准客户：好啊理财顾问：理财首先要做的就是有财可理，也就是说首先要赚钱，是吗？理财顾问：另外赚到了钱，我们还要考虑如何花钱，是吗？理财顾问：还有在花钱的同时，我们也一定希望同样的钱能买更多的东西，比如说商场打折的时候，销售就特别好，是吗？也就是如何省钱的问题。可以说理财就是赚钱、花钱、省钱之道，换句话说，理财就是要想办法赚更多的钱、花该花的钱、省下不该花的钱。理财顾问：同样家庭理财也要考虑这些方面，我画一栋房子代表我们的家。理财顾问：在家的一方首先要有我们自己及妻子（丈夫），您现在有孩子了吗？（如果有，孩子叫什么名字？小名叫什么？）正在家的另一方，应该就是我们的父母，对吗？理财顾问：那么家庭中首先就应该考虑到花钱的问题，您看您家庭的支出有哪些呢？（探讨生活费、房贷、子女教育费等所有费用）理财顾问：从经济意义上来说，（小名）不承担任何的经济压力，你说是吗？那解决您的家庭开支，支撑您的家，靠的是什么？客户：靠自己理财顾问：确切的说：是靠你和你的爱人的收入把这个家撑起来，是吗？（画两个大人用手托起房子。）理财顾问：收入的获得需要靠我们的左膀右臂，左膀就指的是我们赚钱的能力，而右臂则指的是我们健康的身体，应该说是缺一不可，是吗？理财顾问：那什么会造成我们收入的中断呢？理财顾问：（归结到两点）1、失业；2、失能，我们具体分析一下这两个因素，第一，失业，只要咱们有赚钱的能力，相信再找一份工作不会成为问题，收入的中断只会是暂时性的。那我们再看一下失能，想一下造成失能的因素有哪些呢？客户：意外、疾病理财顾问：那人生也会遇到众多的坎坎坷坷，难免会遇到诸如意外、疾病这样的事情，包括我也不例外，您说是吗？那假如这样的事情落在任何一个人身上，比如说就落在您的身上，您的家庭还能像现在一样保持这样的生活品质吗？生活费用要不要减少，房贷还要不要交，孩子以后的教育还能很好的持续吗？父母的养老生活还能保证吗？理财顾问：发生这样的事情时，有什么方法可以帮我们解决这些问题呢？理财顾问：（让客户想）1、存款2、父母、朋友3、买房子，变卖资产4、社会救助5、听天由命。。。。还有其他的方式吗？（让后逐一淘汰这些方式）理财顾问：那还有一种方法，你没有想到，那就是在我们两边各加上一根柱子，这根柱子就是保险，那保险是如何帮我们解决这些问题的呢？理财顾问：其实保险就是在为我们创造钱，第一、当我们发生疾病时，保险给我们钱让我们重新获得健康，第二、当我们发生意外时，保险可以为我们创造10年、20年甚至更长时间的生活费用，保证我们的家庭生活品质。你看这样好吗？理财顾问：当然至于我们到底需不需要保障，需要什么样的保障，需要多大额度的保障，那我们通过这份从国外引进的家庭财务需求分析表，详细的分析之后，我们就可以清晰地了解到这些问题，让我们现在就开始好吗?（介绍家庭财务需求分析表内容）第二篇：理财话术理财的话题深入老百姓的日常生活，什么“你不理财，财不理你”、“可以跑不过刘翔，但不能跑不过CPI”„„在这里我想和大家分享一下我的心得。其实我觉得：你不理财，财也要再理你。因为这个社会我们日常工作、生活理不开财---“钱”。你不投资也是一种投资方式，你把钱放在家里或存入银行也是一种投资渠道，说明你觉得其他方式有风险，没把握，你相信人民币会升值。总之人这一辈子只要跟钱打交道就是在理财，买菜要还价、买衣服货比三家、买房子观望等等都是在理财。在和许多人接触中我发现大家在理财上有许多错误观念：1.我没钱可理，理财是有钱人的事。---认为理财是富人的事2.我有很多钱，不需要理财的。---认为理财是穷人的事3.理财一年能赚多少钱？---认为理财就是赚钱，是投资4.我要100%保本。---一点风险都不原承担其实理财是我们每一个人、每一个家庭都要面对的问题。我这里举个公务员例子，（由于各单位情况不同以公务员为例），10年前我们拿多少钱一个月？500左右。现在拿多少？3000-4000元/月，翻了6倍多。10年后能拿多少？估计没人能说上来，我告诉你，最少10000元/月以上，极有可能达到20000元/月（在此立据为证）。大家可以查查资料我国近一、二十城镇居民平均工资增长是多少，15%。十年前你辛辛苦苦每年只能存到3000元，放在银行到现在不超过4000元，现在一个月或不到两个月就可以省4000元了。这也就是我们父辈省吃简用一辈子存的钱还不够一套房子的首付款的原因。这是什么原因？有人说是通货膨胀，错！通货膨胀长期来说3%左右，不可能贬值如此快，银行存款三年期战胜通胀足足有余。我来告诉大家：是因为GDP的增速原因，我国近20多年GDP每年平均增速达到10%,这里面