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信贷员能力

第一篇：信贷员能力信贷员应具备哪些能力素质？(2010-08-2621:04:31)转载标签：求职信贷员财务信息人际交往人品杂谈分类：觉得是好文章拿来跟大家分享沟通能力。具体是指能够清晰向客户介绍业务或者产品，详细解答客户提出的问题；善于倾听，能够适时提出问题以确保信息准确；能够清晰陈述自己所掌握的信息；掌握多种沟通技巧，在必要的时候会采用一些非常规的方式与他人交流；与客户交往过程中，不卑不亢；能够影响客户接受自己的观点或意见；预期客户反应，并采取相应的表现方式。沟通能力应当作为信贷员首要的能力素质。许多信贷员反映，一笔业务流程中最困难的地方是获取客户信息和分析信息。因为大部分小企业客户都没有完整的财务报表，只能从交谈中获取相关的财务信息，并将各种信息进行交叉检验；除了财务信息之外，还有各种软信息也需要从交谈中获得，只有掌握好交谈的技巧和角度，才能得到真实、完整的信息。除此之外，客户也会根据对信贷员的印象而调整自己的态度，如果信贷员与之建立良好的关系，调查和还款的时候，客户就会比较配合。人际交往能力。对客户的性格、情绪、需要等有敏锐的直觉和认知；对人际压力有良好的承受力和应对能力，能够针对不同情境和不同交往对象，灵活使用多种人际交往技巧和方式；积极主动了解客户，体察客户需要；信守承诺，诚实正直，有较强的责任感，能获得客户信任；能够在与客户交往的时候表现出对客户的理解、关心；有较强的情绪控制能力，在为企业争取权益的过程中，能屈能伸,能够承受较大的心理压力。信贷员目前工作中所面临的最主要的挑战是客户资源有限，市场空间越来越小，需要信贷员利用现有客户资源去挖掘新客户。观察和判断能力。具体是指能够通过客户的言谈举止以及社会关系观察其品质；判断客观；善于察言观色；多方收集信息，准确验证自己的判断。贷款能否及时清还，在很大程度上取决于客户的还款意愿，而还款意愿又在很大程度上取决于客户的人品，因此在贷款发放前，要重点考察客户的人品。一笔贷款从申请到发放一般不会超过一周，在这短短的时间里，信贷员要及时准确地把握客户的性格和人品。比如，有一位卖鞋的个体户，申请6万元的贷款，虽然客户目前的经济实力比较弱，但是从谈话中了解到，他本可以向亲戚借贷，但是不好意思开口，所以才向银行贷款，可以看出这个客户比较注重面子，还款意愿会比较强。关注细节。善于把握细节，发现别人不易察觉但有效的信息；严谨务实，有强烈的寻求事实依据的倾向，愿意看到并尊重事实。一位信贷员在为一个外地客户办理业务时，询问其是否经营其他生意，客户说没有。而信贷员在检查客户的财务报表时，却发现利润表中有一笔大项支出，客户无法清晰地说明资金去向。后来经过多方了解，证实客户在老家当地还经营一家丝网厂。以客户为中心。了解客户现实的和潜在的需求，提供与之相应的产品或服务；主动参与客户的决策过程；长期与客户保持联系，建立稳固的伙伴关系；关心客户的经营情况和困难，并尽可能提供支持和帮助，实现企业与客户的双赢；公平对待不同背景的客户。抗压能力。小企业信贷员都有较大的业绩压力，因此需要信贷员保持良好和积极的心态，能够克服困难并及时调整情绪，保持足够的信心。（全文请阅读《中国金融》印刷版2010年第9期）第二篇：信贷员自查报告关于开展“合规管理和风险防控年”的自查报告—八道沟信用社邢志鹏一、学习上；作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。二、思想上；合规经营工作在我县信合系统已开展了将近一年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名信贷员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。三、信贷管理上；自调入八道沟信用社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。四、内控制度的执行上；多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。五、工作作风上；我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员