商业银行同业业务盈利模式和发展方向5篇.docx

商业银行同业业务盈利模式和发展方向5篇

第一篇：商业银行同业业务盈利模式和发展方向课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。观看课程测试成绩：60.0分。恭喜您顺利通过考试！单选题1.银监会127号文规定，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）√ABCD三分之一二分之一四分之一五分之一正确答案：A2.PPP业务模式中，私人部门风险承担最大的是（）√ABC外包类特许经营类私有化类正确答案：C3.对于以下同业业务，银行的选择顺序为（）×ABCD信托池—银行非保—资产管理计划池资产管理计划池—银行非保—信托池银行非保—信托池—资产管理计划池银行非保—资产管理计划池—信托池正确答案：C4.对于ABS类产品，底层资产的分散度指标很重要，一般单一资产占比不超过（）√ABC0.050.060.07/30.1正确答案：A多选题5.以下属于商业银行未来经营趋势的有（）√ABCD交易化表内化短期化电子化正确答案：ACD6.以下属于交易类业务的是（）√ABCD同业投资业务电子银行类业务现金管理类业务供应链金融业务正确答案：ABCD7.商业银行可以从以下哪些方面进行转变（）×ABCD由被动投资向主动资产管理转变由池投资向项目投资转变由项目投资向池投资转变由非标准化向标准化转变正确答案：ABD8.商业银行做同业负债，应该从哪方面着手（）×ABCD分散化集中化稳定化综合化/3AC9.对于资产业务，投资方向可以为（）√A政银合作类B国企改革C资产证券化D资本市场投融资E跨境资产配置正确答案：ABCDE判断题10.委外是单一委托。×正确错误正确答案：正确/3第二篇：商业银行同业业务发展及对宏观调控的影响近年来，商业银行同业业务规模快速扩张，同业资产中买入返售金融资产增速和占比明显提升，突破了贷款规模控制、存贷比限制和信贷政策等监管约束，影响到货币创造机制，进而对货币政策和宏观审慎管理带来影响和挑战。银行同业业务的发展现状从总量角度看，商业银行同业业务规模快速扩张，占比显著提升。数据显示，2009年-2012年我国银行业同业资产规模年均增长36.4%，分别为总资产增速的2倍和贷款增速的2.2倍。同期同业负债年均增长25.8%，分别比总负债增速和各项存款增速高7.6个和8.7个百分点。随着规模快速扩张，同业业务在银行业资产负债表中的占比逐年上升。截至2012年末，银行业同业资产占比和同业负债占比为21.5%和12.8%，分别比2009年末上升了7.3个和2.2个百分点。从上市银行财务数据分析，中小银行同业资产占比均高于大型商业银行；相比大型银行，中小银行对同业负债的依赖度较高，除招商银行和中信银行外，上市中小银行同业负债占比均超过20%。从资金流向看，中小型商业银行是同业资金的主要净流入方。中小型商业银行对主动性批发融资的依赖程度较高，成为同业资金的主要净流入方。2013年一季度，大型商业银行同业往来资金净流出10261亿元，而同期中小商业银行同业往来资金净流入32893亿元，为去年同期的2.6倍。从业务结构看，同业资产中买入返售金融资产增速和占比提升较快，同业存放仍然是同业负债的重要来源。买入返售业务已成为中小银行重要的资产配置方式及盈利增长点，2013年一季度末，16家上市银行买入返售金融资产的规模达到6.1万亿元，同比增长38.7%，远快于存放同业和拆出资金的增长速度，在同业资产中的占比达52.3%，同比提高7.8个百分点。其中，兴业银行、平安银行、南京银行和民生银行买入返售金融资产在同业资产中的占比均超过或接近七成。同业负债结构则相对稳定，2013年一季度末，16家上市银行的同业存入、拆入资金和卖出回购分别占同业负债的77.1%、14.9%和8%，同业存放仍是同业负债的重要来源。近年来银行同业业务创新的突出特点票据资产和信用证成为主要载体。银行承兑汇票兼具交易工具及融资工具特性，使得票据资产成为银行同业业务创新的主要载体。银行通过买入返售业务，在同业之间转移腾挪票据资产，将原本占用信贷规模的“票据贴现”资产转化为同业资产，从而达到压缩信贷规模、节约经济资本和满足存贷比约束的目的。利用信用证载体的同业创新，主要集中于代付类业务。对开证行而言，开立信用证属于表外业务，不受贷款规模和存贷比约束，且可获得存款沉淀和手续费收入；对代付行而言，由于有开证行担保，其代付资金计入“应收账款-同业代付”科目，不受贷款规模限制，也不纳入存贷比考核，成为资产规模快速扩张的重要捷径。通过同业“通道”腾挪信贷资产。以银行自营资金投资信托受益权为例，由“过桥资金”通过信托公司等通道机构向企业发放一笔信托贷款（也可以是委托贷款、定向资产管理计划投资等），然后将这笔信托受益权转让给“过桥企业”，再由“过桥企业”转给“过桥银行”，最终银行C以自营资