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小微企业信贷调查与授信报告

第一篇：小微企业信贷调查与授信报告小微企业信贷调查与授信报告《小微企业信贷调查与授信报告》课程大纲一、信贷调查与小微企业信贷业务1.信贷调查的概念2.信贷调查在信贷作业流程中所处位置3.信贷调查技术在小微信贷业务中的重要性4.符合小微信贷特征的信贷调查技术二、小微企业信贷调查技术—以某小微特色银行操作模式为例（一）三品三表技术与案例演练1.如何面对无效报表和无报表2.为什么要看三品三表3.人品---信不信得过？4.产品—卖不卖得出去？5.押品---靠不靠得住？6.如何看三表---案例解析（水表、电表、报关表）（二）三查询五核实技术与案例演练1.什么是三查询五核实？（即在贷款调查过程中，必须做到征信系统查询、黑名单查询、分户账查询和主体资格核实、经营状况核实、信用状况核实、资产负债核实、贷款用途核实。遵循“眼见为实、侧面打听”原则，多纬度了解客户，有效判断客户，提前识别信贷风险点。）2.三查询五核实基本原则3.征信报告查询案例演练4.黑名单查询案例演练5.分户帐查询案例演练6.五核实案例演练7.如何核实贸易型企业经营状况？8.如何调查客户民间融资的真实状况？9.如何了解客户贷款真实用途？（三）现金流测评技术与案例演练1、如何寻找客户真实现金流数据？2、账户明细表的五大看点—解剖客户真实经营状况3、案例演练（四）信贷调查渠道与案例演练1、行内渠道分析与案例演练2、行外渠道分析与案例演练三、信贷决策技术小微信贷业务1.什么小微信贷决策技术？2.贷款客户准入分类—贷不贷？3.贷款额度测算—贷多少？4.信贷决策技术实务案例演练四、信贷调查与决策技术综合案例演练1.分组进行角色扮演2.情景模拟演练信贷调查与决策流程3.撰写信贷调查报告授信调查报告的结构分项内容的调查与撰写要求授信调查表的作用常见企业类型特别调查侧重贷前调查常见问题4.各组总结分享，老师逐一点评第二篇：小微企业信贷偏好系列调查小微企业信贷偏好系列调查字号评论邮件纠错2014-06-2316:17:39来源：《中国银行业》杂志文/本刊记者王慧梅编者按:从上一期小微企业融资调查结果来看，处于上升周期的批发零售行业融资需求最为强烈，鉴于批发零售业在经济中的重要地位，同时鉴于批发零售行业迫切的融资需求，本期特别针对批发零售行业展开微调查。批发零售业是社会化大生产过程中的重要环节，是决定经济运行速度、质量和效益的引导性力量，是我国市场化程度最高、竞争最为激烈的行业之一。行业做大做强或多或少需要借助金融的力量，从批发零售行业的融资角度来看，本期微调查显示批零行业中三个领域的融资需求较强烈，但行业整体信贷融资比例较低，面对有待开发的市场，银行的态度还是趋于谨慎，主要原因是批零行业的特性所致。批发零售行业中三个领域融资需求最强烈通过本刊第四期的微调查我们可以了解到，产业链融资需求已经悄然受到商业银行的重点关注，而产业链上的批发零售行业融资需求较为强烈，这主要是由批发零售行业的经营模式所决定。从本期的调查情况来看（如图1所示），持续经营且具有较强融资需求的批发零售行业子行业有餐饮业、服装业和酒水业等。三大融资需求强烈的子行业中餐饮业最为突出。餐饮业的融资需求难以得到满足有其深层次的原因：一般金融机构认为，餐饮业存在财务不规范、标准化程度低、复制率低等问题，而且餐饮业一般都是现金结算，资金流比较充裕，因此餐饮业融资需求一直处于不被看好的状态。比如，俏江南就因餐饮业弊端问题导致上市融资流产，一般的银行业未将餐饮业纳入信贷重点扶持的范畴，最终导致餐饮业的融资需求得不到有效满足。事实上，餐饮业与批发零售业其他的子行业一样，在我国的第三产业中扮演着重要的角色，不仅解决了大量的劳动力就业问题，而且在流通环节中作用非凡。微调查显示，通过银行信贷手段助力行业良性运转成为目前批零行业较为渴望的融资方向。批零行业信贷融资占比较低在批发零售行业子行业中，不同类型的企业融资需求也不尽相同（如图2所示），批发商与品牌经销商的融资需求要远远大于零售企业，前两者总和比后者高出42.86个百分点。出现这种状况的主要原因是商业流通企业要实现“低成本、高利润”运营的一个重要途径就是实现规模化经营，而要实现规模化经营、扩大连锁规模，需要强大的资金实力，以投入物流配送设施建设、买店租店及信息通讯技术建设等。而我国大多数商业流通企业存在自有资金短缺的问题，融资渠道狭窄，规模发展靠银行贷款不仅困难而且对于薄利的商业企业而言，利息负担也较重。从商业流通企业融资渠道的调查结果来看，这些企业的主要融资渠道主要是其他金融机构，如小贷公司等，其次从朋友处借钱占据着重要的地位，银行信贷渠道占比相对较低。从另一方面讲，银行信贷在批发零售行业中还有很大的业务空间。三因素制约银行市场拓展批发零售行业强烈的融资需求与融资渠道