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我国P2P网贷公司发展问题研究(精选5篇) 第一篇:我国P2P网贷公司发展问题研究我国P2P网贷公司发展问题研究[摘要]2006年,P2P网贷模式引入中国,2007年,第1家P2P网贷公司成立,之后我国P2P网贷公司数量剧增,形成迅猛发展的态势。该行业在快速发展的同时,行业问题也逐渐显现。我国P2P网贷公司信用环境欠佳、行业产品同质化严重、创新性差,从业人员专业性差、流动性高、风险控制机制不完善、监管体制不科学。P2P网贷公司应建立第三方征信平台、改善行业信用环境,加强P2P网贷公司特色产品研发,强化风控管理、加强风险机制建设,维护系统安全,加大监管力度,助堆网贷公司的运营和发展。[关键词]P2P网贷公司;发展现状;存在问题;对策建议[中图分类号]F230[文献标识码]B一、我国P2P网贷公司发展现状2006年宜信公司将P2P网贷模式引入中国。P2P模式雏形在我国出现;2007年,拍拍贷成立,这是我国第一家真正意义上的P2P网贷公司。之后的8年间,我国P2P网贷公司数量剧增,形成迅猛发展的态势。截至2015年末,P2P网贷公司数量已达到2595家。从上表可以看出增速最快的是2009,2010年以及2012,2013年;2013年后P2P网贷公司进入相对稳健的发展阶段。预计在未来的一段时间里,P2P网贷公司的增速会有所减缓。截止到2015年12月末,我国P2P网贷公司交易量为9823.04亿元,已近1万亿元大关:贷款人数达到了285万人,贷款余额达9823亿元:综合收益率为13.29%。在行业快速发展的同时,该行业问题也逐渐显现,二、我国P2P网贷公司存在的问题2015年,我国P2P网贷行业出现问题的公司多达896家,是2014年的3.26倍。从宏观上来看,经济下行带来的金融市场萎靡、因快速发展企业间竞争的加剧、社会信用体系不健全、相关政策、法规的出台都使得P2P网贷公司的经营面临严峻的考验。以下对我国P2P网贷公司问题再做进一步的具体分析。1.信用环境欠佳从本质上讲,P2P网贷公司是一手托着投资人、一手托着贷款人的金融中介机构,外部信用对其发展状况影响很大。根据对25家P2P网贷公司的调研,我国P2P网贷行业整体的逾期率已经达12%,比我国商业银行的逾期率高出许多。P2P网贷公司很难通过风控手段真正确定一个贷款人的信用程度,同时随着我国经济增速放缓,市场环境不佳,贷款者所经营的企业的状况直接影响贷款人的还款信用。除了外部信用环境对P2P网贷公司的发展带来的不良影响以外,其行业内部诚信缺失也成为制约其健康发展的重要因素。2.行业产品同质化严重、创新性差企业投机心理强,长足发展打算少,精力极少用在研发产品上,导致产品的同质化严重,创新性差。仅从贷款端产品分析可见:抵押物集中于房屋抵押和车辆抵押两大类,而极少触及其他抵押产品:产品期限也大多集中于1-6个月的短限产品,长限产品较少:贷款资金用途主要为企业运营周转资金,其他消费性用途较少。从投资端的产品分析可见:几乎所有产品都打着高回报率来吸引投资者。而不是用特色产品来来吸引投资人眼球。3.从业人员专业性差、流动性高人才是企业核心竞争力。金融行业是个专业性极强的行业,近年来迅速崛起的网贷行业人才亏乏严重,进而导致的人才竞争也有愈演愈烈之势。从各大招聘网站信息可以看出,目前P2P网贷公司CEO的年薪都在100万以上。激烈的人才竞争导致离职率居高不下,并引发该行业的信息泡沫。根据调研,P2P网贷公司高管离职率最高可达到40%-50%。人才问题严重的影响了网贷公司的运营和发展。4.风险控制机制不完善金融行业是风险性很高的行业。因此,风险控制(一下简称风控)对于金融行业是保证其正常运营的重要手段。由于P2P网贷公司发展历程很短(在国外不过15年,在我国不过10年),发展速度也异常迅猛,风控机制的建设明显落后于行业发展速度。(1)风险准备金制。P2P网贷公司风险准备金制的通行的做法是将贷款人作为计提对象,按其标的额的1%计提。(2)第三方担保机制。引入第三方担保来控制风险,是P2P网贷公司比较通行的防范风险方式。但是2014年前后,担保行业的大规模洗牌,说明了其担保方式的风险性远远不止所公布的2.24%。(3)公司自身担保机制。P2P网贷公司为了吸引投资人也是使劲浑身解数,往往开出高回报率,零风险的条件加以诱惑。而一旦贷款人逾期或违约,则需要公司承担全部的违约责任。(4)实物抵押机制。这种风控方式不仅出现于P2P网贷公司,在银行以及其他的非正规或是正规金融机构都有采用。其实质的作用是通过删选优质客户来防范风险。以房产抵押物进入司法程序为例,诉讼费用1%,保全费用5000元,执行费用1%外加拍卖费用5%,如果拍卖成功合计花费的总费用大约为其房产价值的20%,43%之间不等,外加上整个司法拍卖过程

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