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支付系统的概况特征及应用领域

第一篇：支付系统的概况特征及应用领域支付系统的概况、特征及应用领域一、大额实时支付系统（HVPS）概况：该系统处理同城和异地的、金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。大额支付系统连接着境内办理人民币结算业务的中、外资银行业金融机构，香港、澳门人民币清算行等，拥有1600多个直接参与机构，9万多个间接参与机构，日均处理业务110多万笔，资金超过3.2万亿元。每笔业务实时到账，其功能和效率达到国际先进水平。特征：（1）高效的资金清算功能，（2）全面的流动性管理功能；（3）健全的风险防范功能；（4）适度集中的清算账户管理功能。（5）灵活的系统管理功能（6）给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务（7）实现了跨行资金清算的零在途时间（8）该系统处理同城和异地的、金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。应用领域：1、规定金额起点以上的跨行贷记支付业务;2、规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务;3、各银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务;4、特许参与者发起的即时转账业务;5、城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务;6、中国人民银行会计营业部门和国库部门发起的贷记业务及内部转账业务7、中国人民银行规定的其他支付清算业务二、小额批量支付系统(BEPS)概况：小额支付系统实行7×24小时连续运行，能支撑多种支付工具的使用，满足社会多样化的支付清算需求，成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。2005年1月，系统应用软件开发工作正式启动，2006年6月在全国成功推广运行。特征：小额支付系统更加接近人民群众的日常生活。它是为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付工具的使用，满足社会各种支付活动的需要。小额支付系统与大额支付系统的业务模式和服务对象有较大不同，其特点在于它的便利性和公益性。⑴全时无缝运行。小额支付系统采取了“连续运行，逐笔发起、批量发送、实时传输、双边轧差、定时清算”的处理流程，实行7×24小时连续运行，为客户通过“网上银行”、“电话银行”纳税等服务提供支持，同时满足法定节假日的支付活动需要，实行的是“全时”服务。⑵交易成本低。与大额支付系统相比，小额支付系统批量组包发送支付指令，每包最多可达2000笔，根据业务品种、发送业务时间段不同，每笔收费在0.1-0.5元左右（各银行还要向客户收取一定金额的手续费）。⑶能够支撑各种支付工具的应用。(4)支付电子化，安全又高效小额支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理，大大缩短资金到账时间；同时，小额支付系统具有完备的运行管理机制和安全防范措施，确保资金汇划安全。(5)服务无时限，支付更方便小额支付系统实行7Í24小时连续运行，可为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。(6)收费更便捷，缴费亦轻松收费单位可以仅在一家银行开立账户办理所有收费业务，资金到账时间明显加快；缴费人也可仅在一家银行开立账户办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便易行，省时、省事又省心(7)跨行发工资，转账更灵活应用领域：小额支付系统设计的业务种类有普通贷记、普通借记、定期贷记、定期借记、实时贷记、实时借记、支票截留、支票圈存、通存通兑、清算组织发起的代收付业务、国库业务、同城轧差净额清算业务、信息服务业务等13种。在13种业务种类中国库业务、同城轧差净额清算业务、信息服务业务以及普通借记业务主要是由银行使用外，其他业务种类与社会公众息息相关，为人民群众的日常生活和支付活动带来了极大的便利。普通借记支付业务指收款行向付款行主动发起的收款业务，包括银行机构间的借记业务。普通贷记支付业务指付款行向收款行主动发起的付款业务，包括：汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、网银贷记支付业务等。定期借记支付业务指收款行依据当事各方事先签定的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务，包括：代收水、电、煤气等公用事业费业务、国库批量扣税业务等。定期贷记支付业务指付款行依据当事各方事先签定的协议，定期向指定收款行发起的批量付款业务，包括：代付工资、代付养老金等。实时借记支付业务指收款行接受收款人委托发起的，将确定款项实时借记指定付款人账户的业务，包括：通兑业务、国库实时扣税业务等。实时贷记支付业务指付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记有收款人账户的业务，包括：个人储蓄通存业务等。三、清算账户管理系统(SAPS)概况：清算账户管理系统是支付系统的核心支持系统，通过集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算并对清算账户进行管理。特征：1采用集中清算的模式，在清算账户的设置上，采用“物理上集中摆放，逻辑上分散管理”；2、可以加强央行对商业银